5分で分かる!機能性抜群の「住信SBIネット銀行」をおススメする人5選

住信SBIネット銀行
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ぬくぬくが愛してやまない一押しネット銀行!

住信SBIネット銀行

手数料無料回数5回をかんたん確保!

自動かつ無料で資金移動が可能!

「使う」「貯める」「増やす」の三方良し

 住信SBIネット銀行は、機能性抜群 かつ 手数料無料回数も多く、ぬくぬくイチオシのネット銀行です。

住信SBIネット銀行ってどんな銀行なの?

どういうことができる銀行?

こんなお悩みにお答えします。

ぬくぬく
ぬくぬく

ぬくぬくが愛用する住信SBIネット銀行を解説しますよー

本記事でわかること
  • おススメする人5選
  • 私の口コミ
  • メリット10つデメリット2つ
  • 口座開設の流れ7ステップ
  • 使い方
  • 入金・引き出しに利用できるATM
  • ATM入出金・振込限度額一覧
  • 引き出し・振込の限度額を変更する方法
  • 手数料無料回数が決まる「スマプロランク」とは?
  • 取引で貰える「スマプロポイント」とは?
  • 口座解約の流れ4ステップ
  • よくある質問
この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
 ここ5年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
 艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
 2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
 家計の見直しで1年間で400万円貯めました!
 「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中!

ぬくぬくをフォローする

 住信SBIネット銀行をおススメする人5選や、住信SBIネット銀行おススメサービスを解説していますので、ご一読いただけますと幸いです。

目次
  1. 住信SBIネット銀行をおススメする人5選
    1. おススメする人①:ネット銀行初心者の人
    2. おススメする人②:かんたんに手数料無料の口座が欲しい人
    3. おススメする人③:キャッシュカードを持ち歩きたくない人
    4. おススメする人④:給与口座から別の口座への振り込みが面倒と思う人
    5. おススメする人⑤:SBI証券で投資したい人
  2. 実際に利用している私の口コミ
    1. 口コミ①:住信SBIネット銀行無しでは生きていけない!!
    2. 口コミ②:ぶっちゃけ現金引き出したことない!
    3. 口コミ③:ドル転のコスト3銭で安いけど面倒でやめちゃった(汗
  3. 住信SBIネット銀行の「メリット10つ」
    1. メリット①:口座管理手数料はもちろん0円!
    2. メリット②:手数料無料回数は最低2回!「スマートプログラムのランク」で決まる!
    3. メリット③:金利は0.001%だけどハイブリッド預金なら0.01%
    4. メリット④:毎日が営業日!24時間365日利用可能
    5. メリット⑤:「定額自動入金」で他行から住信SBIネット銀行へ預金移動可能!
    6. メリット⑥:「定額自動振込」で住信SBIネット銀行から他行へ預金移動可能!
    7. メリット⑦:「定額自動振替」でSBI証券の投資を完全に自動化!
    8. メリット⑧:ドル転の為替コストが3銭で最安!
    9. メリット⑨:ATMの入金・引き出しにキャッシュカード不要!
    10. メリット⑩:ApplePay/GooglePayで「Mastercardコンタクトレス」「iD」決済が可能!
  4. 住信SBIネット銀行の「デメリット2つ」
  5. 住信SBIネット銀行の「使い方」
    1. 住信SBIネット銀行の「残高照会」方法
    2. 住信SBIネット銀行の「取引明細」確認方法
    3. 住信SBIネット銀行の「振込」方法
    4. 住信SBIネット銀行の「振替」方法
    5. 住信SBIネット銀行に現金を入金・引き出しする方法2つ
    6. 住信SBIネット銀行は「給与・年金受取」も対応
    7. 住信SBIネット銀行の「目的別口座」作成方法
    8. 住信SBIネット銀行の「外貨預金」「外貨積立」「外貨定期」
  6. 住信SBIネット銀行へ入金・引き出しに利用できるATM
    1. 「アプリでATM」機能で入金・引き出せるATM
    2. 「キャッシュカード」で入金・引き出せるATM
  7. 住信SBIネット銀行のATM入出金・振込限度額一覧
    1. ATMの引き出し限度額を変更する方法
    2. ATMの振り込み限度額を変更する方法
  8. 手数料無料回数が決まる「スマプロランク」とは?
  9. 住信SBIネット銀行の取引で貰える「スマプロポイント」とは?
    1. スマプロポイントとは?
    2. スマプロポイントはいつ貰える?
    3. スマプロポイントの還元レート
    4. スマプロポイントの有効期限は?
  10. 住信SBIネット銀行「アプリでATM」で入出金手順
  11. 住信SBIネット銀行の「口座開設の流れ」7ステップ
    1. ステップ①:住信SBIネット銀行公式から「口座開設」を選択
    2. ステップ②:届いたメールから「スマホで本人確認」
    3. ステップ③:必要書類や顔を撮影して申し込み
    4. ステップ④:翌日~3営業日後に口座開設完了通知が来る
    5. ステップ⑤:ログインしてパスワードや暗証番号、スマート認証NEOを設定
    6. ステップ⑥:住信SBIネット銀行で取引開始
    7. ステップ⑦:1週間程度でキャッシュカードが郵送されてくる
    8. デビットカードを使わないなら機能無効にしておこう!
  12. 住信SBIネット銀行の「口座解約の流れ」4ステップ
  13. 住信SBIネット銀行でよくある質問
  14. ネット銀行に迷ったらとりあえず住信SBIネット銀行の口座を開設しよう!
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住信SBIネット銀行をおススメする人5選

