私が楽天経済圏の三種の神器
を使い始めて、早3年となりました。
2019年時点での私は
楽天？どうなのよ？
楽天市場のごちゃごちゃしてて分かりずらいし、Amazonのが良くない？
楽天カードマンはもう“怪しい”の一言に尽きるし
そんな楽天の楽天証券で投資？
と疑心暗鬼になっていました。
しかし
1 years later …
楽天経済圏の住民ですが、何か？
楽天市場で買えないもの、買いませんが何か？
決済するなら楽天カードですが、何か？
投資信託買うなら楽天証券以外、ありえなくない？
と、いつの間にか変貌を遂げてしまいました。
本記事では、「楽天銀行×楽天カード×楽天証券」を利用して生活した結果についてお伝えしていきましょう！
←このアイコン見てよ。
僕、ちょーぐうたらで怠け者のぬくぬくだよ？
こんな私でも「手間をかけずに」「かんたんに」５万円ちかくのポイントを獲得できましたので、この記事をご覧になるあなたはもっとお得に生活できるはずです！
各ネット銀行を比較確認したい方は⇩の記事がおススメです。
各ネット証券会社を比較確認したい方は⇩の記事がおススメです。
「楽天銀行」で知っておくべきポイント6つ
楽天銀行の口座を開設するうえで、知っておくべきポイントは次の6つです。
ポイント①：楽天銀行は「金利」「ATM利用手数料」「振込手数料」が優位！
楽天銀行の優位性で注目すべきは次の２点です。
楽天銀行の普通預金金利
後述する楽天証券と楽天銀行の「マネーブリッジ設定」を実施すると、
普通預金金利が「0.10％」
になります。
世の銀行の金利は0.001％が普通ですので、その100倍の金利になり、これは大いに優位な部分です。
あおぞら銀行（BANK支店）など金利が0.20％のところもありますが、引き出したり、振り込んだりするのに手数料がかかりますので、せっかく高い金利で利息を受け取っても、結局手数料でその利息は無くなります。
楽天銀行の他行振込・ATM利用手数料
楽天銀行は、後述する「ハッピープログラム」という
「預金残高に応じて他行振込・ATM利用手数料の無料回数が決まる」サービス
の無料回数分であれば無料です。
でも、このキャッシュレス戦国時代において、現金使います？
私は尿酸値が高くて毎月通院していますが、そのかかりつけ医の病院でしか使いません。
この1年間、私は１回もATMも他行振込も使ってません。
ポイント②：楽天銀行のATM利用・振込手数料無料の回数は「ハッピープログラム」で決まる！
楽天銀行は「預金残高」または「取引件数」に応じて、他行振込・ATM利用手数料の無料回数が決まります（ハッピープログラム）。
私はVIPになっていますが、ぶっちゃけ50万円入れておけば、冠婚葬祭などの対応で現金が無くてもどうにかできます。
ポイント③：楽天銀行はどのコンビニのATMでも入出金できる！
ネット銀行を徹底比較！オススメは住信SBIネット銀行と楽天銀行だ！の記事でも書きましたが、楽天銀行ではどのコンビニATMでも入出金ができます。
ポイント④：楽天銀行と楽天証券の口座情報連携「マネーブリッジ」を必ず設定せよ！
楽天銀行と楽天証券のマネーブリッジは、楽天銀行の「貯める・増やす」タブ内の「投信証券」から画面上部の「マネーブリッジ設定」で、この画面に移動できます。
自動入出金（スイープ）は、楽天証券の株や債券、投資信託購入時に、楽天銀行の口座情報から自動入金したり、またはその逆で、楽天証券で株や債券、投資信託を売却したら楽天銀行の口座へ出金する機能のことです。
この設定を行うだけで、楽天銀行の普通預金金利が0.10％になります。
絶対にこれだけはやっておきましょう！
ポイント⑤：通帳のコピーを提出する場合の楽天銀行の画面
ネット銀行だと通帳がないのが不安？セキュリティが不安？大丈夫。心置きなく口座開設しなさい。の記事にも記載していますが、入金方法の画面を印刷して提出すればOKです。
特別定額給付金でも、この画面のスクショを取って提出しました。
要は「名義人氏名」「金融機関名」「支店名」「口座番号」「預金種類」が分かれば良いのです。
ポイント⑥：キャッシュカードは「楽天銀行ベーシックデビットカード」を作成せよ！
