2022年9月21日(水)より、dカードによるクレカ積立ができるようになりました！
しかし、必ずデメリットを確認してから利用するようにしましょう。
dカード積立ってどんなサービス？
メリット・デメリットは？
こんなお悩みにお答えします。
本記事をご覧の方は
という方が多いのではないでしょうか。
本記事では、dカード積立のサービスについて、他のクレカ積立サービスと比較しながらメリット・デメリットを解説します。
dポイント経済圏の住民は必読です！
5分くらいで、dカードのクレカ積立のメリット・デメリットが分かり、あなたにとって利用すべきサービスかがわかりますので、ご一読いただけますと幸いです。
dカード積立とは？
dカード積立は、
- クレジットカードである「dカード(GOLD含む)」で
- 「THEO+docomo」というロボアドバイザーサービスを利用して
で、積立投資（内部的には6,000を超える米国ETFをドル建て運用）するサービスです。
以下の表のとおり、「dカード」と「dカードGOLD」によって、大きくお得度が変わります。
| 対象クレカ |  dカード |  dカードGOLD |
|---|---|---|
| クレカ年会費 | 無料 | 11,000円（税込） |
| 最大積立金額 | 5万円 | 5万円 |
| 最低積立額 | 1万円 | 1万円 |
| ポイント還元率 | 0.1％ | 0.1～1％ |
| 運用残高還元率 (類似：投信マイレージ) | 0.015% ※運用資産1万円につき、 1.5ポイント/月 | 0.015% ※運用資産1万円につき、 1.5ポイント/月 |
| 手数料割引サービス 「THEO Color Palette」 | 対象外 | 対象 |
また、他のクレカ積立サービスと異なり「eMAXIS Slimなどの優良投資信託を自分で選択しない」サービスとなっています。
dカード積立の手数料
「dカード(無印)」の場合、dカード積立の手数料は「一律1.1％」です。
TEHOは、米ドル建ての6,000以上のETFを運用します。
運用されているETFの信託報酬手数料に加えて、THEO利用に伴う手数料がかかります。
なお、「dカードGOLD」の場合、THEO+docomoにおける手数料割引サービス「THEO Color Palette（テオカラーパレット）」の手数料が適用されます。
しかし、dカード積立額は、THEO Color Paletteの利用額の対象外となります。
| カラー(ランク) | dカードGOLDにおける THEO+docomoの手数料 |
|---|---|
| – ※ホワイト | 1.1％ |
| 運用資産残高50万円未満 ※ブルー | 0.990％ |
| 運用資産残高100万円未満 ※グリーン | 0.880％ |
| 運用資産残高1,000万円未満 ※イエロー | 0.770％ |
| 運用資産残高1,000万円以上 ※レッド | 0.715％ |
公式リンクTHEO+docomo公式「手数料」
公式リンクTHEO+docomo公式「THEO Color Palette（テオカラーパレット）」
dカード積立のポイント還元率
dカード
一律0.1％
dカード(無印)クレカ積立によるポイント還元率は、毎月の積立金額の0.1％です。
dカードGOLD
| ラ ン ク | dポイント 獲得数 (3か月) | dカード 積立 還元率 | 【参考】 dポイントカード 利用時の 還元率 |
|---|---|---|---|
| ☆5 | 5,000 ポイント以上 | 1.0％ | 2.5倍 |
| ☆4 | 1,500 ポイント以上 | 0.3％ | 2倍 |
| ☆3 | 600 ポイント以上 | 0.3％ | 2倍 |
| ☆2 | 100 ポイント以上 | 0.1％ | 1.5倍 |
| ☆1 | 100 ポイント未満 | 0.1％ | 1倍 |
dカードGOLDのクレカ積立によるポイント還元率は、「dポイントクラブの会員ランク」によって、0.1～1％。
例えば、直近3か月間でdポイントを5,000ポイント獲得していれば、会員ランク☆5となり、dカードGOLDでクレカ積立すれば、積み立て額の1.0％のdポイント還元となります。
dカード積立のスケジュール
| 日付 | 処理内容 | 具体例 |
|---|---|---|
| 15日 | dカード積立設定期限 23:59に引き落とし確定 | 10/15までに積立設定 |
| 26日 | THEO+docomoへ入金(≒買付） ※土日祝は翌営業日 | 10/26に入金 |
| 翌月末 | dポイント還元 | 11/末にdポイント還元 |
| 翌々月10日 | dカード支払い ※土日祝は翌営業日 | 12/10にdカード利用料の支払い |
dカードによるクレカ積立は、毎月15日に設定期限、26日にTHEO+docomoへ入金して買付、翌月末にdポイント付与、翌々月にdカードの引き落としというスケジュールになっています。