 住信SBIネット銀行をおススメする人は次の5パターンに該当する人です。

住信SBIネット銀行をおススメする人
  • ネット銀行初心者の人
  • かんたんに5回/月の手数料無料の口座が欲しい人
  • ATMで現金を入金・引き出しするかもしれない人
  • キャッシュカードを持ち歩きたくない人
  • SBI証券で投資したい人

おススメする人①:ネット銀行初心者の人

 ネット銀行を徹底比較!で比較していますが、住信SBIネット銀行ならやりたいことが何でもできます。

 2022年11月1日現在で、口座開設数573口座越えの実績を持つネット銀行なので、迷ったら住信SBIネット銀行を開設しておけば間違いありません!

参考リンクネット銀行を比較!「定額自動入金・振込」がある銀行がおススメ!

おススメする人②:かんたんに手数料無料の口座が欲しい人

住信SBIネット銀行の手数料無料回数が決まる「スマプロランク」とは?
<住信SBIネット銀行の手数料無料回数が決まる「スマプロランク」一覧>

 住信SBIネット銀行は、ATMでの入金・引き出しや振込、振替などの手数料が無料の銀行口座が欲しい人におススメします。

 ネット銀行を利用するとき、セキュリティが心配になりますが、不正利用防止の二段階認証(スマート認証NEO)を登録するだけで、毎月5回の手数料無料回数を確保できるためです。

 毎月の生活費をATMから引き落とすときや、毎月の家賃や公共料金の支払いで、無駄な手数料を取られているならおススメします。

おススメする人③:キャッシュカードを持ち歩きたくない人

住信SBIネット銀行の預金へ入金・引き出しに利用できるATM一覧
<住信SBIネット銀行の預金へ入金・引き出しに利用できるATM一覧>

 住信SBIネット銀行の預金は、住信SBIネット銀行のアプリ機能「アプリでATM」で、現金を入金・引き出しできます。

 いざというときにスマホがあれば、現金をセブン-イレブンかローソンで引き出せますので、普段キャッシュカードを持ち歩きたくない人にもおススメです。

おススメする人④:給与口座から別の口座への振り込みが面倒と思う人

<ぬくぬくのマイ金融システム>

住信SBIネット銀行には「定額自動入金」サービスがあり、毎月自動で給与口座から引き落として、住信SBIネット銀行の口座に入金できます。

また、「定額自動振込」サービスもあり、好きな日に自動で、住信SBIネット銀行の口座から、他の金融機関口座へ振込できます。

いずれも、手数料無料 かつ 全自動で実施できます。

毎月の給与をATMで引き出して、別の口座に振り込みする面倒な手間を無くせますね!

参考リンク手数料無料で投資を自動化するマイ金融システムの作り方

おススメする人⑤:SBI証券で投資したい人

 SBI証券×住信SBIネット銀行でも書きましたが、SBI証券+住信SBIネット銀行で、投資を完全自動化できます。

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実際に利用している私の口コミ

ぬくぬく
ぬくぬく

実際にぬくぬくがメインバンクとして利用している口コミを3つ紹介します。

口コミ①:住信SBIネット銀行無しでは生きていけない!!

 正直、住信SBIネット銀行が無いと生きていけません。

ぬくぬくが主に使っている住信SBIネット銀行のサービスは次のとおり。

ぬくぬくが実際に使っている住信SBIネット銀行のサービス

 地方銀行・住信SBIネット銀行・楽天銀行で、それぞれ預金保険制度1000万円を超えないようにしつつ「使う」「貯める」「増やす」を全自動で実現してくれます。

口コミ②:ぶっちゃけ現金引き出したことない!

