【相続】ネット証券の株や投資信託の相続手続きはどうすれば?

【相続】ネット証券の株や投資信託の相続手続きはどうすれば?

ネット証券の新規口座開設する人が急増しているのはご存じのとおりです。

日本証券業協会の「インターネット取引に関する調査結果について」によるとネット証券の開設口座数は1700万口座を超えています。

インターネット取引の口座数(2019.9月調査)

さらに年代別に見ていくと、50台以上で6割を占めており、本人だけでなく、親の終活や相続も視野に入る世代です。

年代別証券口座数

流行のネット証券の口座を開設して運用を始めたけど、

  • あれ?相続するとき手続きが面倒なのでは!?
  • 全部売却しなきゃならないでは?

ふとそう思った方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここでは

伝えたいこと
  • ド定番のSBI証券の相続手続き
  • ネット証券では最も証券口座開設数の多い楽天証券の相続手続き
  • いずれも外国株式投資信託相続手続きを想定

についてお伝えしていきます。

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SBI証券で開設した証券口座の相続手続き

まずは2020年2月に500万口座を突破し、その6割が40代以下の口座であるSBI証券の相続手続きからお伝えしていきます。

SBI証券

SBI証券の証券口座相続の前提条件は5つ!

SBI証券の証券口座相続の前提条件

SBI証券の証券口座を相続するには前提条件が5つあります。

SBI証券の証券口座相続の前提条件
  1. 相続する人がSBI証券の口座が必要
  2. 移管のみの対応になる
  3. 外国株式(米国ETF含む)は外国株式の口座開設が必要
  4. 直接、他の証券会社への移管はできない
  5. 複数人で相続する場合、遺産分割協議書が必要

SBI証券の相続には相続する人が「SBI証券の口座を持っている」必要があります

要は被相続人のSBI証券口座から相続人のSBI証券口座への「移管のみの対応」になります。

したがって、外国株式(米国ETF含む)の相続は、相続人も外国株式の口座開設が必要です。

Q:被相続人の外国株式を相続人の証券口座へ移管できますか?

A:相続人の当社口座へ移管できます。
移管手続きには外国株式取引口座が必要になりますので、未開設の方は、外国株式取引口座の開設をお願いいたします。

よくある質問:被相続人の外国株式を相続人の証券口座へ移管できますか?

一方、他の楽天証券などへ移管ができるのか?と疑問になりますがSBI証券内での移管が原則ですので、論から申し上げますと、直接、他の証券会社への移管はできません

いったん、SBI証券口座の相続手続きを終えて、株や投資信託などの商品が相続人名義になった後に、移管手続きを行います。

Q:相続手続きで、他証券会社の相続人口座へ移管はできますか?

A:申し訳ございませんが、SBI証券被相続人口座から、直接他証券会社の相続人口座への移管は不可となっております。
一旦、相続人の当社口座へ移管し、相続手続完了後に、他証券会社へ移管する専用書面にてお手続きをお願いいたします。

よくあるご質問: 相続手続きで、他証券会社の相続人口座へ移管はできますか?

また、複数人で相続する場合、遺産分割協議書が必要になります。

遺産分割協議書をもとに、各相続人のSBI証券口座へ移管されます。

Q:複数人で分割して相続をする場合の手続き方法はどうするのでしょうか?

A:法定相続人様全員のご署名・ご捺印のある「遺産分割協議書」をご提出いただき、その内容にしたがい各相続人様の当社証券口座へ資産を移管いたします。

よくあるご質問:複数人で分割して相続をする場合の手続き方法はどうするのでしょうか?

SBI証券の相続手続き7ステップ

SBI証券の相続手続き

SBI証券の口座を相続する手続きの流れは次のとおりです。

SBI証券の相続手続き7ステップ
  • Step1
    相続サポートデスクへ電話連絡
    SBI証券相続サポートデスク連絡先

    SBI証券 相続サポートデスク
    TEL:03-4330-9884(年末年始を除く平日8:30~17:00)
    へ電話連絡します。

    被相続人の名前、生年月日等、自分の名前、住所、SBI証券口座の有無等の確認があります。

  • Step2
    SBI証券から「相続依頼手続書」が郵送されてくる

    その間に、相続人がSBI証券に証券口座を持っていない場合

    SBI証券 口座開設(無料)

