2022年1月17日に、東京きらぼしフィナンシャルグループ子会社のUI銀行が、スマホ完結型の銀行「UI銀行」を開業しましたね。
UI銀行ってどんな銀行？
具体的に何がどう良いの？
こんなギモンにお答えします。
定期預金を組むうえで、あなたも気になるのは
という点ではないでしょうか。
本記事では、UI銀行について、あなたも気になっているポイントを、かんたんに解説していきます。
普通預金と定期預金をうまく組み合わせつつ、振込手数料無料のコスト意識も高い方は、「UI銀行」が気になりますよね。
5分くらいで、UI銀行を利用するうえでのポイントや、メリット・デメリットがわかりますので、ご一読いただけますと幸いです。
UI銀行ってどんな銀行？
UI銀行は、実店舗が無い方式の銀行で、
- 実店舗
- 通帳
- キャッシュカード（任意）
- Webサイト
が無い「スマホ専用銀行」です。
株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループが100％出資しています。
UI銀行の店舗番号
UI銀行の本店・支店番号は次のとおり。
本店番号
| 本店名 | 番号（コード） |
|---|---|
| UI銀行 | 0044 |
支店番号
| 支店名 | 番号（コード） |
|---|---|
| マーキュリー | 101 |
| ギガ | 201 |
参考リンクUI銀行公式「支店案内」
UI銀行の信用格付け
UI銀行の信用格付けは、R＆I（格付投資情報センター）やJCR（日本格付研究所）に登録されていません。
親会社である「株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ」は、JCR（日本格付研究所）に「A- / 安定的」で評価されています。
UI銀行の預金保険制度（ペイオフ）
UI銀行は「預金保険制度（ペイオフ）」の対象銀行です。
従って、1,000万円までの預金とその利息が保証されます。
例えば、もしUI銀行が倒産しても、預金保険機構から元金1000万円とその利息の補償を受けられます。
参考リンクUI銀行の預金は預金保険（ペイオフ）の対象になっていますか。
参考リンク「預金保険制度(ペイオフ)」とは？具体例でわかりやすく解説！
UI銀行の金利
UI銀行の「普通預金」および「定期預金」の金利は、次のとおりです。
普通預金の金利
| 普通預金金利 | 年0.10% |
UI銀行の普通預金金利0.10％は、三井住友銀行や三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行などのメガバンクの普通預金金利0.002％より高く、さらにはネット銀行で一般的な普通預金金利0.01％よりも高い金利になっています。
定期預金の金利
定期預金は、例えば「100万円」を、「1年間」預金し、満期になったら利息を受け取れる預金のことです。（毎月一定額を預金していく「積立預金」とは異なります）
UI銀行の定期預金は、以下の2種類あり、満期によって定期預金の金利が異なります。
- スーパー定期預金
- 大口定期
| スーパー定期預⾦ | ⼤⼝定期預⾦ | |
|---|---|---|
| 預け入れ最低金額 | 1,000万円未満 | 1,000万円以上 |
| 1ヵ月 | 年0.12％ | 年0.12％ |
| 3ヵ月 | 年0.12％ | 年0.12％ |
| 6ヵ月 | 年0.12％ | 年0.12％ |
| 1年 | 年0.30％ | 年0.30％ |
| 2年 | 年0.30％ | 年0.30％ |
| 3年 | 年0.20％ | 年0.20％ |
| 5年 | 年0.20％ | 年0.20％ |
1か月・3か月・6か月という短期定期から、5年定期まで、幅広い期間の定期預金があるのは、UI銀行の特徴ですね。
なお、2024年1月10日〜3月29日で1・2年もの円定期預金金利年0.3%(税引後金利 年 0.239%)になっています。