 住信SBIネット銀行の預金は、デビットカード兼キャッシュカード(旧ミライノデビット)をコンビニATMで使えば引き出せます。

 しかし、ぬくぬくはフルキャッシュレスで生活しているので

 ぶっちゃけ住信SBIネット銀行の現金を入出金したことありません。

 住信SBIネット銀行も楽天銀行も、デビットカードによる不正利用が多いため、デビット機能は無効にしています。

口コミ③:ドル転のコスト3銭で安いけど面倒でやめちゃった(汗

 住信SBIネット銀行で「外貨積立」でのドル転が、片道3銭/ドルの最安値で、ドルを毎日積立買付できます。

 米国高配当ETF投資を始めた当初は、米ドルを積立買付していましたが、手動でSBI証券へ振込しないといけないため、今は実施していません。

住信SBIネット銀行の「メリット10つ」

住信SBIネット銀行のメリット10つ
  • 口座管理手数料はもちろん0円!
  • 手数料無料回数は最低2回!「スマートプログラムのランク」で決まる!
  • 金利は0.001%だけどハイブリッド預金なら0.01%
  • 毎日が営業日!24時間365日利用可能
  • 「定額自動〝入金〟」で他行から住信SBIネット銀行へ預金移動可能!
  • 「定額自動〝振込〟」で住信SBIネット銀行から他行へ預金移動可能!
  • 「定額自動〝振替〟」でSBI証券の投資を完全に自動化!
  • ドル転の為替コストが2銭で最安!
  • ATMの入金・引き出しにキャッシュカード不要!
  • ApplePay/GooglePayで「Mastercardコンタクトレス」「iD」決済が可能!

メリット①:口座管理手数料はもちろん0円!

 住信SBIネット銀行の口座管理手数料は0円です。

メリット②:手数料無料回数は最低2回!「スマートプログラムのランク」で決まる!

住信SBIネット銀行の振込・振替手数料一覧
<住信SBIネット銀行の振込・振替手数料一覧>

 住信SBIネット銀行なら、他行宛の振込や、ATMの入金・引き出しにかかる手数料が、毎月最低2回あります。

 手数料無料回数は「スマートプログラム(略称「スマプロ」)」のランクで決まります。

 かんたんにスマプロのランク3(手数料無料回数10回)に上げるなら次の方法です。

住信SBIネット銀行でスマートプログラムのランクを3にする方法
  • SBIハイブリッド預金を開設する
  • 外貨、例えば米ドルを1$だけ購入する
  • 純金積立を1か月(最低税込1025円)だけ積立し、積み立てを一時停止する

 SBIハイブリッド預金を開設するにはSBI証券の口座も開設が必要です。

 SBI証券も無料で口座開設できますので、住信SBIネット銀行の口座開設するなら同時に口座開設しておきましょう。

メリット③:金利は0.001%だけどハイブリッド預金なら0.01%

 住信SBIネット銀行の普通預金の金利は0.001%です。

 しかし、住信SBIネット銀行+SBI証券の共用で作れる「SBIハイブリッド預金」の金利は0.01%です。

 投資資金のうち「現金」にあたるポートフォリオはSBIハイブリッド預金にしておけば、0.01%分の金利を貰えますのでおススメです。

メリット④:毎日が営業日!24時間365日利用可能

 住信SBIネット銀行は、24時間365日利用できます

 もちろん土日祝日だろうが、盆・暮れ・正月だろうが利用できます。

メリット⑤:「定額自動入金」で他行から住信SBIネット銀行へ預金移動可能!

住信SBIネット銀行の「定額自動入金」設定方法
<住信SBIネット銀行の「定額自動入金」設定画面>

 住信SBIネット銀行には「定額自動入金」サービスがあり、他の銀行(例えば給与受け取り口座)から自動で引き落として、住信SBIネット銀行の口座に預金を自動で移動できます。

定額自動入金詳細
預金移動方向他の金融機関 ➡ 住信SBIネット銀行
手数料無料
手数料無料回数消費手数料無料回数は減らない
引き落とし日毎月5日 または 27日
振込日引き落としから4営業日後
<住信SBIネット銀行の「定額自動入金」のポイント>

 もちろん手数料は無料

 他の銀行からの引き落としは毎月5日または27日を選択可能です。

 住信SBIネット銀行へ振り込まれるのは、引き落としから4営業日後です。

メリット⑥:「定額自動振込」で住信SBIネット銀行から他行へ預金移動可能!

