『PayPay銀行』を10のメリット・6のデメリットで解説

PayPay経済圏では必須！と思われがちなPayPay銀行。

楽天経済圏没落の気配を感じて、いち早くPayPay経済圏に移住した、または検討している人も多いでしょう。

こんなお悩みにお答えします。

本記事をご覧の方は

という方が多いのではないでしょうか。

本記事では、PayPay銀行の特徴を、メリット・デメリットに分けて、ポイントを解説します。

5分くらいで、PayPay銀行の口座開設にあたって掴んでおくべきポイントを理解できますので、ご一読いただけますと幸いです。

PayPay銀行のメリット10点

メリット①：最短当日で口座開設できる

PayPay銀行のメリット1つ目は、「マイナンバーカード利用」または「本人確認書類＋顔の撮影」なら、最短当日に口座開設できることです。

参考リンクPayPay銀行の口座開設方法

メリット②：満15歳以上の未成年も開設できる

PayPay銀行のメリット2つ目は、満15歳以上で口座開設できることです。

メリット③：キャッシュカード兼デビットカードがVisaのタッチ決済対応

PayPay銀行のメリット3つ目は、PayPay銀行のキャッシュカード兼デビットカードでVisaのタッチ決済に対応していることです。

PixelWatchなどで、Visaのタッチ決済もできるようです。

メリット④：PayPay銀行⇔PayPay残高間での入出金手数料が無料

PayPay銀行のメリット4つ目は、PayPay残高(PayPayマネー)からPayPay銀行へ、またはPayPay銀行からPayPay残高へチャージの手数料が無料であることです。

PayPayで税金などを支払ったり、クレカが作れなかったりする人にとって、キャッシュレス決済できる数少ない方法でしょう。

メリット⑤：PayPay銀行→三井住友銀行の振込手数料が無料

PayPay銀行のメリット5つ目は、PayPay銀行から三井住友銀行への振込（自動振込サービス含む）の手数料が無料であることです。

ただし、逆の三井住友銀行からPayPay銀行への振込は「三井住友銀行のインターネットバンキング」からのみが無料です。三井住友銀行窓口からの振込は手数料がかかります。

メリット⑥：ATMの入出金手数料が毎月1回無料

PayPay銀行のメリット6つ目は、提携ATMで現金を入金・出金する際の手数料が、毎月1回無料であることです。

公式サイトではひと目で分かりづらいですが、きちんと記載されています。

メリット⑦：ATMの入出金手数料が3万円以上なら無料

PayPay銀行のメリット7つ目は、提携ATMで現金を入金・出金する際、3万円以上なら手数料が無料であることです。

PayPay銀行で現金を入出金するなら、3万円以上を基本に考えておきましょう！

メリット⑧：スマホアプリ＋ATMで現金を入出金できる

PayPay銀行のメリット8つ目は、「カードレスATM」サービスにより、スマホにインストールしたPayPay銀行アプリと提携ATMで、現金を入出金できます。

参考リンクスマホATMとは？【対応銀行一覧】

メリット⑨：定額自動入金・定額自動振込に対応

PayPay銀行のメリット9つ目は、定額自動入金および定額自動振込に対応していることです。

「定額自動入金サービス」は、1度設定してしまえば、あなた名義の任意の銀行口座から、毎月5日または27日(どちらか選択)に引き落とし、4営業日後にPayPay銀行へ、毎月自動で振り込んでくれるサービス。

一方「自動振り込みサービス」は、1度設定してしまえば、あなたのPayPay銀行の口座から任意の口座へ毎月自動で振り込んでくれるサービスです。

メリット⑩：もちろんペイオフ対応

PayPay銀行のメリット10個目は、1,000万円までの預金を補償される「預金保険制度(ペイオフ)」の対象です。

参考リンク「預金保険制度(ペイオフ)」とは？具体例でわかりやすく解説！

PayPay銀行のデメリット6点

デメリット①：金利が低い

PayPay銀行のデメリット1つ目は、金利が低いことです。

	PayPay銀行	楽天銀行	住信SBIネット銀行	UI銀行
普通預金金利	0.001%	0.10% ※300万円まで 　要マネーブリッジ	0.001% ※SBIハイブリッド預金	0.10%
定期預金	0.02%	0.02%	0.02%	0.20%

参考リンクネット銀行比較
参考リンクネット銀行比較（定期預金編）

デメリット②：振込手数料が高い

PayPay銀行のデメリット2つ目は、振込手数料が高いことです。

	PayPay銀行	楽天銀行	住信SBIネット銀行	UI銀行
振込無料回数	0回	月1～3回無料	月2～20回無料	月1～20回無料
振込手数料	145円	145円	77円	86円

PayPay銀行では、振込手数料が145円と、他のネット銀行と比較して高いです。

デメリット③：手数料無料回数が少ない

	PayPay銀行	楽天銀行	住信SBIネット銀行	UI銀行
ATM利用手数料 無料回数	月1回無料	月1～7回無料	月2～20回無料	月1～20回無料
振込無料回数	0回	月1～3回無料	月2～20回無料	月1～20回無料

