SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリット

SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリット

今やネット証券やネット銀行は“当たり前”の時代。

“ネット証券”と言えば「SBI証券」
SBI証券と効率的なシナジーを生み出す「住信SBIネット銀行」
が良いと聞くけど、

具体的に何がどう良いの?

こんなお悩みにお答えします。

ネット証券やネット銀行がたくさんあってどこで開設すれば良いの迷いますよね?

  • 長く使い続けられる口座を開設したい
  • 手数料をかけたくない
  • かんたんに手間なく運用していきたい
  • 金利が高いところが良い

という方が多いのではないでしょうか。

この記事では証券口座・銀行口座開設のお悩みを解決できる
SBI証券と住信SBIネット銀行について解説します。

ぬくぬく
ぬくぬく

ぬくぬくも愛用していて、今やSBI証券×住信SBIネット銀行はメイン口座でおススメですよー

本記事でわかること
  • そもそもSBI証券と住信SBIネット銀行ってどういう会社?
  • SBI証券の口座を開設するメリット7つ
  • 住信SBIネット銀行の口座を開設するメリット6つ
  • SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するメリット3つ
  • SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するデメリット2つ
  • SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設方法
この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
 ここ5年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
 艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
 2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
 家計の見直しで1年間で400万円貯めました!
 「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中!

ぬくぬくをフォローする

2分くらいで、SBI証券と住信SBIネット銀行のメリット・デメリットを考えながら口座開設すれば、老後2000万円問題解決の一歩を踏み出せるので、ご一読いただけますと幸いです。

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  1. そもそもSBI証券と住信SBIネット銀行ってどういう会社?
  2. SBI証券の口座を開設するメリット7つ
    1. ①口座開設数の実績に裏付けされた安心感
    2. ②取り扱い銘柄数が多い
    3. ③IPO実績がネット証券で1位
    4. ④Tポイントで投資信託を購入可能
    5. ⑤積み立て投資・定期買付で設定できる自由度が高い
    6. ⑥外貨建MMFで為替差損益税対策にも対応できる
    7. ⑦「毎月定額売却」で出口戦略にも対応
  3. 住信SBIネット銀行の口座を開設するメリット6つ
    1. ①投資資金を「定額自動入金」「定額自動振込」を使って無料で移動できる
    2. ②SBIハイブリッド預金のお金はSBI証券と住信SBIネット銀行で共用できる(SBI証券で投資商品を買える)
    3. ③ドル調達コストが外貨預金なら4銭、外貨積立なら2銭、キャンペーン時は0円!
    4. ④SBIハイブリッド預金で普通金利が100倍で0.01%!
    5. ⑤どこのコンビニのATMでも入出金が可能!
    6. ⑥入出金手数料や振込手数料の無料回数が多い
  4. SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するメリット3つ
    1. ①ドル調達コストが、外貨預金で指値買付なら4銭(0.04円)、外貨積立で積み立て買付なら2銭(0.02円)
    2. ②投資するお金の移動を自動化できる
    3. ③SBI証券と三井住友カードで、0.4%リターンが確約される!?
  5. SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するデメリット2つ
    1. ①SBI証券のUIは評判が悪い?
    2. ②調達したドルは、住信SBIネット銀行からSBI証券へ手動で振込しなければならない
  6. SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
    1. 「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」の口座を同時開設する方法
    2. 「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設したらすること
  7. SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリット まとめ

そもそもSBI証券と住信SBIネット銀行ってどういう会社?

そもそもSBI証券と住信SBIネット銀行ってどういう会社?

SBI証券」はSBIホールディングスの傘下のネット証券会社で、

住信SBIネット銀行」はSBIホールディングス三井住友信託銀行共同出資で設立されたネット銀行です。

SBIホールディングスは、元々ソフトバンクの子会社でした。

しかし、2006.8月に完全に独立しており、

今や“ネット証券”と言えば「SBI証券」と言われるまで成長しました。

そんなSBI証券と効率的なシナジーを生み出す“住信SBIネット銀行”

一部界隈では根強い人気を誇っています。

それでは、ネット証券とネット銀行ではド定番

SBI証券」と「住信SBIネット銀行

を開設するメリットデメリットを見ていきましょう!