住信SBIネット銀行の「定額自動振込」設定方法
<住信SBIネット銀行の「定額自動振込」設定画面>

 住信SBIネット銀行には「定額自動振込」サービスがあり、住信SBIネット銀行の普通預金を、他の銀行(例えば生活口座)に自動で移動できます。

定額自動振込サービス詳細
預金移動方向住信SBIネット銀行 ➡ 他の金融機関
手数料無料
手数料無料回数消費手数料無料回数が減る
引き落とし日即時
振込日即時(振込先金融機関が営業日なら)
振込日に指定できる条件毎月や毎週で自由に指定可能
<住信SBIネット銀行の「定額自動振込」のポイント>

 もちろん手数料は無料

 住信SBIネット銀行から他の銀行への振り込みは、毎月または毎週で任意に指定できて、即時振り込まれます。

 定額自動入金サービスも、定額自動振込サービスも備えているネット銀行は住信SBIネット銀行だけ!

メリット⑦:「定額自動振替」でSBI証券の投資を完全に自動化!

住信SBIネット銀行の「定額自動振替」設定方法
<住信SBIネット銀行の「定額自動振替」設定画面>

 住信SBIネット銀行の「定額自動振替」で代表口座からSBIハイブリッド預金へ資金移動が可能です。

定額自動振替サービス詳細
預金移動方向①住信SBIネット銀行代表口座 ➡ SBIハイブリッド預金
②住信SBIネット銀行代表口座 ➡ 目的別口座 
手数料無料
振替日即時
振替日に指定できる条件指定日・毎週・毎月で自由に指定可能
<住信SBIネット銀行の「定額自動振替」のポイント>

 振替日は、指定日・毎週・毎月で指定可能。

 もちろん手数料は無料。手数料無料回数も消費しません。

メリット⑧:ドル転の為替コストが3銭で最安!

住信SBIネット銀行の「外貨預金」「外貨積立」「外貨定期」設定方法
<住信SBIネット銀行の「外貨預金」「外貨積立」「外貨定期」設定画面>

 住信SBIネット銀行で米ドルを「外貨積立」で買う時の為替コストは3銭/ドルで、ネット銀行最安値です。

また、年に2回(1月から3月・7月から9月)にある「外貨積立セール」の時期は、為替コスト0円で米ドルを購入できます!

メリット⑨:ATMの入金・引き出しにキャッシュカード不要!

 住信SBIネット銀行の預金は、住信SBIネット銀行のアプリ機能「アプリでATM」で、現金を入金・引き出しできます

住信SBIネット銀行の「アプリでATM」機能で預金を入金・引き出せるATM
  • セブンイレブンにあるセブン銀行ATM
  • ローソンにあるローソン銀行ATM

メリット⑩:ApplePay/GooglePayで「Mastercardコンタクトレス」「iD」決済が可能!

住信SBIネット銀行のデビットカードをApplePayに追加
住信SBIネット銀行アプリの「デビット管理」>「ApplePay」から追加
住信SBIネット銀行のデビットカードをGooglePayに追加
住信SBIネット銀行アプリの「デビット管理」>「GooglePay」から追加

2022年4月18日より、住信SBIネット銀行のデビットカード(Mastercardブランドのみ)が、ApplePay・GooglePayに追加できるようになりました。

ApplePay・GooglePayに追加することで

  • Mastercardコンタクトレス
  • iD

での決済が可能です。

参考リンクデビットカード Apple Payご紹介ページ
参考リンクデビットカード Google Pay ご紹介ページ

住信SBIネット銀行の「デメリット2つ」

住信SBIネット銀行のデメリット2つ
  • 住信SBIネット銀行の金利は0.001%なので普通です。
  • 住信SBIネット銀行はネット銀行なので、通帳はありません。(Web通帳で確認

住信SBIネット銀行の「使い方」

住信SBIネット銀行の基本的な使い方解説
  • 残高照会方法
  • 取引明細確認方法
  • 振込方法
  • 振替方法
  • 現金を入金・引き出しする方法
  • 目的別口座作成方法

