2021年2月5日に、SBI証券と三井住友カード「投信積立サービス」及び「V ポイントサービス」開始日のお知らせが公表されましたね！
- 三井住友カードとSBI証券が組むと何が良いの？
- 三井住友カード＋SBI証券はどう活用すればいい？
- 既に楽天カード＋楽天証券で上限5万円の投資信託を買付しているけど、もう少し増やしたい
こんなお悩みにお答えします。
本記事をご覧の方は
という方が多いのではないでしょうか。
この記事では三井住友カードとSBI証券が織りなす「三井住友SBI経済圏」について解説します。
ぬくぬくはこの「三井住友SBI経済圏」の優位性を見越して、つみたてNISAから一般NISAに変更しました。
7分くらいで、三井住友カードとSBI証券が今後予定している「三井住友SBI経済圏構想」の恩恵で資産形成の一助となりますので、ご一読いただけますと幸いです。
【2021年6月30日～】三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」の展開内容
今回「SMBCグループ」と「SBIグループ」から発表になった内容で三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」の観点から注目すべき３点があります。
- 三井住友カードでSBI証券の投資信託を購入できる
- 三井住友カードで投資信託のVポイント還元率は0.5％
- VポイントでSBI証券の投資信託を買える「Vポイント投資」にも対応予定
図解しますと次のとおりです。
それでは、今後予定されている
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」
の３つの展開内容を見ていきましょう！
三井住友SBI経済圏の内容①：三井住友カードでSBI証券の投資信託を購入できる【令和3年6月30日～】
2021.6月30日から、三井住友カードで、SBI証券の投資信託を購入できる「クレジットカードによる投信積立サービス」が開始されます！
詳細は、「SBI証券＋三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説！」で解説しています。
三井住友カードでSBI証券の投信が買える「投信積立サービス」の内容
| 区分 | 詳細 | 注意点 |
|---|---|---|
| 対象者 | SBI証券で総合口座を開設した人 | |
| 対象商品 | 投資信託 | |
| 対象カード | 三井住友カードが発行するクレジットカード | Vポイント以外のポイントが貯まるカード は対象外 |
| 預り区分 | 特定口座、一般口座、一般NISA、つみたてNISA | ジュニアNISAは対象外 |
| 買付タイミング | 毎月１日 | 設定は毎月10日締め |
| 積立申込上限額 | 5万円まで | |
| Vポイント還元率 | 0.5％ |
マイレージサービスにおける付与ポイントとポイント獲得条件
| 三井住友カード経由で口座開設 | 三井住友カード経由以外で口座開設 | |
|---|---|---|
| マイレージサービス ポイント | Vポイント | Tポイント |
| 国内株式手数料 マイレージ | スタンダードプラン及びPTS取引の 月間合計手数料の3％相当のポイント | スタンダードプラン及びPTS取引の 月間合計手数料の1.1％相当のポイント |
| 投信マイレージ | ・対象投資信託の月間平均保有額 1,000万円未満：年率0.1％ポイント 1,000万円以上：年率0.2％ポイント ※一部投信は年率0.1%未満 | 同左 ※一部投信は年率0.1%未満 |
| 金・プラチナ・銀 マイレージ | スポット取引及び積立買付の 月間合計手数料の1.0％相当のポイント | 同左 |
| 新規口座開設 | 口座開設完了後に Vポイントサービスの設定で 100ポイント付与 | 口座開設時に Tポイントサービスの申込で 100ポイント（期間固定Tポイント） |
| 国内株式移管入庫 | 1回の移管入庫につき100ポイント | 同左 |
投信などの保有額に応じてポイントが貰えるサービスですが、三井住友カード経由で口座開設するとVポイントが貰えるようになります。（既に開設している人はTポイント）
違いは「還元率」ですが、楽天証券は1%楽天ポイント還元です。
しかし、楽天サービスの最近の改悪から、近く同じ水準の0.5％に下がるでしょう。
