SBI証券と住信SBIネット銀行は、手数料をかけたくない！時間も無駄にしたくない！という人にとって、最高の組み合わせです。
“ネット証券”と言えば「SBI証券」、SBI証券と効率的なシナジーを生み出す「住信SBIネット銀行」の組み合わせが良いと聞くけど、具体的に何がどう良いの？
こんなお悩みにお答えします。
SBI証券と住信SBIネット銀行の組み合わせは、何が良いのか分かりませんよね。
という方が多いのではないでしょうか。
本記事では、ネット証券・ネット銀行なら超定番の「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」について解説します。
ぬくぬくも愛用していて、今やSBI証券×住信SBIネット銀行はメイン口座でおススメですよー
5分くらいで、SBI証券と住信SBIネット銀行の両方を開設するメリット・デメリットを把握して、あなたの老後2000万円問題を解決する一歩を踏み出せるので、ご一読いただけますと幸いです。
そもそもSBI証券と住信SBIネット銀行ってどういう会社？
「SBI証券」はSBIホールディングスの傘下のネット証券会社です。
「住信SBIネット銀行」はSBIホールディングスと三井住友信託銀行の共同出資で設立されたネット銀行です。
もともと、SBIホールディングスはソフトバンクの子会社でした。
しかし、2006年8月に完全に独立しており、今や“ネット証券”と言えば「SBI証券」と言われるまで成長。
そんなSBI証券と効率的なシナジーを生み出す“住信SBIネット銀行”は、一部界隈で根強い人気を誇っています。
それでは、ネット証券とネット銀行ではド定番の「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を開設するメリットとデメリットを見ていきましょう！
SBI証券の口座を開設するメリット8つ
SBI証券で口座を開設するメリットは次の8つです。
SBI証券メリット①：口座開設数の実績に裏付けされた安心感
SBI証券(SBIネオモバイル証券、SBIネオトレード証券、FOLIO口座数を含む)の口座数実績は、2022年1月の決算短信によると、801万口座。
日本証券業協会の「特定口座の普及状況調査について」によると、特定口座開設数が3,200万(2021年6月末時点)ですので、4人に1人はSBI証券を開設している計算になります。
SBI証券メリット②：取り扱い銘柄数が多い
| 取り扱い 銘柄 | SBI証券 | 楽天証券 | マネックス 証券 | 松井証券 | auカブコム 証券 | GMOクリック 証券 | DMM 証券 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 投資信託 | 2644 | 2670 | 1172 | 1257 | 1198 | 115 | × |
| つみたてNISA | 160 | 158 | 150 | 154 | 150 | × | × |
| iDeCo | 37 | 31 | 25 | 11 | 26 | × | × |
| 米国株 | 3481 | 2947 | 3681 | × | × | × | 1047 |
| 米国ETF/REIT | 290 | 372 | 301 | × | × | × | 88 |
SBI証券であれば、投資信託、つみたてNISA、iDeCo、米国株・ETFで多数の取り扱いがあります。
「とりあえずSBI証券を口座開設しておけば何でもできる」と言われる理由ですね。
SBI証券メリット③：IPO実績がネット証券で１位
| IPO実績 | SBI証券 | 楽天証券 | マネックス 証券 | 松井証券 | auカブコム 証券 | GMOクリック 証券 | DMM 証券 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021年 | 122 | 74 | 65 | 56 | 42 | 1 | 5 |
| 2020年 | 85 | 38 | 50 | 18 | 24 | 0 | 5 |
IPOとは、“Initial Public Offering”の略で、「新規公開株」や「新規上場株式」のことです。
IPO株投資では、上場する前の株を取得して、上場日に初値で売ることで、公開価格より初値が上回れば大きな売買益を得ることができます。
IPOで主幹事を務めた回数が多ければ、IPO投資の機会を多く受けられます。
SBI証券では、主幹事実績がネット証券では圧倒的です。
SBI証券では、NISA内でIPOの取り扱いが可能です。