定期的に、金利が上がるタイミングがありますので、狙って開設しても良いかもしれませんね！
参考リンクUI銀行公式「金利一覧」
UI銀行の利息支払日
UI銀行の利息の支払日は、以下のとおりです。
| 預金口座 | 利息の支払日 |
|---|---|
| 普通預金 | 毎年2月・8月 |
| 定期預金 | 満期日 |
参考リンクUI銀行「普通預金規定」
UI銀行の手数料
UI銀行の手数料は以下のとおりです。
口座開設・維持管理手数料
| 手数料 | 料金 |
|---|---|
| 口座開設手数料 | 0円 |
| 口座維持管理手数料 | 0円 |
UI銀行の口座を開設するとき、開設後の維持・管理手数料は「無料」です。
入金手数料
UI銀行への入金（振込入金）手数料は、「無料」で「振込元金融機関の振込手数料のみ」です。
住信SBIネット銀行や楽天銀行などの、振込手数料無料の金融機関を使って、UI銀行へ入金（振込入金）しましょう！
振込手数料
| 振込先金融機関 | 振込手数料 |
|---|---|
| UI銀行あて | 0円 |
| きらぼし銀行あて | 0円 |
| 他の金融機関あて | 86円 |
UI銀行の振込手数料は、月2回まで無料です。UI銀行間であれば、何回でも無料です。
UIプラスのステージ一覧表
| 総預金の1ヶ月平均残高 | ATM出金手数料無料回数 | 他行宛振込手数料(無料回数) | |
|---|---|---|---|
| ステージ１ | 10万円未満 | 1回/月 | 2回/月 |
| ステージ２ | 10万円以上 ※口座開設時含む | 3回/月 | 5回/月 |
| ステージ３ | 300万円以上 | 7回/月 | 7回/月 |
| ステージ４ | 500万円以上 | 15回/月 | 15回/月 |
UI銀行には「UIプラス」という、残高に応じて振込手数料の無料回数が付くサービスがあります。
現実的には「10万円以上」のステージ２で、他行振込が5回/月まで無料になるのが良いですね。
参考リンクUIプラス（優遇サービス）
UI銀行の定期預金
UI銀行の定期預金について、かんたんに解説していきます。
UI銀行の定期預金に入金する方法
UI銀行の定期預金に入金（預け入れ）する方法は、公式サイト「定期預金のお預入れ方法」のとおりです。
ステップ①：「定期預金」をタップ
UI銀行アプリの「定期預金」をタップ
ステップ②：定期預金を選択
組みたい定期預金の種類を選択します。
ステップ③：期間と金額を入力
定期預金の預入期間はや、満期更新類型を選択します。
定期預金作成では、以下の内容を設定できます。
| 項目 | 設定可能な内容 |
|---|---|
| 預入期間 | ・1ヵ月 ・3ヵ月 ・6ヵ月 ・1年 ・2年 ・3年 ・5年 から選択 |
| 満期時取り扱い | ・元利自動継続 ・元金自動継続 |
| 預入金額 | 定期預金を組む金額（普通預金口座内の金額を上限に指定） |
なお「満期時の取り扱い」について例を挙げて解説します。
例えば、定期預金を100万円・1年で組んだ場合、1年後の満期を迎えたとき、利息が1,355円つきます。
- 「元利自動継続」の場合、1,001,355円の定期預金（1年）を自動で作り直し
- 「元金自動継続」の場合、利息の1,355円が普通預金に入金され、1,000,000円の定期預金（1年）を自動で作り直し
ステップ④：PINコードを入力
口座開設時に設定したPINコードを入力して、「ワンタイムパスワード生成」をタップ。
ステップ⑤：ワンタイムパスワード生成
ワンタイムパスワード生成をタップして次へをタップ
ステップ⑥：申し込み完了
申し込み完了です。
UI銀行の定期預金を「解約」する方法
UI銀行の定期預金を解約する方法は、公式サイトよくある質問「定期預金の解約方法を教えてください。」に記載されています。