あまり気にしなくて良い差だと思います。
詳細は実際にぬくぬくがクレカ積立した記事「SBI証券＋三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説！」をご覧ください。
三井住友SBI経済圏の内容②：三井住友カードでSBI証券の投資信託買付時のVポイント還元率は0.5％
| 還元されるポイント | 還元率 |
|---|---|
| Vポイント | 0.5%（200円につき1ポイント） |
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」で投資信託買付時のVポイントの還元率は0.5%(200円につき1ポイント)です。
SBI証券で三井住友カードクレジット投信積立「スタートダッシュキャンペーン」で1.5%Vポイント還元キャンペーン中です。
SBI証券で三井住友カードクレジット投信積立の設定方法は２ステップで可能で、SBI証券の「投信積立の設定画面」でクレジット買付できるようになります。
三井住友SBI経済圏の内容③：VポイントでSBI証券の投資信託を買える「Vポイント投資」は2022年春以降！
三井住友カードで貰えるVポイントでも１ポイント１円で投信を購入できるようになる予定です。
なお、今後、三井住友カードVpassアプリ上でのSBI証券総合口座情報の表示、Vポイント1ポイント＝1円としてSBI証券の投資信託の買付に利用出来る「Vポイント投資」を順次開始する予定です。
(出典)SBI証券と三井住友カード、クレジットカードで投資信託が買える「投信積立サービス」及び資産運用でポイントが貯まる「Vポイントサービス」開始日のお知らせ より
参考リンク
＞SBI証券＋三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説！
＞年会費無料の三井住友カードナンバーレスを解説！コンビニ愛用者必携！
＞SBI証券×住信SBIネット銀行のメリット16つとデメリット3つ
＞クレジットカード投資5種を徹底比較！メインの証券口座で活用しよう！
三井住友SBI経済圏でVポイントを活用する方法４選
では、三井住友カードの0.5%還元で貰える「Vポイント」を活用する方法はあるのでしょうか？
三井住友カード利用で貰えるVポイントは次の４つの方法で活用できます。
Vポイント活用方法①：三井住友カード利用額引き落としに使う！
2021.3月から、Vポイント（1Vポイント＝1円）を
三井住友カードの利用額引き落としで
キャッシュバック（充当）できるようになります。
三井住友カード＋SBI証券で投資信託を購入した分も含まれますので、
楽天カードの「ポイントで支払いサービス」と同じことができるようになります。
ぬくぬくイチオシは「クレカの支払い充当」の方法です！
Vポイント活用方法②：5万円以上利用で50ポイント(0.1%)の追加ポイント！
2021.2月支払い分から、三井住友カードを5万円以上利用すると50ポイント(0.1%)の追加ポイントが貰えるようになります！
ただし、三井住友カードナンバーレスやプラチナプリファードや「SBI証券での投信積立サービス」は対象外です。
【2021年6月30日訂正】
SBI証券＋三井住友カードの投信積み立てサービスでは、5万円以上で50ポイントのボーナスポイントの対象外です。
三井住友カード＋SBI証券で5万円分の投資信託を購入すれば0.6%のリターンが確定します。
| Vポイント内容 | 貰えるVポイント |
|---|---|
| 三井住友カードで投資信託買付分 | 250ポイント |
| 投資信託5万円買付で得られるポイント合計 | 250ポイント |
楽天カード＋楽天証券の1%リターン確定と合わせれば、
合計「1.6%のリターンが確定できる」
ことになります。
信託報酬分の元は取れるのではないでしょうか？
Vポイント活用方法③：Vポイントで投資信託を購入する
2022年5月から、三井住友カードで貰えるVポイントで、１ポイント１円換算でSBI証券の投資信託を購入できるようになります。
今のところ公開されている情報は既に記載した「三井住友カード＋SBI証券で投信購入」のとおりです。
実際に買付できるようになったら、改めて記事にしますね。
Vポイント活用方法④：VポイントからTポイント等に交換！
VポイントはTポイントなど他のポイントに交換できます。