    で口座開設しておきましょう。(無料です)

  • Step3
    SBI証券へ「相続依頼手続書」と「指定書類(戸籍等)」を返送

    相続依頼手続書(SBI証券所定の相続手続き書類)」を記入して戸籍などの「指定書類」を揃えてSBI証券へ返送します。

    ※指定書類(戸籍等)は後述します。

  • Step4
    返送から10営業日ほどで移管完了

    相続手続き完了までには、どれくらいの時間がかかるのでしょうか?
    当社に書類が到着後、およそ10営業日が目安となります。

    よくあるご質問:相続手続き完了までには、どれくらいの時間がかかるのでしょうか?
    NISA口座の銘柄

    被相続人が保有していたNISA口座内の銘柄は死亡日の終値を取得価格として、相続人の特定口座に入庫されます。

    特定口座の銘柄

    被相続人が特定口座で保有していた銘柄は取得価格がそのまま引き継がれて、相続人の特定口座に入庫されます。

  • Step5
    SBI証券から「手続き完了案内書」が届く
  • Step6
    被相続人の証券総合口座が閉鎖される
  • Step7
    特定口座が閉鎖された月の翌月中旬頃、被相続人名義で年間取引報告書が届く

SBI証券の相続手続きで必要な書類一覧

SBI証券の相続手続きで必要な書類一覧

SBI証券へ「相続依頼手続書」と併せて返送する指定書類は次のとおりです。

遺言書または遺産分割協議書の有無で、必要な書類が変わります。

【凡例】
〇・・・必要
▲・・・「法定相続情報一覧図の写し」が無ければ必要
※・・・代理人が行う場合、必要

SBI証券相続手続必要書類遺言書
遺産分割協議書
無し
遺言書
あり
遺産分割協議書
あり
SBI証券所定の相続手続き書類
法定相続情報一覧図の写し
被相続人の出生~死亡までの戸籍
(発行後6ヶ月以内の原本)
被相続人戸籍(除籍)謄本
(発行後6ヶ月以内の原本)
相続人全員が確認できる戸籍書類
(発行後6ヶ月以内の原本)
相続人全員の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)
相続人の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)
遺言執行者の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)
遺言書の写し
検認書類の写し
(「遺言書の写し」が
 公正証書遺言以外の場合)
遺産分割協議書
相続人からの委任状
代理人の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)
相続人代表者の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)

Q:相続書類に添付する戸籍謄本等の代わりに法定相続情報証明は使えますか?
A:戸籍謄本等の代わりとして、法務局が発行した法定相続情報証明(原本)をご提出いただくことも可能です。

よくあるご質問:相続書類に添付する戸籍謄本等の代わりに法定相続情報証明は使えますか?

法定相続情報一覧図の写しの取得方法は【法定相続情報証明制度】相続手続きの手間と費用を抑える“法定相続情報一覧図の写し”の取得方法をご覧ください。

楽天証券で開設した証券口座の相続手続き

次に破竹の勢いで口座開設数を伸ばし、2020年3月に400万口座を突破した楽天証券の相続手続きをお伝えしていきます。

楽天証券の証券口座相続の前提条件は3つ!

前提条件

楽天証券の証券口座を相続するには前提条件が3つあります。

楽天証券の証券口座相続の前提条件
  1. 相続人代表者の楽天証券口座が必要
  2. 移管のみの対応になる
  3. 外国株式(米国ETF含む)相続人の代表者の楽天証券の口座開設が必要
  4. 複数人で相続する場合、遺産分割協議書が必要

楽天証券の場合、相続人代表者の楽天証券口座へ移管する対応になります。

外国株式(米国ETF含む)の取り扱いも同様で、相続人の代表者の楽天証券の口座開設が必要になります。

ただし、遺産分割協議書があれば、複数の相続人の楽天証券口座へ移管できます。

商品相続時の対応
株式(現物)相続人代表者の口座へ移管
・遺産分割協議により複数口座へ移管の場合、
 各相続人の口座開設が必要です。
株式(信用)・建玉の移管は行わない
・建玉決済(反対売買)を行う
預かり金(円・外貨)・相続人代表者の口座へ移管
※相続資産が円/外貨のみの場合、
 相続人代表者名義の金融機関口座へ送金
MMF・外貨MMF売却
※外貨MMFは外貨決済
投資信託相続人代表者の口座へ移管
債券(国内外)相続人代表者の口座へ移管
米国株式・中国株式・アセアン株式相続人代表者の口座へ移管
先物オプション
海外先物
FX
・建玉の移管は行わない
・建玉決済(反対売買)を行う