楽天証券では、NISA内でIPOの取り扱いが非対応です。
参考リンクSBI証券のIPOで”初値売り”のやり方を画像30枚で解説！
SBI証券メリット④：T・ponta・Vポイントで投資信託を購入可能
SBI証券ではTポイントやpontaポイントで投資信託を購入できます。
1ポイント＝1円の換算です。
- 2022年2月現在、Tポイントやpontaポイントで買付できるのは、投資信託のみです。
- 2022年2月21日から始まったdポイントは、投資信託を購入できません。
- 2022年5月からは、Ｖポイントでも投資信託を購入できる予定です。
SBI証券メリット⑤：積み立て投資・定期買付で設定できる自由度が高い
SBI証券では、積立投資・定期買付で設定できる自由度が高いです。
- 米国株、米国ETFの定期買付では「日付指定(複数日)」「曜日(複数曜日)」で定期買付が可能
- 投資信託の毎日買付が可能
具体的に、SBI証券で「米国株・米国ETF」「投資信託」の買付を、どう設定できるか見てみましょう！
米国株、米国ETFの定期買付が可能
SBI証券では「米国株」および「米国ETF」を定期買付できます。
米国株、米国ETFの定期買付では「日付指定(複数日)」「曜日(複数曜日)」で定期買付が可能です。
参考リンク私が日本株でなく米国株(ETF)へ投資を始めた6つの決め手
投資信託の毎日買付が可能
SBI証券では「投資信託」を積立買付できます。
参考リンク投資信託は「何日」「何曜日」に売買するのが高パフォーマンスになる？
SBI証券メリット⑥：外貨建MMFで為替差損益税対策にも対応できる
米国株や米国ETFなどの高配当株へ投資して、配当金・分配金によるインカムゲインを考えている人は
すれば、
という利点もあります。
SBI証券メリット⑦：「毎月定額売却」で出口戦略にも対応
SBI証券では「定額自動売却」が可能です。
「定額自動売却」で売却した投資信託は、受け渡し日に自動でSBIハイブリッド預金へ移動してくれます。
老後を迎えるなどで、実際に資産を取り崩していく出口戦略さえも自動化できます。
SBIハイブリッド預金口座へ直接入金することは可能ですか？
(引用)SBI証券 よくあるご質問 Q&A より
直接ご入金いただくことはできませんが、以下の方法でSBIハイブリッド預金口座へのご入金が可能です。
■SBI証券口座からの自動振替
SBI証券へご入金後、証券口座での拘束金を除く余剰資金がSBIハイブリッド預金口座へ翌営業日付で自動振替（※）されることにより入金が可能です。
この他にも、SBI証券口座にて有価証券の売却代金等がある場合には、拘束金を除く余剰資金がSBIハイブリッド預金口座へ自動振替されます。
SBI証券メリット⑧：「クレジットカード」投資が可能！
2021年6月30日から、SBI証券では三井住友カードで「クレジットカード積立投資」できるようになりました！
付与されるポイントはVポイントで、クレカ利用料に充当したり、Visaタッチで消費したりと、昨今使い道が増えています。
SBI証券について、もっと詳しく知りたい方は「『SBI証券』で投資信託・米国ETF投資の完全ガイド！画像65枚で解説！」をご覧ください。
住信SBIネット銀行の口座を開設するメリット７つ
住信SBIネット銀行の口座を開設するメリットは次の7つです。
住信SBIネット銀行メリット①：投資資金を手数料無料で移動できる
住信SBIネット銀行の３サービス「定額自動入金」「定額自動振込」「定額自動振替」を利用して投資資金を手数料無料で移動できます。
定額自動入金は毎月5日か27日を他行から引き落として4営業日後に住信SBIネット銀行へ入金してくれるサービスです。
定額自動入金の手数料は、引き落とし元も、入金先の住信SBIネット銀行でも無料です。
定額自動振込では指定した日に住信SBIネット銀行から指定した銀行へ振込してくれるサービスです。
定額自動振込の手数料は、スマプロランク次第ですが、月１回は確実に無料です。
定額自動振替では指定した日に住信SBIネット銀行からSBIハイブリッド預金や目的別口座へ振替してくれるサービスです。
後に説明するSBIハイブリッド預金と組み合わせれば、わざわざ投資するために証券口座への振込が必要無くなります。
また、私のように、定額自動振込で楽天銀行に移すことも可能です。
住信SBIネット銀行メリット②：SBIハイブリッド預金のお金はSBI証券と住信SBIネット銀行で共用
住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金にあるお金は「預り金自動スウィープサービス（自動振替）」で、わざわざSBI証券へ入金しなくても、SBI証券で日本株や米国株、投資信託、IPOを買えます。