SBI証券の口座を開設するメリット7つ

SBI証券の口座を開設するメリット7つ
SBI証券のトップ画面
SBI証券の口座を開設するメリット7つ
  • 口座開設数の実績に裏付けされた安心感
  • 取り扱い銘柄数が多い
  • IPO実績がネット証券で1位
  • Tポイントで投資信託を購入可能
  • 積み立て投資・定期買付で設定できる自由度が高い
  • ⑥外貨建MMFで為替差損益税対策にも対応できる
  • ⑦「毎月定額売却」で出口戦略にも対応

①口座開設数の実績に裏付けされた安心感

SBI証券の口座数の実績

SBI証券の口座数実績は、2020.7月決算短信によると570万口座。

ネット証券の中でSBI証券が口座開設数が業界1位です。

SBI証券[旧イー・トレード証券]

②取り扱い銘柄数が多い

取り扱い
銘柄
SBI証券楽天証券マネックス
証券
松井証券auカブコム
証券
GMOクリック
証券
DMM
証券
投資信託26442670117212571198115×
つみたてNISA160158150154150××
iDeCo3731251126××
米国株348129473681×××1047
米国ETF/REIT290372301×××88

SBI証券であれば、投資信託、つみたてNISA、iDeCo、米国株・ETFで多数の取り扱いがあります。

「とりあえずSBI証券を口座開設しておけば何でもできる」と言われる理由ですね。

SBI証券[旧イー・トレード証券]

③IPO実績がネット証券で1位

SBI証券楽天証券マネックス
証券
松井証券auカブコム
証券
GMOクリック
証券
DMM
証券
2019
IPO実績
822645212403

IPOとは、“Initial Public Offering”の略です。

「新規公開株」や「新規上場株式」のことです。

IPO株投資では、上場する前の株を取得して、上場日に初値で売ることで、

公開価格より初値が上回れば大きな売買益を得ることができます。

IPOで主幹事を務めた回数が多ければ、IPO投資の機会を多く受けられます

SBI証券では、主幹事実績がネット証券では圧倒的です。

SBI証券では、NISA内IPOの取り扱いが可能です。
楽天証券では、NISA内IPOの取り扱いが非対応です。

SBI証券[旧イー・トレード証券]

④Tポイントで投資信託を購入可能

SBI証券ではTポイントで投資信託を購入可能

SBI証券ではTポイントで投資信託を購入できます。

Tポイント1ポイント=1円の換算です。

2020年9月現在、Tポイントで買付できるのは投資信託のみです。

SBI証券[旧イー・トレード証券]

⑤積み立て投資・定期買付で設定できる自由度が高い

米国株、米国ETFの定期買付では「日付指定(複数日)」「曜日(複数曜日)」で定期買付が可能

次の買付画面のとおり、

SBI証券では米国株」および「米国ETF」を定期買付できます。

SBI証券の「米国株・米国ETF」の定期買付で可能なこと
  • 日付指定(複数日)」「曜日(複数曜日)」の設定が可能
  • 枚数(口数)指定」「金額指定」の設定が可能
  • ボーナス月(指定した月日)」に買付設定が可能
SBI証券の米国株・米国ETFの買付画面
SBI証券で米国株・米国ETFを定期買付注文する画面

投資信託の毎日買付が可能

次の買付画面のとおり、

SBI証券では投資信託」を積立買付できます。

SBI証券の「投資信託」の積立買付で可能なこと
  • 毎日」「毎週」「毎月」「複数日」「隔月」で積立買付の設定が可能
  • 100円」から設定が可能
  • ボーナス月(指定した月日)」に買付設定が可能
投資信託の積立買付の画面
SBI証券で投資信託を積立買付注文する画面
SBI証券[旧イー・トレード証券]

⑥外貨建MMFで為替差損益税対策にも対応できる

SBI証券の為替差損益税対策で外貨建MMFを売買する画面

米国株や米国ETFで高配当株へ投資して

配当金・分配金のインカムゲインを考えている人は

  • 配当金・分配金が配当された日に外貨建MMFを買付
  • 再投資したい(買いたい)ときに外貨建MMFを売却

すれば、

  • 即刻、外貨買付余力に反映される
  • 為替差益として認識する必要がない為替差益税の申告を省ける

という利点もあります。

⑦「毎月定額売却」で出口戦略にも対応

SBI証券では「定額自動売却」が可能です。

「定額自動売却」で売却した投資信託は、受け渡し日に自動でSBIハイブリッド預金へ移動してくれます。

SBIハイブリッド預金口座へ直接入金することは可能ですか?
 直接ご入金いただくことはできませんが、以下の方法でSBIハイブリッド預金口座へのご入金が可能です。

■SBI証券口座からの自動振替
 SBI証券へご入金後、証券口座での拘束金を除く余剰資金がSBIハイブリッド預金口座へ翌営業日付で自動振替(※)されることにより入金が可能です。
 この他にも、SBI証券口座にて有価証券の売却代金等がある場合には、拘束金を除く余剰資金がSBIハイブリッド預金口座へ自動振替されます。