PayPay銀行のデメリット3つ目は、手数料無料回数が少ないことです。

毎月キャンペーンエントリーで給与受取口座に指定すると3回の無料回数を貰えます。

デメリット④：手数料優遇が非現実的

PayPay銀行のデメリット4つ目は、手数料優遇が「3,000万円の預金」で非現実的であることです。

PayPay銀行へ3,000万円預金（普通預金＋定期預金の合計）すれば

• ATM入出金手数料無料
• 振込手数料月5回まで無料

という優遇を得られます。

デメリット⑤：PayPay経済圏での利点が無い

PayPay銀行のデメリット5つ目は、PayPay銀行を継続的に利用しても、PayPayポイントが貯まる・使えるなどの利点が無いことです。

コード決済アプリ「PayPay」から、シームレスに「PayPay銀行」を開けたり、チャージできたり、”使用感”的な利点はあります。

しかし、PayPayステップの「対象サービス利用」に含まれていない、入金・振込でPayPayポイントが貰えるなど、金銭的（ポイント的）なインセンティブは特にありません。

デメリット⑥：銀行名が恥ずかしい(らしい)

PayPay銀行のデメリット6つ目は、銀行名が芳しくないことです。

次のツイートにあるとおり、あまり印象は良くないようです（個人的にはあまり気になりません）

PayPay銀行の「金融機関コード」

PayPay銀行の金融機関コードは以下のとおりです。

PayPay銀行の本店コード

PayPay銀行の金融機関コード（本店コード）は「0033」です。

PayPay銀行の支店コード

PayPay銀行の支店コードは以下のとおりです。

公式リンク公式支店一覧

PayPay銀行の「金利」

PayPay銀行の「普通預金」および「定期預金」の金利は以下のとおりです。

普通預金金利

PayPay銀行の普通預金の金利は「0.001%」です。

定期預金金利

PayPay銀行の定期預金の金利は以下のとおり。

	1ヶ月	3ヶ月	6ヶ月	1年	2年	3年	5年	7年	10年
金利(年)	0.02%	0.02%	0.02%	0.02%	0.02%	0.02%	0.02%	0.02%	0.03%

公式リンク円預金金利

PayPay銀行の「手数料」

PayPay銀行で発生する手数料

• 振込手数料
• ATM現金入出金手数料

に加えて、手数料優遇についても解説します。

振込手数料

PayPay銀行の振込手数料は、「インターネットバンキング」利用時と「提携ATM」利用時で異なります。

インターネットバンキング利用時

振込先	振込手数料
PayPay銀行	0円
三井住友銀行	0円
他の金融機関	145円

当然PayPay銀行宛の振込であれば、振込手数料は無料です。
また、提携している三井住友銀行宛の振込手数料も無料です。

残念ながら、他の金融機関への振り込みは145円かかります（無料回数無し）

提携ATM利用時

利用できるATM	振込先	振込手数料
三井住友銀行	任意の金融機関	毎月1回無料 2回目以降165円+最大660円(※)

PayPay銀行からATMを使って振り込みできるのは、三井住友銀行だけです。

しかも、三井住友銀行の提携ATM振込手数料がかかります。
※3万円未満なら385円、3万円以上なら550円。さらに、時間外(8:45～18:00以外)なら110円加算されます。

公式リンクPayPay銀行「振込手数料」
公式リンク三井住友銀行「振込手数料」

ATM現金入出金手数料

提携ATM	3万円以上の取引	3万円未満の取引
セブン銀行	0円	毎月1回無料 2回目以降165円
イオン銀行	0円	毎月1回無料 2回目以降165円
ローソン銀行	0円	毎月1回無料 2回目以降165円
Enet（イーネット） ※ファミリーマート デイリーヤマザキ ライフ	0円	毎月1回無料 2回目以降165円
三井住友銀行	0円	毎月1回無料 2回目以降165円
ゆうちょ銀行	0円	毎月1回無料 2回目以降330円