住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」のお金は、SBI証券と住信SBIネット銀行で共用できるため、投資を自動化するのに便利ですよね。
住信SBIネット銀行メリット③：ドル調達コストが最安！
住信SBIネット銀行では、外貨（特にドル）の取得方法が3つあります。
それぞれの為替コスト（ドル転）と合わせると次のとおりです。
| 外貨取得方法 | コスト |
|---|---|
| 外貨預金 | 6銭（0.06円） |
| 外貨積立 | 3銭（0.03円） |
| 外貨キャンペーン | 0円 |
※2022年7月25日からのコストを反映させています。
住信SBIネット銀行の「外貨預金」の為替コスト
外貨預金の
為替コスト
6銭（0.06円）
住信SBIネット銀行の「外貨積立」の為替コスト
外貨積立の
為替コスト
3銭（0.03円）
住信SBIネット銀行の「外貨キャンペーン時」の為替コスト
外貨キャンペーン
時の為替コスト
0円
他社で外貨調達すると片道25銭かかりますが、住信SBIネット銀行であれば安価で外貨を調達できます。
次の外貨キャンペーン「外貨預金セール」「外貨積立セール」はいつ！？
2023年5月19日現在、
- 2023年5月12日～（終了日未定）：外貨積立セール
- 2023年5月19日～8月18日まで：外貨預金セール
を実施中です。
＜外貨キャンペーン過去実績一覧表＞から、次のキャンペーンは
次回は2023年8月から期間2か月で「外貨積立セール」
と予測できます。
| 年月日 | 外貨預金セール | 外貨積立セール |
|---|---|---|
| 2018年7～9月 【3か月間】 | 2018年7月23日（月）10：00～ 9月28日（金）17：00約定 | × |
| 2019年1～3月 【3か月間】 | 2019年1月7日（月）10：00～ 3月29日（金）17：00 約定分 | 2019年1月8日約定分から対象 |
| 2019年5～6月 【2週間】 | 2019年5月27日（月）10：00～ 6月7日（金）17：00 約定分 | 2019年5月28日約定分から対象 |
| 2019年7～9月 【3か月間】 | 2019年7月22日（月）10：00～ 9月27日（金）17：00約定分 | 2019年7月23日約定分から対象 |
| 2019年12月～ 2020年2月 【3か月間】 | 2019年12月23日（月）10：00 ～ 2020年2月28日（金）17：00約定分 | 2019年12月24日約定分から対象 |
| 2020年7～9月 【3か月間】 | × | 2020年7月7日（火）約定分～ 2020年9月25日（金）約定分 |
| 2021年1～3月 【3か月間】 | × | 2021年1月18日（月）約定分～ 3月31日（水）約定分 |
| 2021年7～9月 【3か月間】 | × | 2021年7月12日（月）約定分～ 2021年9月30日（木）約定分 |
| 2022年1～3月 【3か月間】 | × | 2022年1月17日（月）約定分～ 3月31日（木）約定分 |
| 2022年8月8日～9月30日 【約2か月間】 | × | 2022年8月8日（月）約定分～ 9月30日（金）約定分 |
| 2023年2月1日～3月31日 【約2か月間】 | × | 2023年2月1日（水）約定分～ 3月31日（金）約定分 |
| 2023年5月12日～終了日未定 【約2か月間】 | × | 2023年5月12日（金）約定分～ |
| 2023年5月19日～8月18日 【約3か月間】 | 2023年5月19日（金）12時00分 ～ 8月18日（金）11時59分 約定分まで | 2023年5月12日（金）約定分～ |
直近では、外貨積立セールしか行われていませんでしたが、まさかの外貨預金セール復活です！
住信SBIネット銀行メリット④：SBIハイブリッド預金の金利が10倍(0.01％)
住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金だと、普通預金金利が0.01％です。
普通の銀行だと、0.001％ですので、10倍の金利です。
住信SBIネット銀行メリット⑤：どこのコンビニのATMでも入出金が可能！
イーネットはファミリーマート、VIEW ALTTEはJRの駅にあるATMのことです。
住信SBIネット銀行の預金を入出金するには、「デビットカード（旧ミライノデビット）」が、キャッシュカードになっています。
デビットカード