(引用)SBI証券 よくあるご質問 Q&A より

ネット証券会社の詳しい比較は失敗しない!ネット証券会社の選び方【実績・外国株・シナジー・出口戦略】をご覧ください。

住信SBIネット銀行の口座を開設するメリット6つ

住信SBIネット銀行の口座を開設するメリット6つ
住信SBIネット銀行のトップ画面
住信SBIネット銀行の口座を開設するメリット6つ
  • 投資資金を「定額自動入金」「定額自動振込」を使って無料で移動できる
  • SBIハイブリッド預金のお金はSBI証券住信SBIネット銀行共用できる(SBI証券で投資商品を買える)
  • ドル調達コストが外貨預金なら4銭、外貨積立なら2銭、キャンペーン時は0円
  • ④SBIハイブリッド預金で普通金利100倍で0.01%!
  • ⑤どこのコンビニのATMでも入出金が可能
  • 入出金手数料振込手数料無料回数が多い

①投資資金を「定額自動入金」「定額自動振込」を使って無料で移動できる

住信SBIネット銀行の「定額自動入金」「定額自動振込」で投資資金を無料で移動できる

住信SBIネット銀行には「定額自動入金」と「定額自動振込」サービスがあります。

住信SBIネット銀行の「定額自動入金

定額自動入金毎月5日27日他行から引き落として4営業日後住信SBIネット銀行へ入金してくれるサービスです。

定額自動入金の手数料は、引き落とし元も、入金先の住信SBIネット銀行でも無料です。

住信SBIネット銀行の「定額自動振込

定額自動振込では指定した日住信SBIネット銀行から指定した銀行へ振込してくれるサービスです。

定額自動振込の手数料は、スマプロランク次第ですが、月1回は確実に無料です。

定額自動“入金”設定画面

⇧画像をクリックすると拡大できます⇧

定額自動“振込”設定画面

⇧画像をクリックすると拡大できます⇧

この後に説明するSBIハイブリッド預金と組み合わせれば、

わざわざ投資するために証券口座への振込が必要無くなります。

また、私のように、定額自動振込で楽天銀行に移すことも可能です。

②SBIハイブリッド預金のお金はSBI証券と住信SBIネット銀行で共用できる(SBI証券で投資商品を買える)

住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金とSBI証券の買付余力

住信SBIネット銀行SBIハイブリッド預金にあるお金

「預り金自動スウィープサービス(自動振替)」

で、わざわざSBI証券へ入金しなくても

SBI証券で日本株や米国株、投資信託、IPOを買えます

住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」のお金を

SBI証券と住信SBIネット銀行で共用できるのは投資を自動化するのに便利ですよね。

③ドル調達コストが外貨預金なら4銭、外貨積立なら2銭、キャンペーン時は0円!

住信SBIネット銀行のドル調達コスト

住信SBIネット銀行では外貨(特にドル)の取得方法が3つあります。

それぞれの為替コスト(ドル転)と合わせると次のとおりです。

  • 外貨預金・・・4銭(0.04円)
  • 外貨積立・・・2銭(0.02円)
  • 外貨キャンペーン・・・0円
住信SBIネット銀行「外貨預金」の為替コスト

外貨預金
為替コスト

4銭(0.04円)

住信SBIネット銀行「外貨積立」の為替コスト

外貨積立
為替コスト

2銭(0.02円)

住信SBIネット銀行「外貨キャンペーン」の為替コスト

外貨キャンペーン
時の為替コスト

0円

他社で外貨調達すると片道25銭かかりますが、住信SBIネット銀行であれば安価で外貨を調達できます

次の外貨キャンペーン「外貨預金セール」「外貨積立セール」はいつ!?

過去の実績から、次は

2020年12月に「外貨積立セール(兼外貨預金セール)」

と予測できます。

<外貨キャンペーン過去実績一覧表>
年月日外貨預金セール外貨積立セール
2018年7~9月
【3か月間】
2018年7月23日(月)10:00~
9月28日(金)17:00約定
×
2019年1~3月
【3か月間】
2019年1月7日(月)10:00~
3月29日(金)17:00 約定分
2019年1月8日約定分から対象
2019年5~6月
【2週間】
2019年5月27日(月)10:00~
6月7日(金)17:00 約定分
2019年5月28日約定分から対象
2019年7~9月
【3か月間】
2019年7月22日(月)10:00~
9月27日(金)17:00約定分
2019年7月23日約定分から対象
2019年12月~
2020年2月
【3か月間】
2019年12月23日(月)10:00 ~
2020年2月28日(金)17:00約定分
2019年12月24日約定分から対象
2020年7~9月
【3か月間】
×2020年7月7日(火)約定分~
2020年9月25日(金)約定分

直近では外貨積立セールしか行われていませんので、徐々に外貨積立へシフトしていくのでしょう。

次は2020年12月で積み立てにシフトし、ボーナスも狙って外貨預金セールで積み立ても対象になるかなと予想しています。

④SBIハイブリッド預金で普通金利が100倍で0.01%!