 住信SBIネット銀行を知らない方のために、基本的な使い方をお伝えしておきます。

 画像付きで解説していますので、これから口座開設しようとしている方も参考にしてみてください。

住信SBIネット銀行の「残高照会」方法

住信SBIネット銀行の「残高照会」画面

住信SBIネット銀行の「残高照会」画面

 住信SBIネット銀行にログインすると、トップページで残高照会できます。

 トップページでは、円普通預金やSBIハイブリッド預金、外貨普通預金に加えて、SBI証券の保有資産評価額も確認できます。

住信SBIネット銀行の「取引明細」確認方法

住信SBIネット銀行の「取引明細」確認方法
<住信SBIネット銀行の「取引明細」画面>

 住信SBIネット銀行のトップで「入出金明細」ボタンをタップすれば、取引明細を確認できます。

 明細は、CSVやPDFでダウンロード可能になっています。

住信SBIネット銀行の「振込」方法

住信SBIネット銀行の「振込」方法
<住信SBIネット銀行の「振込」画面>

 住信SBIネット銀行のトップから「振込」ボタンをタップすれば、別の金融機関や他人の口座などに振り込みできます。

住信SBIネット銀行の「振替」方法

住信SBIネット銀行の「振替」方法
<住信SBIネット銀行の「振替」画面>

 住信SBIネット銀行のトップから「振替」ボタンをタップすれば、「SBIハイブリッド預金」か「目的別口座」に振替できます。

住信SBIネット銀行に現金を入金・引き出しする方法2つ

 住信SBIネット銀行に現金を入金・引き出しする方法は2つあります。

入金・引き出し方法①:ATM+キャッシュカード(旧ミライノデビット)

住信SBIネット銀行の新デビットカード兼キャッシュカード
住信SBIネット銀行のデビットカード兼キャッシュカードは左側の濃紺カラーのMastercardに変わりました

 住信SBIネット銀行に現金を入金・引き出しする方法1つ目は、キャッシュカードを兼ねているデビットカードを使って、セブン銀行などのコンビニATMで入金・引き出しする方法です。

入金・引き出し方法②:ATM+スマホ(スマート認証NEO登録済み)

住信SBIネット銀行に現金を入金・引き出しする方法2つ
アプリでATM

 住信SBIネット銀行に現金を入金・引き出しする方法2つ目は、スマート認証NEOを登録したスマートフォンを使って、セブン銀行またはローソン銀行のATMで入金・引き出しする方法です。

住信SBIネット銀行は「給与・年金受取」も対応

住信SBIネット銀行は「給与・年金受取」も対応
給与・年金受け取りも可能

 住信SBIネット銀行は給与や年金受取に対応しています。

 給与や年金受け取りで貰えるスマプロポイントは30pt/月ですが、定額自動入金を利用すれば30pt/月貰えるので、わざわざ給与や年金の受け取り口座を変更する必要はありません。

住信SBIネット銀行の「目的別口座」作成方法

<住信SBIネット銀行の「目的別口座」画面>

 住信SBIネット銀行の「目的別口座」では、普通預金内の預金に枠を設けて「貯蓄用」「来年の車検代」など、お金にタグをつけて別の箱に保管しておけます。

 住信SBIネット銀行のトップメニューから「口座情報」>「目的別口座新規作成」で目的別口座を10個まで作れます。

住信SBIネット銀行の「外貨預金」「外貨積立」「外貨定期」

住信SBIネット銀行の「外貨預金」「外貨積立」「外貨定期」
住信SBIネット銀行の外貨買付

  住信SBIネット銀行では「外貨預金」の口座を持てます。

 「外貨積立」は毎日・毎月で外貨を購入できます。

住信SBIネット銀行へ入金・引き出しに利用できるATM

住信SBIネット銀行の預金へ入金・引き出しに利用できるATM
<住信SBIネット銀行の預金へ入金・引き出しに利用できるATM一覧>

 住信SBIネット銀行の預金へ入金・引き出しに利用できるATMは上表のとおりです。

 セブンイレブンとローソンなど、主要コンビニで24時間365日、いつでも住信SBIネット銀行の現金入出金できます。

「アプリでATM」機能で入金・引き出せるATM

住信SBIネット銀行の「アプリでATM」機能で、預金を入金・引き出しできるATMは、次の2つのATMです。

  • セブンイレブンにあるセブン銀行ATM
  • ローソンにあるローソン銀行ATM

「キャッシュカード」で入金・引き出せるATM

住信SBIネット銀行のデビットカード兼キャッシュカード(旧ミライノデビット)で、預金を入金・引き出しできるATMは、次の7つのATMです。

  • セブンイレブンにあるセブン銀行ATM
  • ローソンにあるローソン銀行ATM
  • ファミリーマートにあるゆうちょ銀行ATM・EnetATM
  • 郵便局にあるゆうちょ銀行ATM
  • ミニストップ・イオンにあるイオン銀行ATM
  • その他コンビニにあるEnetATM
  • 駅にあるVIEW ALTTE(ビューアルッテ)ATM

住信SBIネット銀行のATM入出金・振込限度額一覧

引き出し限度額振込限度額
デビットカード兼キャッシュカード
(旧ミライノデビット)
0~200万円/1日
0~1000万円/1か月
0~1000万円/1日
アプリでATM10万円/1回10万円/1回
<住信SBIネット銀行のATM入出金・振込限度額一覧>