楽天銀行の口座を開設するときに、たくさんの種類があるキャッシュカードを選択しなければなりません。
もし、楽天カード(クレジットカード)を作りたい、と考えているなら、
〇 デビット機能付きキャッシュカード
を作成してください。
× クレジット機能付きキャッシュカード
を作らないでください。
楽天カードは、クレジットカード一体型キャッシュカードと二重で作成できません！
楽天銀行カード（クレジットカード一体型キャッシュカード）を作ってしまうと、楽天カードが作れなくなってしまいます！
- 楽天証券とのマネーブリッジ設定するだけで、普通預金の金利が0.10％になる
- ハッピープログラムサービスがあるため、少し預金しておけばATM手数料や他行宛の振込手数料が数回無料になる（この１年、ATMも振込も使ったことない）
楽天カードを使いたいなら「楽天銀行ベーシックデビットカード」を発行すること！！
✖「楽天銀行カード（クレジットカード一体型キャッシュカード）」はNG！！
クレジットカードを重複して持てない、というのが理由です。
参考リンク5分で分かる！生活用口座で「楽天銀行」をおススメする人3選
「楽天カード」を使い倒すポイント4つ
楽天カードの具体的な使い倒し方は次のとおりです。
ポイント①：楽天カードで「楽天ポイント」の還元率が1％？私は3％です。
楽天カードを使い倒す理由は「楽天ポイント」です。
ポイントは集約すれば集約するほど、「手間なく」「かんたんに」その恩恵を受けることができるのはご承知のとおりです。
というのは言い訳で、
私の場合は圧倒的に面倒くさがりなので、レジ前でいちいち
「この店舗はこっちの決済サービスの方が還元率が高いから…」
とか
「こっちだとクーポンあるし…」
とか、そんなこと考えるの面倒くさいので、楽天カードに集約しています。
面倒くさがりの私でも、楽天カードで次の6サービスを利用しています。
楽天経済圏に生きている割には、楽天のサービスはそれほど使い倒してません。
それでも１年間楽天カードを使って獲得したポイントは次のとおり、約５万ポイントです。
2020年8月現在楽天カード利用実績
トータル：28万円3659円
2019年楽天カード利用実績
トータル：69万円6114円
これを還元率に換算すると
初年度：7.7％
翌年 ：3.8％
です。
ただ日々の買い物や、投資信託の買付を「楽天カード」で決済していただけですよ？
これほどかんたんで、楽に、時間をかけずに3％越えの還元率の恩恵を受けられるのは他にはありません。
ポイント②：楽天ふるさと納税＋買い物マラソンのシナジーによる破壊力
「楽天カード」と「楽天ふるさと納税」を「楽天市場のお買い物マラソン」を組み合わせて利用すると、楽天ポイントの還元率が最大40％を超えます。
私も楽天ふるさと納税を利用する前は、品揃えに疑問を抱いていましたが、今や楽天ふるさと納税で買えないものは無いレベルの品揃えになっています。
お買い物マラソンなど、楽天市場のお得な日を詳しく知りたい方は「【楽天市場のお得な日一覧】ものぐさズボラがサクッと確認！」でかんたんに解説していますので、是非ご覧ください。
ふるさと納税でも楽天ポイントが貯まる「楽天ふるさと納税」は
⇩
ポイント③：楽天証券で投資信託を楽天カードで5万円まで買えて楽天ポイント還元1％
楽天証券で投資信託を5万円分まで楽天カードのクレジット決済ができるため、楽天カード引落分の１％（最大500ポイント）が還元されます。
一方、SBI証券は三井住友カード＋SBI証券の「三井住友SBI経済圏」は2021年6月から！にも書きましたが、三井住友カードで投資信託が買えるようになりますが、還元率は0.5％です。
しばらくは楽天証券が投資信託のクレジット買付では優位性が続きそうですね。
ポイント④：楽天カードはApplePayとGooglePayに搭載したQuickPayでも使えるよ？
VISAタッチなどのコンタクトレス決済とGooglePayの有効活用まとめにも記載しましたが、GooglePayが楽天カードに対応したため、GooglePayでもApplePayでも楽天カードを登録でき、お店での支払い時にQuickPayでコンタクトレス決済ができますので、わざわざカードを持ち歩く必要もありません。