Q.定期預金の解約方法を教えてください。
A.アプリでの定期預金解約方法は以下のとおりとなります。■ホーム画面右上の三本線⇒預金新規/解約⇒定期預金⇒解約
1.ご解約希望の定期預金の口座番号をクリックしてください。
UI銀行公式サイトよくある質問「定期預金の解約方法を教えてください。」
2.ご解約希望の定期預金の内容をご確認ください。
3.よろしければ「次へ」をタップしてください。
4.PIN番号を入力し、ワンタイムパスワード生成をタップしてください。
5.ワンタイムパスワードを入力して、実行をタップしてください。
UI銀行の入出金方法
UI銀行の入出金方法について、画像付きで解説していきます。
UI銀行への入金方法
UI銀行への入金方法は、
- きらぼし銀行ATM
- セブン銀行ATM（スマホATMにも対応）
- 他行から振り込み入金
の方法があります。
ATMからの入出金はキャッシュカードで
UI銀行の預金を、ATMから入出金（預け入れ・引き出し）するには、次の2つのATMから可能です。
- きらぼし銀行ATM
- セブン銀行ATM
キャッシュカード不要で「セブン銀行ATM」から出金可能！
2022年10月17日より、UI銀行のスマホアプリを使って、セブン銀行ATMで出金できるようになりました！（入金はできません）
利用方法は、住信SBIネット銀行の「アプリでATM」と同じように、キャッシュカード無しで、UI銀行アプリから引き出しできます。
参考リンクスマホATMとは？使い方は？【対応銀行一覧】
参考リンクUI銀行「スマホATM」
UI銀行から振込方法
UI銀行から振り込むには、UI銀行アプリのトップメニューから「他行振込」「当行振込」で、振込できます。
参考リンクUI銀行「お振込みの操作方法」
UI銀行の振込限度額
UI銀行の振込限度額は、公式サイトよくある質問「UI銀行口座から振込する際の限度額を教えてください。」に記載されています。
Q.UI銀行口座から振込する際の限度額を教えてください。
A.お振り込み限度額は初期設定は0円となっておりますので、0円から1,000万円の範囲内で限度額変更が可能です。即時に反映されます。
限度額の変更方法は以下のとおりとなります。■画面右上の三本線 ⇒ 設定 ⇒ 利用限度額変更 ⇒ 振込/振替限度額変更
（または画面右下の設定/その他 ⇒ 振込/振替限度額変更）1.「変更後の1回あたり振替・振込限度額」「変更後の1日あたり振替・振込限度額」をそれぞれ入力
UI銀行公式「UI銀行口座から振込する際の限度額を教えてください。」
2.PIN番号を入力し【ワンタイムパスワードを生成】をタップ
3.表示されたワンタイムパスワード（白抜きの６桁の数字）を入力し【実行】をタップ
4.「限度額を変更しました。」と表示されれば完了です。
UI銀行のメリット7つ
UI銀行のメリットは、次の7つです。
メリット①：通帳が無い
UI銀行のメリット1つ目は、通帳が無いことです。
私のように「通帳は不要」「記帳が面倒」という人には、とてつもなく嬉しいメリットです。
メリット②：キャッシュカードが任意発行
UI銀行のメリット2つ目は、キャッシュカードは任意発行であることことです。
今どきスマホがキャッシュカードになる時代です。
私のように、キャッシュカードなど不要！という方は、わざわざ作る必要がありません。
逆に、キャッシュカードでセブン銀行やきらぼし銀行で現金を下ろしたい人は、キャッシュカードを発行できます。
メリット③：キャッシュカード不要で出金できる「スマホATM」対応
UI銀行のメリット3つ目は、キャッシュカード不要で、UI銀行の預金から引き出しできる「スマホATM」に対応していることです。
事前に、UI銀行アプリで、スマホATM用の暗証番号を設定することで、セブン銀行ATMから現金を出金できます。
メリット④：定期預金の組み換えが自由
UI銀行のメリット4つ目は、定期預金を自由に組めることです。