 住信SBIネット銀行の引き出しは「キャッシュカード」と「アプリでATM」は同じ上限金額です。

 しかし、アプリでATMの場合は、セキュリティの関係上10万円/1回です。

 なお、住信SBIネット銀行の「引き出し限度額」と「振込限度額」は、以下のとおり確認できます。

住信SBIネット銀行の引き出し限度額確認方法
  • トップメニューから「お客様情報」ボタンをタップして「カード設定」にある「キャッシュカード(アプリでATM)引出限度額」を確認
住信SBIネット銀行の振り込み限度額確認方法
  • トップメニューから「お客様情報」ボタンをタップして「セキュリティ設定」にある「振込限度額」を確認

ATMの引き出し限度額を変更する方法

住信SBIネット銀行の引き出し・振込の限度額を変更する方法
住信SBIネット銀行の引き出し・振込の限度額を変更する画面
住信SBIネット銀行の引き出し限度額の変更方法
  • トップメニューから「お客様情報」ボタンをタップして「カード設定」にある「キャッシュカード(アプリでATM)引出限度額」の「変更」から引き出し限度額を1万円単位で変更できます。

ATMの振り込み限度額を変更する方法

住信SBIネット銀行の引き出し・振込の限度額を変更する方法
住信SBIネット銀行の引き出し・振込の限度額を変更する画面
住信SBIネット銀行の振り込み限度額の変更方法
  • トップメニューから「お客様情報」ボタンをタップして「セキュリティ設定」にある「振込限度額」の「変更」から振り込み限度額を変更でき、スマート認証NEOを利用すれば即時反映されます。

手数料無料回数が決まる「スマプロランク」とは?

住信SBIネット銀行の手数料無料回数が決まる「スマプロランク」とは?
<住信SBIネット銀行の手数料無料回数が決まる「スマプロランク」一覧>

 住信SBIネット銀行の手数料無料回数は、上表のとおり、スマートプログラムの「スマプロランク」によって決まります。(ランク4はコスパ悪いので掲載していません)

住信SBIネット銀行の振込・振替手数料一覧
<住信SBIネット銀行の振込・振替手数料一覧>

 住信SBIネット銀行で手数料無料回数を超えると、上表のとおり「他の金融機関への振り込み」や「ATMでの入金・引き出し」で手数料がかかります。

 セキュリティ対策の二要素認証である「スマート認証NEO」を設定するだけで月5回手数料無料は素晴らしいです。

 口座開設した月は無条件で「ランク2(手数料無料回数5回)」です。

 預金300万円あればランク3(手数料無料回数10回)になれますが、なかなか難しいですよね。

 どうしても手数料無料回数10回を確保するなら、次の方法で可能です。

住信SBIネット銀行でスマートプログラムのランクを3にする方法
  • SBIハイブリッド預金を開設する
  • 外貨、例えば米ドルを1$だけ購入する
  • 純金積立を1か月(最低税込1025円)だけ積立し、積み立てを一時停止する

住信SBIネット銀行の取引で貰える「スマプロポイント」とは?

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
住信SBIネット銀行アプリのトップ画面

 住信SBIネット銀行では、利用したサービスに応じて、毎月「スマプロポイント」が貰えます。

スマプロポイントとは?

住信SBIネット銀行の取引で貰える「スマプロポイント」とは?
住信SBIネット銀行「スマプロポイントについて」より

 住信SBIネット銀行の外貨預金残高や定額自動入金の利用でスマプロポイントが貰えます。

スマプロポイントはいつ貰える?

 毎月1日から月末までの利用状況を判断し、翌月中旬にスマプロポイントが付与されます。

スマプロポイントの還元レート

スマプロポイント使い道交換レート最低交換
ポイント
交換単位交換時期
現金に交換1ポイント=1円500pt100pt単位交換申請翌々日
JALマイルに交換100ポイント=40マイル500pt100pt単位交換申請の翌月下旬
スマプロポイントの現金還元レート

 住信SBIネット銀行で貰えるスマプロポイントは、1ポイント1円で現金に交換できます。

 また、JALマイルに交換も可能です。

スマプロポイントの有効期限は?

