SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!
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2021年に向けてSBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」へ変更手続きを行いました。

  • 実際に、つみたてNISAから一般NISAへ変更した人の体験談を知りたい。
  • 新NISAが始まる2024年じゃダメなの?
  • 残りのつみたてNISA枠は使えるの?

こんなギモンにお答えします。

20~40代ではつみたてNISAが圧倒的に人気なので、
「つみたてNISA」から「一般NISA」へ勘定区分変更している人はあまりいませんよね。

本記事をご覧の方は

  • 「つみたてNISA」から「一般NISA」にしたいけどマイノリティで不安
  • 「つみたてNISA」から「一般NISA」にしたときの注意点は何だろう?

という方が多いのではないでしょうか。

この記事では実際に「つみたてNISA」から「一般NISA」へ変更した体験談についてお伝えします。

ぬくぬく
ぬくぬく

ぬくぬくも2019~2020年はつみたてNISAでしたが、2021年から一般NISAへ変更することにしました。

本記事でわかること
  • つみたてNISAから一般NISAへ変更手続き方法と流れ
  • 一般NISAで積立設定できるタイミング
  • つみたてNISA枠の残分は継続で使えるのか?
  • つみたてNISAから一般NISAへ変更した理由
この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
 ここ5年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
 艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
 2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
 家計の見直しで1年間で400万円貯めました!
 「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中!

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3分くらいで、つみたてNISAから一般NISAへ変更をお考えの方が一歩踏み出せる体験談をお伝えしていますので、ご一読いただけますと幸いです。

なお、つみたてNISA⇔一般NISAの勘定区分変更の注意点はつみたてNISA⇔一般NISAの勘定(区分)変更で注意すべき13点をご覧ください。

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SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!

実際に私がSBI証券でつみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更し、一般NISAで買付した流れを、
画像付きで詳しくお伝えしていきます。

それでは見ていきましょう!

つみたてNISAから一般NISAへの勘定区分変更手続きから一般NISAで積立買付設定するまでの流れ

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更するときは、余裕を持って、

  • 申請関係の手続きは10分
  • 変更手続き完了まで2週間程度

あれば完了すると考えれば大丈夫です。

  1. つみたてNISAからNISAへ変更申込
  2. 勘定変更の確認
  3. 停止予定期間を確認
  4. 申込受付完了
  5. すぐに勘定変更受付メールが届く
  6. 翌営業日に書類発送通知が来る(SBI証券のメッセージボックス)
  7. 3営業日後に「勘定変更依頼書」が自宅に届く
  8. 返信用封筒で「勘定変更依頼書」を返送する
  9. 返送後3営業日後に「勘定変更完了」通知が届く(SBI証券のメッセージボックス)
  10. 一般NISAで積立買付設定を行う
  11. つみたてNISAのつみたて設定は削除しよう!

①つみたてNISAからNISAへ変更申込

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

①つみたてNISAからNISAへ変更申込

SBI証券ログイン画面右に「つみたてNISA→NISA[変更]」から変更申込します。

②勘定変更の確認

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

②勘定変更の確認

  • 「現在設定中の勘定」がつみたてNISA
  • 「変更後の勘定」がNISA

となっていることを確認します

③停止予定期間を確認

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

③停止予定期間を確認

  • つみたてNISA→NISAへ変更するとき、翌年のNISA枠は、翌年の2月以降にならないと買付できません(設定は可能)
  • 当年分のつみたてNISA枠は、継続投資可能

問題なければ「書類請求を申し込む」から申込ます。

④申込受付完了

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

④申込受付完了

申込受付が完了するとメールと書類が後ほど届きます。

⑤すぐに勘定変更受付メールが届く

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

⑤すぐに勘定変更受付メールが届く

申込受付するとすぐに受付完了メールが届きます。

⑥翌営業日に書類発送通知が来る(SBI証券のメッセージボックス)

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

⑥翌営業日に
書類発送通知
(SBI証券サイト)

申込の翌営業日に「勘定変更依頼書」発送の通知がSBI証券サイト側のメッセージボックスに届きます。

⑦3営業日後に「勘定変更依頼書」が自宅に届く

【勘定変更依頼書サンプル】つみたてNISAから一般NISA

⑦3営業日後に
「勘定変更依頼書」
が届く

手書きする内容は

  • 提出年月日
  • 漢字氏名

の2項目だけです。

⑧返信用封筒で「勘定変更依頼書」を返送する

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

⑧返信用封筒で
「勘定変更依頼書」
を返送する

返信用封筒は「勘定変更依頼書」に同封されていますので、それを使って返送します。

⑨返送後3営業日後に「勘定変更完了」通知が届く(SBI証券のメッセージボックス)

つみたてNISAから一般NISAへ勘定区分変更する手続きの流れ

⑨返送後3営業日後に
「勘定変更完了」
通知が届く

勘定変更依頼書を返送3営業日後に、勘定変更完了の通知がSBI証券のメッセージボックスに届きます。

⑩一般NISAで積立買付設定を行う

一般NISAで積立買付を行う

⑩一般NISAで積立買付設定する

投資信託を「NISA」預りで積立買付できるようになります。

ただし、年内に勘定変更届を提出できなかった場合、NISA口座での買付は翌年2月からになります。

つみたてNISAからNISAへ勘定区分変更後、買付開始できる日

翌年初日受け渡し分から買付可能に!

年内に一般NISAで積立買付しておけば、翌年の初日受け渡し分から約定していきます。

翌年NISA口座受渡日の分じゃないと「課税枠シフト注文設定」で「する」を選択しても特定口座で買付してくれません。

「課税枠シフト注文設定」で「する」を選択しても特定口座で買付してくれません。

⑪つみたてNISAのつみたて設定は削除しよう!