SBIハイブリッド預金で普通金利が100倍で0.01%!

住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金だと普通預金金利が0.01%です。

普通の銀行だと0.001%ですので、100倍の金利です。

⑤どこのコンビニのATMでも入出金が可能!

住信SBIネット銀行のミライノデビットはどのコンビニATMでも入出金が可能

イーネットはファミリーマート、VIEW ALTTEはJRの駅にあるATMのことです。

入出金する際のキャッシュカードは「ミライノデビット」を利用します。

ミライノデビット

  • デビット付きキャッシュカード
  • 年会費無料
  • カード有効期限7年
  • スマプロポイント還元率0.8%
  • Mastercardタッチ決済対応

※「ミライノカード」というのもありますが、年会費990円かかりますので、デビッド機能付きキャッシュカードである「ミライノデビット」を作成しましょう!

⑥入出金手数料や振込手数料の無料回数が多い

住信SBIネット銀行は入出金手数料や振込手数料の無料回数が多い

預金がいくらでも手数料無料回数が

  • ATM出金:月2回無料
  • 他行へ振込:月1回無料

が確約されるのは美味しいです。

ぬくぬく
ぬくぬく

でも私は、キャッシュレスを活用するようになったので1回も使ったことは無いですよー

ネット銀行の詳しい比較はネット銀行を徹底比較!オススメは住信SBIネット銀行と楽天銀行だ!をご覧いただけますと幸いです。

SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するメリット3つ

 ぬくぬくが感じているSBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するメリットは次の3つです。

SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するメリット3つ
  • ドル調達コストが、外貨預金で指値買付なら4銭(0.04円)、外貨積立で積み立て買付なら2銭(0.02円)
  • ②投資するお金の移動を自動化できる
  • ③SBI証券と三井住友カードで、0.4%リターンが確約される!?

①ドル調達コストが、外貨預金で指値買付なら4銭(0.04円)、外貨積立で積み立て買付なら2銭(0.02円)

それぞれの為替コスト(ドル転)と合わせると次のとおりです。

  • 外貨預金・・・4銭(0.04円)
  • 外貨積立・・・2銭(0.02円)
  • 外貨キャンペーン・・・0円
ぬくぬく
ぬくぬく

米国ETFに興味があるなら、住信SBIネット銀行でドル転することをおススメします。

②投資するお金の移動を自動化できる

住信SBIネット銀行の「定額自動入金」「定額自動振込」で投資資金を無料で移動できる

投資するお金の移動を自動化するためには

  • 住信SBIネット銀行の「定額自動入金」で給与口座から住信SBIネット銀行の普通預金に移動
  • SBIハイブリッド預金へ振替

たったこれだけで、SBI証券で株や投資信託を買えます。

より詳細な内容は手数料無料で投資を自動化するマイ金融システムの作り方で詳しく解説しています。

③SBI証券と三井住友カードで、0.4%リターンが確約される!?

 三井住友カード+SBI証券の「三井住友SBI経済圏」は2021年2月から!にも書きましたが、2021年2月から

三井住友VISAクラシックカード

でSBI証券の投資信託を購入できるようになり、

0.5%のポイント還元(200円=Vポイント1ポイント=Tポイント0.8ポイント)

を受けられるようになります。

貯めたTポイントをSBI証券で投資信託を購入すれば

事実上0.4%のリターン確定

となります。

また、三井住友カードの引き落とし先を住信SBIネット銀行にしておけば、

5ポイント/月のスマプロポイントも貰えます。

SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するデメリット2つ

正直、考えるのに苦労しました。

SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するデメリットは次の2つです。

①SBI証券のUIは評判が悪い?