具体的には
- 1ヵ月
- 3ヵ月
- 6ヵ月
- 1年
- 2年
- 3年
- 5年
で定期預金を組めるようになっています。
メリット⑤：短期の定期預金の金利が高め
UI銀行のメリット5つ目は、定期2年以下の金利が高めであることです。
定期預金の金利を、他行と比較してみると、以下のとおりです。
| 定期預金満期 | UI銀行 | あおぞら銀行 BANK支店 | オリックス銀行 |
|---|---|---|---|
| 2週間 | ー | ー | 年0.07% |
| 1ヵ月 | 年0.12% | ー | ー |
| 3ヵ月 | 年0.12% | ー | ー |
| 6ヵ月 | 年0.12% | 年0.15% | 年0.10% |
| 1年 | 年0.20％ | 年0.20% | 年0.15% |
| 2年 | 年0.20％ | 年0.15%(複利) | 年0.15% |
メリット⑥：他行への振込手数料無料が月2回！
UI銀行のメリット6つ目は、他行への振込手数料が、誰でも確実に「月2回まで無料」であることです。
定期預金を、”いざ”というときのための貯蓄にしていて、実際に使わなければならない場合、無条件に手数料が無料、というのは助かります。
また、10万円以上であれば、5回/月も、他行振込手数料が無料になります。
| 総預金の1ヶ月平均残高 | ATM出金手数料無料回数 | 他行宛振込手数料(無料回数) | |
|---|---|---|---|
| ステージ１ | 10万円未満 | 1回/月 | 2回/月 |
| ステージ２ | 10万円以上 ※口座開設時含む | 3回/月 | 5回/月 |
| ステージ３ | 300万円以上 | 7回/月 | 7回/月 |
| ステージ４ | 500万円以上 | 15回/月 | 15回/月 |
メリット⑦：普通預金の金利も高め
UI銀行のメリット7つ目は、普通預金の金利は「0.10％」と、通常のネット銀行としても、中々高めの金利です。
UI銀行は、普通預金と、定期預金を兼用して運用したい方には良いですね。
UI銀行のデメリット3つ
UI銀行のデメリットは次の3つです。
デメリット①：定期預金の期間が長いと金利が低い
UI銀行のデメリット1つ目は、定期預金の期間が3年以上だと、他の定期預金の強い銀行と比較して金利が低いことです。
| 定期預金満期 | UI銀行 | あおぞら銀行 BANK支店 | オリックス銀行 |
|---|---|---|---|
| 2週間 | ー | ー | 年0.07% |
| 1ヵ月 | 年0.12% | ー | ー |
| 3ヵ月 | 年0.12% | ー | ー |
| 6ヵ月 | 年0.12% | 年0.20% | 年0.10% |
| 1年 | 年0.30％ | 年0.21% | 年0.17% |
| 2年 | 年0.30％ | 年0.22%(複利) | 年0.20% |
| 3年 | 年0.20％ | 年0.23%(複利) | 年0.22%(複利) |
| 5年 | 年0.20% | 年0.25%(複利) | 年0.30%(複利) |
| 7年 | ー | ー | 年0.35%(複利) |
ただし、2年以下の短期となれば、UI銀行の方が、金利が高いです。
短期の定期預金は、UI銀行でも良いでしょう。
デメリット②：金利利息が単利
UI銀行のデメリット2つ目は、金利利息が単利であることです。
単利と複利の差を例えると
1,000万円を0.20％の金利で5年運用した場合、
- 単利・・・利息100,000円
- 複利・・・利息100,401円
となります。微々たる差ですが、複利の方が有利となります。
デメリット③：自動入金サービスが無い
UI銀行のデメリット3つ目は、自動入金サービスが無いことです。
自動入金サービスとは、例えば、住信SBIネット銀行の定額自動入金サービスのように、毎月指定した金額を、他行からUI銀行へ自動で入金してくれるサービスのこと。