つみたてNISAのつみたて設定は削除しよう!

⑪つみたてNISAのつみたて設定を削除!

SBI証券ログイン>口座管理>つみたてNISA銘柄の「積立」リンクから、つみたてNISAの設定を削除しておきましょう。

ぬくぬく
ぬくぬく

これであなたも一般NISAで積立買付できます!

つみたてNISAで積立設定しているものは継続できる?

翌年から一般NISAになるなら、今年のつみたてNISA枠で引き続き積立買付できます。

例えば、私の場合、2020.10/9に、2021年分をつみたてNISAから一般NISAへ切り替えました。
(10/1以降につみたてNISAから一般NISAに切り替える場合、翌年のNISA枠を「一般NISA」へ切り替えることしかできません)

したがって、上の画像のとおり、2020.12/10まで問題なく毎日買付を続け、2020年のつみたてNISA枠40万円を使い切りました。

【ご参考】つみたてNISAから一般NISAに変えた理由

ぬくぬく
ぬくぬく

参考までに、ぬくぬくが「つみたてNISA」から「一般NISA」へ変更した理由をお伝えしていきます。

つみたてNISAから一般NISA変えた理由は次の5点です。

  1. 一般NISAのロールオーバーは、新NISAを経由して今後も続く予測している
  2. 既に一般NISA枠を埋める余剰資金があり、10年かけて時間分散して投資していきたい
  3. 早期に投資へ回して、値上がり益非課税の恩恵を最大化したい
  4. 三井住友カード+SBI証券で0.5%リターン確定の恩恵を受けたい(2022年2月開始)
  5. コロナショックを受けて、リスクを下げたい

①一般NISAのロールオーバーは、新NISAを経由して今後も続くと予測している

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!
(出典)金融庁「令和2年度税制改正要望項目」より

金融庁も平成25年(2013年)から「NISA恒久化」を要望しており、

令和2年度の税制改正では「つみたてNISAの5年延長」「新NISA(2028年まで)」が実現しています。

小額投資非課税制度の法制度は形を変えつつ、今後も残っていくと想定しています。

②既に一般NISA枠を埋める余剰資金があり、10年かけて時間分散して投資していきたい

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!

既に一般NISA枠を埋める余剰資金は確保してあります。

10年の時間分散をかけて投資に回していきたいと考えています。

債券やリートにも投資できるのも利点ですね。

全世界全資産のアセットアロケーションを組みたいなら一般NISAでしか実現できません。

しかし、

  • ロールオーバーを含めて、10年かけて一般NISA枠が埋められる予定が無い
  • 株式一本で良い

という人は、一般NISAに変えず、そのままつみたてNISAで20年間投資を続けた方が良いでしょう。

③早期に投資へ回して、値上がり益非課税の恩恵を最大化したい

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!
(出典)myINDEX

全世界の資産に分散投資(アセットアロケーション投資)すれば波はありますが

長期保有すれば恐らく値上がり益が発生していると考えています。

また、2024年から始まる新NISAを勘案すると

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!
  1. 2021~2023年まで:一般NISA(120万×3年=360万円)
  2. 2024~2025年:新NISA(122万×2年=244万円)
  3. 2026~2028年:一般NISA時代の5年非課税期間終了後にロールオーバー
  4. 2029~2033年:新NISAの1階部分をつみたてNISAへロールオーバー(20万×5年=100万円)
  5. 2029~2033年:つみたてNISA非課税枠残分(20万円×5年=100万円)
  6. 2034~2042年:つみたてNISA(40万×9年=360万円)

で累計「1164万円」の非課税枠を確保できます。

したがって、早く、大きな額を投資に回せていれば、値上がり益が大きくなり、受けられる非課税の恩恵も大きくなりますので、この恩恵を受けたいと考えています。

さらには、新NISAからつみたてNISAへロールオーバーできる予定です。

しかし、ロールオーバー先の勘定口座で取り扱いの無い銘柄だとロールオーバーできません。

したがって、つみたてNISAの取り扱い銘柄に債券やリートが増えないかもしれないかもしれないため、勘定変更後のNISAで毎年20万円以上が株式になるよう配分しています。

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!

④三井住友カード+SBI証券で0.5%リターン確定の恩恵を受けたい(2022年2月開始)

三井住友カード+SBI証券の「三井住友SBI経済圏」は2021年2月から!でも記載しましたが、

2022年2月以降、三井住友カードでSBI証券の投資信託が購入できるようになる予定です。

三井住友カード一覧はこちら

三井住友カードで投資信託を購入することで、0.5%のVポイント還元があり、

還元されたポイントはSBI証券で再投資したいと考えています。

⑤コロナショックを受けて、リスクを下げたい

2020.3月のコロナショックで底を付けた頃、マイナス30万円弱の記録を付けました。

事前に調べて知ってはいましたが、自分のリスク許容度を過信していました。

これを見て、ポートフォリオの実証実験を行いたいと考えています。

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!

楽天証券では既にリターン7.3%、リスク12.3%、シャープレシオ0.58で運用していますが、リート割合が18%で高い。

SBI証券(一般NISA)ではリート割合を下げて、債券を増やし、長期を想定してリターン6.2%、リスク11.7%、シャープレシオ0.52で運用して

比較していきたいと考えています。

以上が、つみたてNISAから一般NISAへ変えた理由です。

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた! さいごに

いかがでしたでしょうか?

つみたてNISAから一般NISAへ勘定変更する人が少ないことでマイノリティ感がありますが、

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!
SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!

8割以上の人が一般NISAを利用しています。

年代別に見ても一般NISAの方が多く、若年層のつみたてNISAが多い状態です。

SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた!

つみたてNISAが隆盛を極めていますが、投資方針を考えつつ、変更したい人は心置きなく一般NISAへ変更しましょう!

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