(旧ミライノデビット)
- デビット付きキャッシュカード
- 年会費無料
- カード有効期限7年
- スマプロポイント還元率0.8％
- Mastercardタッチ決済対応
※「ミライノカード」というのもありますが、年会費990円かかりますので、デビッド機能付きキャッシュカードである「ミライノデビット」を作成しましょう！
ただし、デビットカードは不正利用が多いため、デビット機能を利用しない人は無効にしておきましょう。
住信SBIネット銀行メリット⑥：入出金手数料や振込手数料の無料回数が多い
| スマートプログラムランク | ATM入出金手数料無料回数 | 他行宛振込手数料無料回数 |
|---|---|---|
| ランク１ | 月２回 | 月１回 |
| ランク２ | 月５回 | 月５回 |
| ランク３ | 月１０回 | 月１０回 |
| ランク４ | 月２０回 | 月２０回 |
2021.4月からは、住信SBIネット銀行アプリのスマート認証NEOを登録しておけば、
2021.6月の判定で「ランク２」が確定しますので
が確約されるのは美味しいです。
でも私は、キャッシュレスを活用するようになったので１回も使ったことは無いですよー
住信SBIネット銀行メリット⑦：スマホでセブン銀行・ローソン銀行のATMで入出金可能
「住信SBIネット銀行」アプリ（バージョン6.0.0以降）の「アプリでATM」機能で、「セブン銀行」「ローソン銀行」のATMで、現金を入出金できます。
住信SBIネット銀行「アプリでATM」サービス利用手順
住信SBIネット銀行「アプリでATM」で入出金の方法は次の６ステップです。
- Step.1ATMで「スマートフォンで取引」をタッチ
セブン銀行・ローソン銀行のATMで「スマートフォンで取引」をタッチしてQRコードを表示します。
- Step.2アプリでATMをタップ
「住信SBIネット銀行」アプリで「アプリでATM」をタップします。
- Step.3アプリで金額を入力
「住信SBIネット銀行」アプリで「引出」か「預入」の金額をセットします。
- Step.4ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取る
「住信SBIネット銀行」アプリがQRコード読み取りモードになるので、ATMに表示されたQRコードを読み取ります。
- Step.5アプリに表示された「企業番号」をATMに入力
「住信SBIネット銀行」アプリに表示された「企業番号」をATMに入力します。
- Step.6「キャッシュカード暗証番号」をATMに入力
「キャッシュカード暗証番号」をATMに入力すれば、現金を入出金完了です。
スマートフォンに「住信SBIネット銀行」アプリを入れておけば、キャッシュカードを持ち歩く必要が無くなりますね！
もっと詳しく住信SBIネット銀行を知りたい方は「5分で分かる！機能性抜群の「住信SBIネット銀行」をおススメする人5選」をご覧ください。
SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するメリット4つ
ぬくぬくが感じている、SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するメリットは、次の3つです。
同時開設のメリット①：ドル調達コストが安い
SBI証券と住信SBIネット銀行を同時開設するメリット１つ目は、ドル調達コストが6銭(0.06円)で安いことです。
それぞれの為替コスト（ドル転）と合わせると次のとおりです。
米国ETFに興味があるなら、住信SBIネット銀行でドル転することをおススメします。
同時開設のメリット②：投資するお金の移動を自動化できる
SBI証券と住信SBIネット銀行を同時開設するメリット２つ目は、投資するための資金を手数料無料かつ自動で移動できることです。
投資するお金の移動を自動化するためには
たった２つの設定をするだけで、SBI証券で株や投資信託を買えます。
より詳細な内容は手数料無料で投資を自動化するマイ金融システムの作り方で詳しく解説しています。
同時開設のメリット③：米ドルも自動入金できる
SBI証券と住信SBIネット銀行を同時開設するメリット3つ目は、「米ドル定期自動入金サービス」で、住信SBIネット銀行の外貨積立で安く仕入れた米ドルを、SBI証券へ自動入金できることです。
2022年6月3日より、「米ドル定期自動入金サービス」が開始されました。
参考リンク『SBI証券』で投資信託・米国ETF投資の完全ガイド！画像65枚で解説！
同時開設のメリット④：SBI証券と三井住友カードで0.5％リターン!?