自動入金サービスがあると、わざわざ手動で入金しなくて良くなるので、資金移動の手間が省けます。
残念ながら、現時点で、UI銀行には定額自動入金サービスはありません。今後のサービス展開に期待しましょう！
UI銀行の口座開設方法7ステップ
UI銀行の口座開設は、次の7ステップでできます。
口座開設ステップ①：公式サイトから「アプリをダウンロード」
「口座開設」ボタンをタップ。
口座開設ステップ②：自身の情報を入力
UI銀行アプリで、氏名や生年月日、携帯電話番号、メールアドレスなどを入力して「認証番号を送信」ボタンをタップします。
口座開設ステップ③：UI銀行からメールで認証番号が届く
UI銀行から「認証番号」がメールで届きますので、UI銀行アプリに認証番号を入力します。
口座開設ステップ④：初回ログインパスワード4桁を入力
初回ログインパスワード（4桁の数字）を入力して、「次へ」＞「確認」をタップします。
口座開設ステップ⑤：顔撮影などで本人確認を行う
UI銀行から「本人確認書類 撮影のお願い」メールが届いたら、メール内にあるURLをタップ。
画面に従って、証明書や顔写真の撮影を行います。
口座開設ステップ⑥：初回ログインする
3営業日程度で、UI銀行から「口座開設完了 初回ログイン手続きのお願い」メールが届きますので、メール内に記載されている
- お客様番号
- 初回ログインパスワード
を使って、UI銀行アプリの「ログイン」から初回ログインします。
口座開設ステップ⑦：ワンタイムパスワードを発行してPIN番号を設定する
- 「ワンタイムパスワード案内」ダイアログが表示されますので「発行申請」ボタンをタップ。
- 生年月日を入力して「本人認証」ボタンをタップ。
- 「PIN番号（数字6桁）」設定して、「パスワード発行」をタップ。
以上で、UI銀行の口座開設完了です！お疲れ様でした！
参考リンクUI銀行公式「口座開設マニュアル」
UI銀行の解約方法
UI銀行の口座を解約する方法は、UI銀行コンタクトセンターに電話し、解約書類を郵送してもらって解約します。
普通預金口座のご解約は書面でのお手続きになります。お届けいただいているご住所宛に書面をご郵送いたしますので、コンタクトセンターへご連絡ください。残高はご本人さまの他行口座宛にお振り込みいたします（振込手数料はかかりません）。
【UI銀行コンタクトセンター】
UI銀行 よくある質問「口座解約の手続きはどうしたらいいですか。」より
電話番号：0120-860-098
受付時間：平日9:00～17:00
（土日等の銀行休業日を除く）
※自動音声：２．その他預金に関するお問い合わせをご選択ください。
※IP電話はご利用いただけません。
普通預金＋短期の定期預金を兼用するなら「UI銀行」はアリ！
- 短期の定期預金の金利が高い
- 普通預金の金利も0.10％で高め
- 振込手数料無料回数が月2回確定で、10万円残高で月5回も手数料無料にできる
と、定期預金の運用としても、普通預金の運用としても、振込手数料無料回数の確保の観点からも、使いやすいのが、UI銀行です。
もし、定期預金でお悩みでしたら、ぬくぬくも、マイ金融システムとして組み込んでいる「UI銀行」も、候補にしてみてはいかがでしょうか？
UI銀行以外で、おススメの銀行「住信SBIネット銀行」について詳しく知りたい方は「5分で分かる！機能性抜群の「住信SBIネット銀行」をおススメする人5選」も、是非ご覧ください。
楽天銀行も、何かと便利な銀行でおススメなので「5分で分かる！生活用口座で「楽天銀行」をおススメする人3選」も、是非ご覧ください。
ネット銀行の比較を見たい方は「ネット銀行を比較！「定額自動入金・振込」がある銀行がおススメ！」も、ご覧ください。
その他、資産運用については「誰でもできる！家計の見直しや資産運用の始め方から出口戦略のまとめ」でまとめていますので、是非ご覧ください。
以上、ご参考になれば幸いです。