「dカード積立」と「おつり積立」の違い
| 比較項目 | おつり積立 | dカード積立 |
|---|---|---|
| 引落し | 「THEO+ docomo」で 積立設定した銀行口座 | dカード |
| dカード明細への記載 | ✖ | 〇 |
| 運用額で 貯まるポイント | dポイント | dポイント |
| dカード積立額で 貯まるポイント | ✖ | dポイント |
| 上限 | 上限なし （任意に設定可能） | 5万円/月 |
| 積立日 | 自身で設定した積立の引落し日 | 毎月26日 ※26日が土日祝の場合は、翌営業日 |
| ドコモ回線 | 必須 | 不要 |
| 家族カード | ✖ | ✖ |
| THEO Color Palette 適用条件 （手数料値引き） | 〇 ※解除すると 「THEO Color Palette」 適用外 | ✖ |
おつり積立とdカード積立の違いは上表のとおり。
dカード積立のメリット3つ
dカード積立のメリットは、次の3つです。
メリット①：dカードで積立投資できる
dカード積立のメリット1つ目は、dカードで積立投資できることです。
TEHO口座（日興証券口座）へ、わざわざ入金しなくても、dカードがあれば投資できます。
メリット②：積立額の0.1％～1%のdポイントが貯まる
dカード積立のメリット2つ目は、dカード(無印)なら0.1％、dカードGOLDなら運用金額に応じて0.1％～1％のdポイント還元があることです。
他のクレカ積立と同じ水準の1％還元を実現したいなら、dカードGOLDを保持し、dポイントを5,000ポイント/3か月取得する必要があります。
メリット③：ロボアドバイザ「THEO＋[テオプラス]」で運用はおまかせ
dカード積立のメリット3つ目は、ロボアドバイザー「THEO+」による運用のため、買う商品やリバランスの手間は不要です。
dカード積立のデメリット8つ
dカード積立のデメリットは次の8つです。
デメリット①：手数料が「1.1％」で高い
| THEO＋docomo （dカード積立） | 投信工房 （松井証券） | |
|---|---|---|
| 保有残高に対する手数料 | 1.1％ | 0円 |
dカード積立のデメリット1つ目は、THEO+docomoの利用手数料が1.1％で高いことです。
同じロボアドバイザである松井証券の「投信工房」の利用手数料は0円です。
デメリット②：手数料割引サービス「THEO Color Palette（テオカラーパレット）」の対象外
dカード積立のデメリット2つ目は、dカードGOLD保有者限定で、取得したdポイントに応じてTHEO+の利用手数料が割引になるサービス「THEO Color Palette（テオカラーパレット）」の対象外であることです。
なお、「対象外」は、次の2つの意味で対象外になります。
- dカード積立は「「THEO Color Palette（テオカラーパレット）」適用条件に含まれません
- 「通常積立」や「おつり積立」を解除してdカード積立にしたら「THEO Color Palette（テオカラーパレット）」の対象外になる
dカード(無印)を利用している場合は、そもそもTHEO Color Palette（テオカラーパレット）の対象外ですので、気にする必要はありません。
デメリット③：dカード積立のポイント還元率は0.1％で低い
| 貰えるポイント比較 | dカード 0.1％ | 三井住友カード 0.5％ | 楽天キャッシュ 0.5％ | ﾏﾈｯｸｽｶｰﾄﾞ 1.1％ | auPAYカード 1％ |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円/月積立 | 10 | 50 | 50 | 110 | 100 |
| 50,000円/月積立 | 50 | 250 | 250 | 550 | 500 |
dカード積立のデメリット3つ目は、dカード積立のポイント還元率が0.1％で、他のクレカ積立サービスと比較して低いことです。
dカードGOLDを保有していて、dポイントクラブのランクが☆5なら、1%（auPAYカードと同等）のdポイント還元率となります。
デメリット④：保有残高のポイント還元率は0.015％で低い
dカード積立のデメリット4つ目は、保有残高のポイント還元率が0.015％（1万円につき1.5dポイント）で、低いことです。
例えば、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を想定して、他のクレカ積立と比較すると、次の表のとおりです。
| 保有残高 | dカード 0.015％ | 三井住友カード 0.042％ | 楽天キャッシュ | マネックスカード 0.03％ | auPAYカード 0.005% |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000 | 1.5 | 4.2 | 0 | 3 | 0.5 |