もし、あなたが還元率0.5％（200円で1ポイントの還元率）の別のクレジットカードを利用していたら、今すぐ楽天カードを作ることをおススメします。
楽天カード（Visa）を作ると、Visaタッチ決済対応の楽天カードを取得できます。
- 「かんたんに」「楽に」「時間をかけず」楽天ポイントが獲得できる
- Visaタッチ決済に対応している
- どんなに雑に扱っても3％くらいの還元率を叩き出せる！
楽天カードを詳しく知りたい方は「6人に1人が持ってる！？定番クレジットカード「楽天カード」の全て」をご覧ください。
「楽天証券」は楽天カードで投資信託を買う設定したら、以後放置可能！
⇧本記事を書くにあたって、楽天証券へログインしましたが、4％弱ぐらい評価益が出ています。
先にお伝えしました楽天証券で投資信託を楽天カードで決済すると楽天ポイント1％還元を受けられますが、実際に積立注文設定方法を見てみましょう！
楽天証券で投資信託を楽天カードで決済する積立注文設定方法
楽天証券へログインして「投資信託」＞購入したい投資信託を検索＞「積立注文」＞「楽天カードクレジット決済」ボタンをクリックします。
積み立て買付設定画面になるので、積立金額を入力して買付します。
なお、楽天カードクレジット決済の買付日は、毎月月初になります。
なお、ご参考までに、ぬくぬくが毎月積み立てしている投資信託は、上の画像のとおりです。
ね？かんたんでしょう？
楽天証券で投資信託を楽天カードで5万円まで買えるて楽天ポイント還元1％は長くは持たない？
楽天証券もいずれ0.5％還元になると私個人は予想しています。➡2022年12月買付分をもって、0.5％還元になりますね。
投資信託＋クレカ1％還元サービスは楽天経済圏が滅びたらドコモ・au・ヤフー経済圏は代わりになるのか!?でも書きましたが、お得すぎます。
先にもお伝えした通り、SBI証券は三井住友カードで投資信託が買えるようになりましたが、還元率は0.5％です。
楽天証券をもっと詳しく知りたい方は「『楽天証券』で投資信託・米国ETF投資の完全ガイド！画像36枚で解説！」をご覧ください。
さぁ！楽天銀行×楽天カード×楽天証券を利用しよう！
いかがでしたでしょうか？かんたんにまとめてみましょう！
楽天証券は楽天カードで投資信託を買う設定したら、以後放置可能！
- 楽天証券で投資信託を楽天カードで5万円まで買えるて楽天ポイント還元1％は長くは持たないかもしれないから急げ！
私と同じ面倒くさがりな方でしたら、楽天銀行＋楽天カード＋楽天証券をメインに生活すれば、勝手に及第点のお得を取れる生活になっているのでおススメします。
楽天銀行×楽天カード×楽天証券にしたこともあって、私はこの１年で400万円資産が増加しました。
あなたの生活が少しでもより良くなることを祈って。
楽天経済圏について知りたい方は、こちらも読んでいます。
- 【楽天市場のお得な日一覧】ものぐさズボラがサクッと確認！
- 楽天銀行×楽天カード×楽天証券はぐうたら怠け者の味方だった！
- 楽天経済圏が滅びたらドコモ・au・PayPay経済圏は代わりになる!?
- 5分で分かる！生活用口座で「楽天銀行」をおススメする人3選
- 6人に1人が持ってる！？定番クレジットカード「楽天カード」の全て
- 『楽天証券』で投資信託・米国ETF投資の完全ガイド！画像36枚で解説！
- 楽天モバイルを徹底解説！料金プランが秀逸！器の大きな人におススメ！
- 楽天ふるさと納税の『ティッシュペーパー』でコスパランキング！
- 楽天ふるさと納税の『トイレットペーパー』でコスパランキング！
- 楽天ふるさと納税で「水・炭酸水・保存水」のおススメ返礼品リスト公開！
- 楽天ふるさと納税で「お茶(ペットボトル)」おススメ返礼品リスト！
- 楽天ふるさと納税の『マスク（不織布）』でコスパランキング！
- 楽天ふるさと納税で『おむつ』が返礼品の高コスパランキング！
- 楽天Car車検（旧楽天車検）は楽天経済圏の住民じゃなくてもおススメ！
「資産運用」「投資」について深く知りたい方は30代でも遅くない！「資産運用」「投資」の始め方15ステップ！にまとめていますので是非ご一読ください！