例えば、三井住友カードの「Vポイント」は「Tポイント」に交換できます。
交換率は次のとおりです。
| 交換率 | 交換可能単位 |
|---|---|
| Vポイント1ポイント ⇒ Tポイント0.8ポイント | 500ポイントから |
Vポイント500ポイント貯まると、Tポイント400ポイントに交換できます。
SBI証券では、Tポイントで投資信託を購入でき、
SBIネオモバイル証券では、Tポイントで国内株式を購入できますので、
「Tポイントで再投資」できます。
しかし、Vポイントのまま「投資ルーチン」を回した方がお得ですので、詳しく解説したVポイントについておススメの貯め方・使い方を解説した『Vポイント』を徹底解説！おススメの貯め方・使い方２選！をご覧ください。
参考リンク
＞『Vポイント』を徹底解説！おススメの貯め方・使い方２選！
三井住友SBI経済圏のVポイント活用で知っておくべき注意点２つ
三井住友SBI経済圏で、Vポイントを活用していくにあたって、知っておくべき注意点が２つあります。
どういった注意点なのか、詳しく解説していきます。
三井住友経済圏注意点①：「投信マイレージサービス」と「Vポイント付与」は併用不可！
「SBI証券＋三井住友カードの投信積立サービスのデメリット３つ」で解説していますが、三井住友SBI経済圏の投資信託保有残高に応じたポイントサービスで「投信マイレージサービス」と「Vポイント付与」を併用できません！
詳細は「SBI証券＋三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説！」で解説しています。
三井住友経済圏注意点②：既にSBI証券がある人は金融商品仲介サービスの変更手続きをする必要無し！
既にSBI証券がある人は、金融商品仲介サービスを三井住友カードへ変更してまで、投信保有残高をVポイントで貰う必要はありません！
三井住友カード経由でSBI証券を口座開設すると、投資信託保有残高によってVポイントを貰えるようになります。
しかし、既にSBI証券で口座開設済みの方は「投信マイレージ」サービスで付与される「Tポイント」のままです。
SBI証券の投信マイレージのTポイントもVポイントも率は同じです。
となると「Vポイントの方がいい！！」と思う方もいらっしゃるでしょう。
しかし、SBI証券をインターネットコースから金融商品仲介サービスコースへ変更する場合、想像以上の手間がかかります。
理由は次の３つです。
詳細は「SBI証券で金融商品仲介サービスの変更が不要な理由３つ」で解説していますのでご覧ください。
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」に備えて、今できる３つのこと
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」に備えて、今できることは次の３点です。
三井住友SBI経済圏への準備①：三井住友カードを作成する
三井住友SBI経済圏で必須の三井住友カード ナンバーレスを作成しましょう！
三井住友カード(NL)も、SBI証券の投資信託を購入でポイント還元対象のカードであり、三井住友カード(一般)と2枚持ちも可能ですので、作っておいて損はありません。（ぬくぬくも作成しました）
コンビニ愛用者必携の年会費無料の三井住友カードナンバーレスを解説！している記事がありますので是非ご確認ください。
参考リンク
＞SBI証券＋三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説！
＞三井住友カードの「20％還元」「キャッシュレス」キャンペーンを攻略！
＞年会費無料の三井住友カードナンバーレスを解説！コンビニ愛用者必携！
＞『Vポイント』を徹底解説！おススメの貯め方・使い方２選！
三井住友SBI経済圏への準備②：SBI証券で口座を開設する
続いて、SBI証券の口座を開設しましょう。
SBI証券の600万口座の実績は伊達ではなく、誰にでもおススメできる証券会社ですので、「三井住友カード経由で開設したい方以外」であれば、まだ開設していない方は下のリンクから今すぐ開設！
三井住友SBI経済圏への準備③：住信SBIネット銀行で口座を開設する
ネット銀行を徹底比較！オススメは住信SBIネット銀行と楽天銀行だ！の記事でも書きましたが、投資だけでなく、手数料無料で給与口座から別の口座へお金を移動させる機能を持っている稀有な銀行で、かつ400万口座の実績を持つ、私のメインバンクです。