スマプロポイントの有効期限は、「ポイント付与月の翌々年度の3月末」です。

住信SBIネット銀行「アプリでATM」で入出金手順

キャッシュカード不要 アプリで入出金
(出典)住信SBIネット銀行「アプリでATM」サービス開始のお知らせより

「住信SBIネット銀行」アプリ(バージョン6.0.0以降)の「アプリでATM」機能で、「セブン銀行」「ローソン銀行」のATMで、現金を入出金できます。

住信SBIネット銀行「アプリでATM」で入出金の方法は次の6ステップです。

住信SBIネット銀行「アプリでATM」サービス利用手順
  • Step.1
    ATMで「スマートフォンで取引」をタッチ

    セブン銀行・ローソン銀行のATMで「スマートフォンで取引」をタッチしてQRコードを表示します。

  • Step.2
    アプリでATMをタップ

    「住信SBIネット銀行」アプリで「アプリでATM」をタップします。

  • Step.3
    アプリで金額を入力

    「住信SBIネット銀行」アプリで「引出」か「預入」の金額をセットします。

    キャッシュカードを持っていない場合、初回利用時に「キャッシュカード暗証番号」を設定します。

  • Step.4
    ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取る

    「住信SBIネット銀行」アプリがQRコード読み取りモードになるので、ATMに表示されたQRコードを読み取ります。

  • Step.5
    アプリに表示された「企業番号」をATMに入力

    「住信SBIネット銀行」アプリに表示された「企業番号」をATMに入力します。

  • Step.6
    「キャッシュカード暗証番号」をATMに入力

    「キャッシュカード暗証番号」をATMに入力すれば、現金を入出金完了です。

ぬくぬく
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スマートフォンに「住信SBIネット銀行」アプリを入れておけば、キャッシュカードを持ち歩く必要が無くなりますね!

住信SBIネット銀行

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住信SBIネット銀行の「口座開設の流れ」7ステップ

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
  • 住信SBIネット銀行公式から「口座開設」を選択
  • 届いたメールから「スマホで本人確認」
  • 必要書類や顔を撮影して申し込み
  • 翌日~3営業日後に口座開設完了通知が来る
  • ログインしてパスワードや暗証番号、スマート認証NEOを設定
  • 住信SBIネット銀行で取引開始
  • 1週間程度でキャッシュカードが郵送されてくる

ステップ①:住信SBIネット銀行公式から「口座開設」を選択

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
<住信SBIネット銀行のトップ画面>

 住信SBIネット銀行から「口座開設」から口座開設を申し込みます。

ステップ②:届いたメールから「スマホで本人確認」

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
<住信SBIネット銀行口座開設申し込み受付のお知らせメール>

 数分後に住信SBIネット銀行からメールが届くので「スマホで本人確認」用のURLをスマホから開きます。

ステップ③:必要書類や顔を撮影して申し込み

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ

 案内に沿って、本人確認書類や自分の顔を撮影して提出します。

ステップ④:翌日~3営業日後に口座開設完了通知が来る

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
<住信SBIネット銀行の口座開設完了メール>

 最短翌日~3営業日後に口座開設完了のメールが届きますので、メールに記載されているURLからアクセスします。

ステップ⑤:ログインしてパスワードや暗証番号、スマート認証NEOを設定

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
<住信SBIネット銀行のスマート認証NEO設定画面>

 住信SBIネット銀行にログインして、パスワードやスマート認証NEOを設定します。

名称文字制限説明
WEBログインパスワード半角英数記号6~32文字住信SBIネット銀行にログインするパスワード
WEB取引パスワード半角英数記号6~32文字住信SBIネット銀行から振込などの
取引時に利用するパスワード
テレフォンバンキングパスワード半角数字4~32文字カスタマーセンターへ電話問合せして
テレフォンバンキングを利用するときのパスワード
キャッシュカード暗証番号半角数字4桁ATMで入金・引き出しなどの
取引時に利用するパスワード
<住信SBIネット銀行で設定するパスワード一覧>

ステップ⑥:住信SBIネット銀行で取引開始

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
アプリ「住信SBIネット銀行」のトップ画面

 パスワードやスマート認証NEOを設定すれば、住信SBIネット銀行で取引ができるようになります。

ステップ⑦:1週間程度でキャッシュカードが郵送されてくる

住信SBIネット銀行の新デビットカード兼キャッシュカード
住信SBIネット銀行のデビットカード兼キャッシュカードは左側の濃紺カラーのMastercardに変わりました

 住信SBIネット銀行のデビットカード兼キャッシュカード(旧ミライノデビット)は、約1週間後に自宅へ届きます。

デビットカードを使わないなら機能無効にしておこう!