SBI証券と住信SBIネット銀行を同時開設するメリット3つ目は、SBI証券と三井住友カードで0.5％のVポイント付与を受けられることです。
三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」は2021年6月から！にも書きましたが、2021年6月30日から三井住友カードナンバーレスでSBI証券の投資信託を購入できるようになり、
0.5％のポイント付与（200円＝Vポイント1ポイント＝1円）
を受けられるようになります。
貯めたVポイントを、SBI証券で投資信託を購入すれば
事実上0.5％のリターン確定
となります。
また、三井住友カードの引き落とし先を住信SBIネット銀行にしておけば、5ポイント/月のスマプロポイントも貰えます。
SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するデメリット3つ
正直、考えるのに苦労しました。
SBI証券×住信SBIネット銀行を同時開設するデメリットは次の3つです。
同時開設のデメリット①：SBI証券のUIは評判が悪い？
SBI証券の画面は分かりづらい、という話があります。
ぬくぬくは、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券の口座を開設していますが、最初に開設したSBI証券で慣れてしまいました。
結局は、“住めば都”ということですね！
私は全く気になりません。
むしろ、最初にSBI証券を開設したので、楽天証券の方が慣れません。
同時開設のデメリット②：ドル転しても入金は手動
住信SBIネット銀行の「外貨預金」「外貨積立」でドル転したドルは、SBI証券から手動でドルの入金手続きを行う必要があります。
SBIハイブリッド預金で、外貨の自動振替サービスが自動化されればいいな、と思っています。
私は為替差益税対策のため、
外貨積立でドル転→積立日にSBI証券へドル入金→外貨建MMF買付
をやっていましたが、時間がもったいないので止めました。
この点を自動化できるとより使い勝手がよくなりますね♪
同時開設のデメリット③：SBIハイブリッド預金から直接入出金はできない
SBI証券と住信SBIネット銀行で共用できる「SBIハイブリッド預金」は、SBI証券での株や投資信託の買付以外には利用できません。
例えば、クレジットカードの支払いなど、生活費の支払には利用できません。
したがって、前もって「投資すべき額を、NEOBANK(住信SBIネット銀行)の円預金口座からSBIハイブリッド預金へ振替」しておきましょう！
私は投資すべき金額を全てNEOBANK(住信SBIネット銀行)に預金しています。
SBI証券と住信SBIネット銀行はセットで必要か？
SBI証券と住信SBIネット銀行のメリットを解説してきましたが、
- SBI証券の口座開設時に住信SBIネット銀行が必須か？
- 住信SBIネット銀行の口座開設時にSBI証券が必須か？
と疑問に思うかもしれません。
結論から言えば
- SBI証券の口座開設に、住信SBIネット銀行の口座は必須じゃありません
- 住信SBIネット銀行の口座開設に、SBI証券の口座は必須じゃありません
です。
ただし、
- SBIハイブリッド預金（金利0.01％適用）を利用したい
- 投資の際に、都度SBI証券への入金の手間を減らしたい
なら両方必須です。
SBI証券×住信SBIネット銀行の同時開設方法8ステップ
ここまでSBI証券と住信SBIネット銀行についてメリット・デメリットがわかったところで「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」の口座を同時開設する方法を解説します。
「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」の口座を同時開設する方法
- Step１下のボタンからSBI証券へアクセス
- Step２SBI証券口座開設時に「住信SBIネット銀行も作成」
住信SBIネット銀行も作成するかを確認されますので、「作成する」を選択します。
- Step３申込後「SBI証券」からメールが来て、申込書が郵送で届きます
クリックすると画像を拡大します - Step４本人確認書類などの資料を返送します
申込書が郵送されてきますので、本人確認書類を添えて返送します。
- Step５SBI証券の口座開設手続き完了通知がメール・郵便で届きます