正直私は、この住信SBIネット銀行無しでは生きていけません。
住信SBIネット銀行は、SBI証券と併せて開設できます！
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」の今後の予定５つ
他にも三井住友SBI経済圏では次の５つのサービスを展開予定です。
かんたんに三井住友カードとSBI証券間での連携を見ていきましょう！
今後の予定①：三井住友銀行⇔SBI証券間の自動入出金（スイープ）機能
三井住友銀行⇔SBI証券間で、自動入出金（スイープ）機能が追加される予定です。
スイープ機能は、銀行口座の預金を、証券会社の買付余力としたり、証券口座にある証券売却したお金を銀行の預金としたりできる、自動で入出金する機能のことです。
SBI証券と三井住友銀行間の入出金機能の強化等も検討していきます。
(出典)「SBI グループと SMBC グループの資本・業務提携契約締結に関するお知らせ」より
SBI証券と住信SBIネット銀行のハイブリッド預金のように、SBI証券と三井住友銀行の口座を扱えるようになる、ということですね。
今後の予定②：三井住友カード「Vpassアプリ」でSBI証券とアグリケーションサービス【2021年12月予定】
Vpassでアグリケーションサービス対応
2021年12月(予定)から、三井住友カードの「Vpassアプリ」でSBI証券とのアグリケーションサービスが予定されています。
アグリケーションサービスは、それぞれの口座情報を連携して、運用額や預金などを、それぞれのサービスで表示などができるサービスのことです。
三井住友カードアプリ（Vpass）で、SBI証券の口座情報（運用額など）も見れるようになるようです。
② 三井住友カードアプリ上での SBI 証券総合口座情報の表示のサービスをご利用いただけるようになります。
(出典)株式会社SBI証券と三井住友カード株式会社による「新たな資産運用サービス」の提供に関するお知らせ より
今後の予定③：三井住友銀行⇔SBIネオモバイル証券間で即時入手金が可能に！？
三井住友銀行は、SBI証券との連携だけでなく、SBIネオモバイル証券との即時入出金が可能な仕組みを構築するようです。
③ シームレスな口座連携等、利便性向上に向けた取組み
(出典)「SBI グループと SMBC グループの資本・業務提携契約締結に関するお知らせ」より
SBIネオモバイル証券と三井住友銀行間の資金移動について、
相互に即時入出金が可能な仕組みを構築し、口座利用時の利便性を高めていきます。
さらに、両社の口座開設をスムーズに行うための情報連携や、
両社のアプリ内での残高照会・自動振替をはじめとするシームレスな口座連携等、
両社サービスをより簡単・便利に利用できる環境の整備に向けて検討を進めていきます。
今後の予定④：三井住友銀行の窓口でSBI証券・SBIネオモバイル証券の相続手続きが可能に！？
三井住友銀行でSBI証券の口座の相続手続きができるようになりそうです。
今は運用することと、出口戦略までを考えている方も多いと思います。
しかし、いずれ運用している資産を次の世代へ引き継ぐ必要が出てきます。
今からネット証券の株や投資信託の相続手続きについて考えておきましょう。
(3) SBI 証券と三井住友銀行の業務提携内容
(出典)「SBI グループと SMBC グループの資本・業務提携契約締結に関するお知らせ」より
SBI 証券と三井住友銀行は、相続ビジネスにおいて連携し、お客さまの次世代への円滑な資産承継をサポートします。
具体的には、SBI 証券のお客さまに三井住友銀行の相続関連サービスを紹介し、三井住友銀行の店頭等で相続に関する相談が可能な体制を整備します。
また、SBI 証券と三井住友銀行間の入出金機能の強化等も検討していきます
今後の予定⑤：三井住友カード＋住信SBIネット銀行の「NEOBANK®」サービスも開始予定
三井住友カードと住信SBIネット銀行で「NEOBANK®」サービスを開始予定です。
「NEOBANK®」は、パートナー企業のサービスを利用する際に、それに付随するBankingサービスを住信SBIネット銀行が、金融システムの基盤を提供することで、ファイナンシャルサービスを利用する仕組みを、パートナー企業と協同で構築するもののこと。
新たなキャッシュレス決済エクスペリエンスの提供を目的としているようです。