PayPay銀行の普通預金から、現金を入金・出金（引き出し）できるのは、上表の6つのATMです。

毎月3万円以上、現金を入金したり、現金を引き出したりするのであれば、手数料はかかりません。

公式リンク提携ATM利用手数料

手数料優遇

PayPay銀行では、手数料の優遇サービスがあります。

具体的には、「前月の預金平均残高（円普通預金、円定期預金）が3,000万円以上」の場合、以下のとおり手数料が優遇されます。

手数料	優遇内容
インターネットバンキングによる振込手数料	月5回まで無料
提携ATMでの入出金手数料 （ゆうちょ銀行3万円未満の取り引きを除く）	0円

しかし、3,000万円の預金など、非現実的であることから、事実上手数料優遇は無いものと考えておきましょう。

公式リンク手数料優遇（預金平均残高3,000万円以上の場合）

PayPay銀行の「入出金方法」

PayPay銀行の入出金方法は次の3種類です。

提携ATMからの入出金

PayPay銀行の普通預金を、提携ATMからの入金・出金するには、以下のATMで「PayPayキャッシュカード」または「スマホでATM」サービスを利用します。

ATM	設置場所	スマホでATM	取扱時間
セブン銀行ATM	セブン-イレブン イトーヨーカドー	〇	0:00～24:00
ローソン銀行ATM	ローソン ナチュラルローソン	〇	0:00～24:00
イオン銀行	イオン ミニストップ	×	0:00～24:00
Enet（イーネット）	ファミリーマート デイリーヤマザキ ライフ	×	0:00～24:00 ※毎週日曜日21:00～月曜日7:00を除く
ゆうちょ銀行	ゆうちょ銀行 ファミリーマート	×	（ゆうちょ銀行） 月：7:00～23:55 火～土：0:05～23:55 日・祝：0:05～21:00 （ファミリーマート設置ATMの場合） 0:05～23:55 ※第3月曜日のみ7:00から
三井住友銀行	三井住友銀行	×	0:00～24:00 ※毎週日曜日21:00～月曜日7:00を除く

参考リンクスマホATMとは？【対応銀行一覧】

振込で入出金

PayPay銀行へ振込で入金するには、PayPay銀行アプリまたは、PayPay銀行キャッシュカードの口座番号あてに、振り込みします。

定額自動入金・振込

PayPay銀行では

• 他の金融機関からPayPay銀行へ自動で入金できる「定額自動入金サービス」
• PayPay銀行から他の金融機関へ自動で振り込みできる「自動振込サービス」

があります。

いずれもサービス利用料は無料。ただし振込手数料がかかる。（毎月1回無料）

定額自動入金サービス

定額自動入金サービスを利用できる金融機関（PayPay銀行へ振り込む元金融機関のこと）は以下のとおりです。

都市銀行・ゆうちょ銀行	ネット銀行	その他
三井住友銀行	ソニー銀行	全国の地方銀行 （全99地方銀行）
みずほ銀行	住信SBIネット銀行	労働金庫 （全13労働金庫）
三菱UFJ銀行	楽天銀行	信用金庫 （全254信用金庫）
りそな銀行	イオン銀行
埼玉りそな銀行	セブン銀行
ゆうちょ銀行	auじぶん銀行
	GMOあおぞらネット銀行
	新生銀行
	あおぞら銀行

公式リンク定額自動入金サービス
公式リンク定額自動入金サービスご利用いただける金融機関一覧
公式リンク定額自動入金サービス年間スケジュール

自動振込サービス

公式リンク自動振込サービス

PayPay銀行の「限度額」

区分	限度額(初期値)	設定可能範囲
ATM出金限度額 ※キャッシュカード・スマホATM 　利用による引き出し・振込	50万円/日	0～50万円　（千円単位）
振込限度額	30万円/日	0円～1億円（1万円単位）
Visaデビット利用限度額	30万円/日	0円～500万円（1,000円単位）
J-Debit利用限度額	50万円/日	1万円～50万円（1万円単位）
定額自動入金	なし	最大5件登録可能
定額自動振込	300万円迄/件	最大99件登録可能

公式リンク各種限度額の設定について

PayPay銀行は「預金保険制度(ペイオフ)」対象？

PayPay銀行は「預金保険制度(ペイオフ)」対象です。

公式リンク預金は保護されるの？

PayPay銀行の「口座開設」の流れ

PayPay銀行の「口座開設」の流れは公式が動画を出しています。

かんたんにまとめると以下の7ステップで、即日開設可能です。

• PayPay銀行アプリをダウンロード
• メールアドレスを登録
• アプリで本人確認書類を撮影・読み取り
• 申込者情報を入力
• 顔写真と動画を撮影
• トークンアプリをダウンロード・設定
• 利用開始（即日）
• キャッシュカードは5～7日程度で到着

公式リンク口座開設の流れ
公式リンクキャッシュカードはいつ届く？

PayPay銀行の「口座解約」方法

PayPay銀行の解約方法は、PayPay銀行へログインして「各種手続き（登録・変更）」から「口座解約」から解約できます。

ネットから解約手続きすると「翌営業日」に解約されます。

残金は、解約手続きの際、指定した金融機関へ振り込まれます。

さいごに：PayPay銀行は満15歳以上の未成年がキャッシュレス決済用として有用か

PayPay銀行がどういったネット銀行なのか、メリット・デメリットに分けて解説してきました。

• 満15歳以上で口座開設できる
• PayPay残高へPayPayマネーとしてチャージできる（手数料無料）
• PayPay残高へチャージした電子マネーはPayPay銀行に出金できる（手数料無料）

ということから、クレジットカードを作成できない、PayPay残高を送金してもらえないなどの理由で、キャッシュレス決済できない方向けの銀行口座と言えるでしょう。

使い勝手と金利の両方が目的であれば「おススメネット銀行」から探すべきですし、定期預金でより良い金利が目的であれば「定期預金おススメ銀行」から探すべきです。

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既にPayPay経済圏の住民であれば、今後、PayPayポイントが貯まったり、何らかのキャンペーンの条件になったり、サービス拡大を期待して開設しておくのもアリですね。

おススメネット銀行・経済圏に関する記事一覧

その他、ネット銀行や経済圏に関する記事を、以下のリンクにまとめていますので、是非ご覧ください。

以上、ご参考になれば幸いです。