| 100,000 | 15 | 42 | 10 | 30 | 5 |
| 1,000,000 | 150 | 420 | 100 | 300 | 50 |
| 10,000,000 | 1500 | 4200 | 500 | 3000 | 500 |
参考リンククレカの投資信託積立でポイントが貰える6つを徹底比較！
デメリット⑤：積立最低金額が「1万円以上」かつ「1,000円単位」でしか積み立てられない
dカード積立のデメリット5つ目は、最低積立額が10,000円・1,000円単位で、他のクレカ積立サービスと比較して高いことです。
10,000円以下で積み立てを考えている人は、非対応なのでご注意を！
| dカード | 三井住友カード ※SBI証券 | 楽天カード ※楽天証券 | ﾏﾈｯｸｽｶｰﾄﾞ ※ﾏﾈｯｸｽ証券 | auPAYカード ※auｶﾌﾞｺﾑ証券 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 最低積立金額 | 10,000円 1,000円単位 | 100円 1円単位 | 100円 1円単位 | 1,000円 1円単位 | 100円 100円単位 |
| 最高金額 | 50,000円 | 50,000円 | 100,000円 ※楽天ｷｬｯｼｭ積立5万 楽天カード積立5万 | 50,000円 | 50,000円 |
参考リンクSBI証券＋三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説！
参考リンク楽天証券＋楽天キャッシュ積立クレジットカート積立投資を徹底解説！
参考リンクマネックス証券のクレカ積立を徹底解説！設定は2ステップのみ！
デメリット⑥：NISA・iDeCoには非対応
dカード積立のデメリット6つ目は、NISAにもiDeCoにも非対応であることです。
参考リンクNISAとは？
参考リンクiDeCoとは？
デメリット⑦：分配金の外国税額控除を受けるなら確定申告が必要
dカード積立のデメリット7つ目は、米国ETFの分配金における米国で課税された分の控除（外国税額控除）を受けるなら、確定申告が必要であることです。
THEO口座開設時に「特定口座(源泉徴収あり)」を選択すれば、確定申告不要です。
しかし、分配金にかかる外国税10％課税分を取り戻したい場合は、確定申告が必要です。
参考リンク確定申告書等作成コーナーで外国税額控除を申請する方法
デメリット⑧：dカード積立はdカードGOLDの年間利用額特典対象外
dカード積立のデメリット8つ目は、dカードGOLDの「年間ご利用額特典」の対象外であることです。
dカードGOLDの場合、年間利用額に応じて次のような特典が貰えます。
| 年間利用額 | 特典 | 還元率 |
|---|---|---|
| 100万円（税込）以上 | 11,000円相当のもの | 1.1％ |
| 200万円（税込）以上 | 22,000円相当のもの | 1.1％ |
dカード積立の積み立て額は、dカードGOLDにおける、年間利用額の100万円・200万円として換算されません。
期間によって貰える特典が変わるようですが、2022.6月では、以下の表のような特典が貰えたようです。
| お買い物割引クーポン | サービス割引 |
|---|---|
| TAKASHIMAYAグルメ＆コンフォート | kikito（ドコモのデバイスレンタル） |
| ケータイ購入割引クーポン | ｄジョブ（スマホワーク） |
| ｄショッピング | ｄミールキット（食材宅配） |
| ｄfashion | |
| ｄブック |
dカードGOLDの年間利用額特典では、dポイントなどは貰えません。
おススメする人は「dポイント経済圏」で、「dカードGOLD」を持ってる人
dカード積立について、ポイントを解説してきました。
総じて言えることは、dカード積立をおススメできるのは
- dポイント経済圏の住民であること
- dカードGOLDで、dアカウントのランクが☆5であること
- 投資はeMAXIS Slimなどの優良投信を自分で選択せず、おまかせしたい
- 高い手数料も我慢できる
という人です。
あなたにとってdカード積立が最適な投資なのかは、熟慮して選択しましょう！
私個人も、身内にdカード保有者がいますが、”投資”という観点から、例えdカードを持っていたとしても「SBI証券のクレカ積立」をおススメします。
楽天経済圏の住民であれば、楽天証券で、楽天カード積立という選択肢もあります。
米国株を主体にしていて、投信積立もしたいのであれば、マネックス証券のクレカ積立という選択肢もあります。
資産運用に関する記事は「資産運用まとめ」にまとめていますので、是非ご覧ください。
以上、ご参考になれば幸いです。