各種ファイナンシャルサービスを利用する際に、住信SBIネット銀行を介してサービスを受けられるものです。
具体的な例としては
- JAL Global WALLET
- へーベルハウスのご購入者に好金利の住宅ローン
- ゼクシィなびのご利用者に先々の資金需要に対応する住宅ローン
などがあり、JALマイレージバンクでマイルが貯められたり、低金利で住宅ローンを受けることができます。
具体的にNEOBANKがどういうものかは『T NEOBANK』と『住信SBIネット銀行』の違いを徹底解説！で解説していますのでご覧ください。
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」と「楽天経済圏」の比較
| 比較項目 | 三井住友SBI経済圏 | 楽天経済圏 |
|---|---|---|
| 通販等EC | 無し | 楽天市場、他多数 |
| クレジットカード決済 | 三井住友カード | 楽天カード |
| コンタクトレス決済 (タッチ決済) | Visaタッチ決済 Mastercardコンタクトレス GooglePay(QUICPay+) GooglePay(iD) | Visaタッチ決済 Mastercardコンタクトレス GooglePay(QUICPay+) |
| ポイント | Vポイント | 楽天ポイント |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 1％ |
| 証券会社 | SBI証券 SBIネオモバイル証券 SMBC日興証券？ | 楽天証券 |
| 投資信託クレカ購入 | 50,000円まで可能 (つみたてNISAも可能) | 50,000円まで可能 (つみたてNISAも可能) |
| ポイント投資 | Vポイント/Tポイントで ・投資信託(SBI証券) ・日本株(SBIネオモバ) | 楽天ポイント(通常)で ・投資信託 ・日本株 |
| 投資信託保有残高 ポイント付与 | 投信マイレージ | 投資信託資産形成ポイント 還元サービス |
| シナジー銀行 | 三井住友銀行 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
| 携帯インフラ | 無し | 楽天モバイル |
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」が「楽天経済圏」に追いつくのは現状では厳しいです。
ただ、SBIホールディングスは「地銀集約」目覚ましい勢いで事業拡張していますので、その全てがつながったとき、または、一時期持ち上がった楽天の買収が復活したときに、国内において生活インフラの基盤になる可能性もあると私は見ています。
楽天経済圏の代わりになれるかもしれないものは見えていますが、問題は「通販などのEC」と「5G/6Gを見越したインフラ」ですね。
楽天買収が再燃するか、Amazon・Yahoo!級と連携したら一強もあり得ます。
そういった意味では、今後も目が離せませんね！
【まとめ】2021年6月30日から始まる三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」に備えよう！
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」の始まりは2021年6月30日からです。
今から、三井住友カード ナンバーレスとSBI証券を開設して、三井住友SBI経済圏に備えておきましょう！
三井住友SBI経済圏に備えるには
①まずは三井住友カード ナンバーレスを作成します。
②続いて、SBI証券の口座を開設し、同時に住信SBIネット銀行を開設できるので、両方とも開設します。
③自動で「手数料無料で投資を自動化するマイ金融システム」を作ります。
これで、あなたの投資を自動化できる「自動金融システムを構築」できます。
SBI証券の三井住友カードクレカ積立について詳しく知りたい人は「SBI証券＋三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説！」をご覧ください。
資産運用を始めようをお考えの方は30代でも遅くない！「資産運用」「投資」の始め方15ステップ！にまとめていますのでご一読ください。
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