住信SBIネット銀行の口座開設の流れ7ステップ
住信SBIネット銀行のデビットカード兼キャッシュカード(旧ミライノデビット)のデビット機能をOFF

 住信SBIネット銀行ではあまり不正利用の話は聞きませんが、楽天銀行などではデビットカードの不正利用が原因で口座を不正利用されているケースが多いです。

 したがって、デビットカード兼キャッシュカード(旧ミライノデビット)の、デビット機能を利用する予定が無ければ、無効にしておきましょう。デビット機能は無効にしてもキャッシュカードとしてATMで入出金可能です。

住信SBIネット銀行の「口座解約の流れ」4ステップ

住信SBIネット銀行の口座解約の流れ4ステップ
  • Step1
    お客様情報の「代表口座解約」から解約申し込み

     住信SBIネット銀行のサイトから口座情報>代表口座解約で申し込みします。

  • Step2
    利用サービスを解約する

     外貨普通預金や、SBIハイブリッド預金、定額自動振込などのサービスを解約します。

  • Step3
    解約完了メールが届く

     「代表口座円普通預金解約のお知らせ」メールが届けば解約完了!

  • Step4
    預金(解約清算金)が解約完了翌日に振り込み

 住信SBIネット銀行はネット上で、手軽に解約できますね。

住信SBIネット銀行解約時の注意事項2つ
  • 解約の手数料は無料
  • 住宅ローンなどのローンがある場合は解約できません

住信SBIネット銀行でよくある質問

Q
住信SBIネット銀行は何歳から口座開設できる?
A

日本に居住している満15歳以上から口座開設できます。15~17歳は、郵送での申し込みのみとなります。

Q
住信SBIネット銀行の口座開設に「印鑑(届出印)」は必要?
A

不要です。

口座開設の際に、印鑑を登録する必要はないのですか?

個人のお客さまの口座開設
印鑑の登録は必要ありません。

法人のお客さまの口座開設
印鑑の登録は必要ありません。

住信SBIネット銀行のよくある質問「口座開設の際に、印鑑を登録する必要はないのですか?」より
Q
住信SBIネット銀行にログインできない!ロックがかかった!どうすれば?
A

スマート認証NEOでロックがかかった場合、スマート認証NEO登録解除後に、再度スマート認証NEO登録を行います。

その他の理由でログインできない場合は、住信SBIネット銀行公式の「困ったときは?」で原因を特定して対応します。

Q
住信SBIネット銀行の金融機関コードは?
A

本店コードは「0038」です。支店コード一覧は下表のとおり。

支店名支店番号(支店コード)
イチゴ101
ブドウ102
ミカン103
レモン104
リンゴ105
バナナ107
メロン108
キウイ109
JAL(JAL NEOBANK)201
ツツジ202
Tポイント(T NEOBANK)203
ヤマダネオバンク(ヤマダNEOBANK)204
おうちバンク205
イルカ(SBI証券NEOBANK)207
タカシマヤ209
<住信SBIネット銀行「支店コード」一覧>
Q
住信SBIネット銀行のWEBログインパスワードや取引パスワードを忘れてしまったから再設定したい!
A

住信SBIネット銀行の「各種パスワードの再設定」から再設定します。

Q
住信SBIネット銀行のユーザーネームの変更方法は?
A

ログイン後に「口座情報」>「お客さま情報照会・変更」>「ユーザーネーム」から変更できます。

Q
住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランクはいつ判定されて、いつ適用される?
A

毎月月末に判定され、翌々月に適用となります。
(例:10月にランク3条件達成 ➡ 12月にランク3適用)

Q
住所や電話番号が変わったら住信SBIネット銀行の手続きは?
A

ログイン後に「口座情報」>「お客さま情報照会・変更」>「住所・電話番号・勤務先」の「照会・変更」から変更できます。

Q
スマホを機種変更する場合、どうしたら?
A

古いスマート認証NEOをいったん解除し、新しいスマホでスマート認証NEOを登録しなおします。

詳しい手順はコチラ

Q
住信SBIネット銀行の問い合わせ先は?
A

問い合わせ先一覧は下表のとおりです。

問い合わせ先24時間365日受付オペレーター対応時間
紛失・盗難の問い合わせ
0120-974-242
03-5363-7370
24時間365日
メールでの問い合わせ平日は9:00~18:00
土日祝日は9:00~17:00
チャットでの問い合わせ平日9:00~18:00
電話での問い合わせ平日9:00~17:00
住信SBIネット銀行のお問い合わせ先一覧

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住信SBIネット銀行がどういったネット銀行なのかご理解いただければ幸いです。

 住信SBIネット銀行の口座は、SBI証券と同時に開設すると本人確認の手間がひとつ省けますし、SBIハイブリッド預金で0.01%の金利も適用できますので、是非口座開設してみてくださいね。

ぬくぬく
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 ネット銀行やネット証券などは「誰でもできる!家計の見直しや資産運用の始め方から出口戦略のまとめ」にまとめていますので、是非ご覧ください。

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資産運用
この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
 ここ5年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
 艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
 2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
 家計の見直しで1年間で400万円貯めました!
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