クリックすると画像を拡大します - Step６4日目に「住信SBIネット銀行」から申込完了のメールが来ます
クリックすると画像を拡大します - Step７8日目に「住信SBIネット銀行」が利用できるようになります
クリックすると画像を拡大します メールとは別に、簡易書留にて「取引認証番号カード」が届きますので、これで住信SBIネット銀行を利用できるようになります。
- Step８10日後に「SBI証券」で投資が開始できます
SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を同時に口座開設する流れは「『SBI証券』で投資信託・米国ETF投資の完全ガイド！画像65枚で解説！」で解説していますのでこちらをご覧ください。
「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設したらすること
住信SBIネット銀行で「SBI証券口座開設優遇プログラム」へエントリーを忘れずに行ってください！
次の現金キャッシュバックを受けられます！
| 条件 | キャッシュバック金額 |
|---|---|
| SBI証券口座からSBIハイブリット預金へ 【一括で】25,000円以上振替をすること | 現金5,000円 |
エントリー期限は以下の表のとおりです。
| SBI証券口座開設完了日 | エントリー・振替期間 | 特典入金 |
|---|---|---|
| 2021年12月１日～2022年１月31日 | 2021年12月１日～2022年２月28日 | 2022年３月末日 |
| 2022年２月１日～2022年３月31日 | 2022年２月１日～2022年４月30日 | 2022年５月末日 |
| 2022年４月１日～2022年５月31日 | 2022年４月１日～2022年６月30日 | 2022年７月末日 |
キャッシュバック金額が振込される日はエントリー期限の翌月です。
SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリット まとめ
SBI証券、住信SBIネット銀行のそれぞれのメリットと、シナジーについてご理解いただけたでしょうか？
かんたんにまとめますと、SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリットは次のとおりです。
SBI証券のメリットは次の8つです。
住信SBIネット銀行のメリットは次の7つです。
SBI証券と住信SBIネット銀行を同時に開設するメリットは次の4つです。
SBI証券と住信SBIネット銀行を同時に開設するデメリットは次の3つです。
まだ開設しておらず悩んでいる方は、手数料無料・口座管理手数料も無料なので、開設してみて使い勝手の良さを体感してみてはいかがでしょうか？
「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」の口座を同時開設するなら下のボタンから手続きを行います。
＼ 早速「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設する ／
「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」を同時開設したらSBI証券口座開設優遇プログラムにエントリーを忘れずに！
投資を始めたいなら長期的に見ても安心感のあるSBI証券×住信SBIネット銀行なら間違いないです。
また、2021年6月から、三井住友カードで投資信託を購入できるようになり、Vポイント再投資で0.5％リターンが確定できます。
もっと詳しくSBI証券を知りたい方は「『SBI証券』で投資信託・米国ETF投資の完全ガイド！画像65枚で解説！」をご覧ください。
もっと詳しく住信SBIネット銀行を知りたい方は「5分で分かる！機能性抜群の「住信SBIネット銀行」をおススメする人5選」をご覧ください。
SBIハイブリッド預金について詳しく知りたい方は『SBIハイブリッド預金』のデメリット7つを無理矢理ピックアップ！をご覧ください。
他のネット銀行との比較を知りたい方はネット銀行を徹底比較！オススメは住信SBIネット銀行と楽天銀行だ！をご覧ください。
「資産運用」「投資」について深く知りたい方は「資産運用」「投資」の始め方15ステップ！にまとめていますので是非ご一読ください！
ネット銀行やネット証券などの記事は「誰でもできる！家計の見直しや資産運用の始め方から出口戦略のまとめ」にまとめていますので、是非ご覧ください。