 SBI証券の画面は分かりづらい、という話があります。

ぬくぬく
ぬくぬく

私は全く気になりません。

むしろ、最初にSBI証券を開設したので、楽天証券の方が慣れません。

②調達したドルは、住信SBIネット銀行からSBI証券へ手動で振込しなければならない

住信SBIネット銀行の「外貨預金」「外貨積立」でドル転したドルは、

SBI証券から手動でドルの入金手続きを行う必要があります。

SBIハイブリッド預金で、自動化されるといいなと思う点です。

ぬくぬく
ぬくぬく

私は為替差益税対策のため、

外貨積立でドル転→積立日にSBI証券へドル入金→外貨建MMF買付

をやっていましたが、時間がもったいないので止めました。

この点を自動化できるとより使い勝手がよくなりますね♪

SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ

ここまでSBI証券と住信SBIネット銀行についてメリット・デメリットがわかったところで

「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」の口座を同時開設する方法を解説します。

「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」の口座を同時開設する方法

SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
  • Step1
    下のボタンからSBI証券へアクセスします
  • Step2
    SBI証券口座開設時に「住信SBIネット銀行も作成」します

    住信SBIネット銀行も作成するかを確認されますので、「作成する」を選択します。

  • Step3
    申込後「SBI証券」からメールが来て、申込書が郵送で届きます
    SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
    クリックすると画像を拡大します
  • Step4
    本人確認書類などの資料を返送します

    申込書が郵送されてきますので、本人確認書類を添えて返送します。

  • Step5
    SBI証券の口座開設手続き完了通知がメール・郵便で届きます
    SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
    クリックすると画像を拡大します
  • Step6
    4日目に「住信SBIネット銀行」から申込完了のメールが来ます
    SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
    クリックすると画像を拡大します
  • Step7
    8日目に「住信SBIネット銀行」が利用できるようになります
    SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
    クリックすると画像を拡大します

    メールとは別に、簡易書留にて「取引認証番号カード」が届きますので、これで住信SBIネット銀行を利用できるようになります。

    SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
  • Step8
    10日後に「SBI証券」で投資が開始できます
    SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ

「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設したらすること

「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設したらすること

 住信SBIネット銀行で「SBI証券口座開設優遇プログラム」へエントリーを忘れずに行ってください!

次の現金キャッシュバックを受けられます!

条件キャッシュバック金額
SBI証券口座からSBIハイブリット預金へ
【一括で】25,000円以上振替をすること
現金4,000円
SBI証券で「つみたてNISA口座」を開設した人現金1,000円

エントリー期限は「2020年8月1日~2020年10月31日」で

振込日エントリー期限翌月です。

SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリット まとめ

いかがでしたでしょうか?

かんたんにまとめますと、SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリットは次のとおりです。

SBI証券のメリット7つ
  • ①口座開設数の実績に裏付けされた安心感
  • 取り扱い銘柄数が多い
  • IPO実績がネット証券で1位
  • Tポイントで投資信託を購入可能
  • 積み立て投資・定期買付で設定できる自由度が高い
  • ⑥外貨建MMFで為替差損益税対策にも対応できる
  • ⑦「毎月定額売却」で出口戦略にも対応
住信SBIネット銀行のメリット6つ
  • 投資資金を「定額自動入金」「定額自動振込」を使って無料で移動できる
  • SBIハイブリッド預金のお金はSBI証券と住信SBIネット銀行で共用できる(SBI証券で投資商品を買える)
  • ドル調達コストが外貨預金なら4銭、外貨積立なら2銭、キャンペーン時は0円!
  • ④SBIハイブリッド預金で普通金利が100倍で0.01%!
  • ⑤どこのコンビニのATMでも入出金が可能
  • 入出金手数料振込手数料無料回数が多い
SBI証券×住信SBIネット銀行同時開設メリット3つ
  • ドル調達コストが、外貨預金で指値買付なら4銭(0.04円)、外貨積立で積み立て買付なら2銭(0.02円)
  • ②投資するお金の移動を自動化できる
  • ③SBI証券と三井住友カードで、0.4%リターンが確約される!?
SBI証券×住信SBIネット銀行同時開設デメリット2つ
  • ①SBI証券のUIは評判が悪い?
  • ②調達したドルは、住信SBIネット銀行からSBI証券へ手動で振込しなければならない

「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」の口座を同時開設するなら下のボタンから手続きを行います。

\ 早速「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設する /

「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設したらSBI証券口座開設優遇プログラムにエントリーを忘れずに!

ぬくぬく
ぬくぬく

投資を始めたいなら長期的に見ても安心感のあるSBI証券×住信SBIネット銀行なら間違いないです。

また、2021年2月から、三井住友カードで投資信託を購入できるようになります。

VポイントからTポイント変換の再投資で0.4%リターンが確定できますので

をご参考に、今のうちに三井住友カードを作っておくことをおススメします。

\ さっそくSBI証券を口座開設してみる /
SBI証券
ぬくぬくも開設済みでおススメ!

\ 三井住友カードを作ってみる /
ぬくぬくも作成済みでおススメ!

以上です。ご参考になれば幸いです。

本記事をご覧になった方は⇩の記事もご参考になります。

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