楽天証券の相続手続き8ステップ

ステップ2

楽天証券の口座を相続する手続きの流れは次のとおりです。

楽天証券の相続手続き8ステップ
  • Step1
    カスタマーサービスセンターへ連絡
    楽天証券(株) カスタマーサービスセンター連絡先

    楽天証券(株) カスタマーサービスセンター
    TEL:0120-41-1004(フリーダイヤル)
    0570-07-1004 / 03-6739-3333 (有料)
    ※平日8:00~18:00(土日祝日・年末年始を除く)

    相続手続きであることをお伝えすると、被相続人名・生年月日・住所等・逝去日に加えて、相続人代表者の氏名・電話番号、住所
    、被相続人との関係の確認があります。

    なお、電話連絡後被相続人の口座には取引制限のため、アカウントロックされます。

  • Step2
    楽天証券から「相続手続きのご案内(冊子)」・「相続財産開示請求書」・「口座開設書類」が届く

    連絡後、2~3営業日後に届きます。

    相続財産開示請求書記入例
    楽天証券相続「相続財産開示請求書」
    楽天証券:手続き完了までの流れ「相続財産開示請求書(手続書類セット)ダウンロード」より
  • Step3
    必要書類を準備

    必要書類は後述します。

  • Step4
    楽天証券へ「相続財産開示請求書(実印押印)」と必要書類を返送
    相続関係書類
    1. 「相続財産開示請求書」
    2. 「必要書類」

    については

    〒158-8783
    東京都世田谷区玉川1-14-1 24F
    楽天証券株式会社 宛

    に送付します。

    相続人が移管先の楽天証券の口座を持っていない場合、口座開設関係書類は別の場所に送付します。

    相続人の口座開設関係書類
    1. 「口座開設書類」
    2. 「マイナンバー通知届出書」

    については

    〒812-8790
    福岡県福岡市博多区博多駅前1-2-5 紙与博多ビル5F
    楽天証券株式会社 宛

    に送付します。

  • Step5
    楽天証券から「相続手続依頼書」が届きます

    「相続財産開示請求書」送付から10~15営業日後に届きます。

    相続手続依頼書サンプル
    楽天証券の「相続手続依頼書」
    楽天証券「手続書類の記入方法:相続手続依頼書」より

    代表相続人が受け取る場合と、遺産分割協議書で複数相続人が受け取る場合で2ページ目以降に書く内容がことなります。

    代表相続人の口座へ移管する場合

    楽天証券の「相続手続依頼書」(代表相続人の口座へ移管)
    楽天証券「手続書類の記入方法:相続手続依頼書」より

    遺産分割協議書で複数相続人の口座へ移管する場合

    楽天証券の「相続手続依頼書」(遺産分割協議書で複数相続人の口座へ移管)
    楽天証券「手続書類の記入方法:相続手続依頼書」より

  • Step6
    楽天証券へ「相続手続依頼書」、必要書類、振替のご指示を郵送

  • Step7
    楽天証券が相続人代表者へ指定どおりの振替・移管
  • Step8
    相続人代表者へ「相続手続完了通知」が届く

    「相続手続依頼書」送付から1か月~1.5か月後、相続手続きが完了します。

    移管された商品は、相続人が売却や出金が可能になります。

    以上で楽天証券の証券口座相続手続きが完了です。

楽天証券の相続手続きで必要な書類一覧

準備書類2

楽天証券へ「相続手続依頼書」と併せて返送する指定書類は次のとおりです。

遺言書または遺産分割協議書の有無で、必要な書類が変わります。

【凡例】
〇・・・必要
▲・・・「法定相続情報一覧図の写し」が無ければ必要
※・・・代理人が行う場合、必要

楽天証券相続手続必要書類遺言書
遺産分割協議書
無し
遺言書
あり
遺産分割協議書
あり
法定相続情報一覧図の写し
被相続人の出生~死亡までの戸籍
被相続人戸籍(除籍)謄本
相続人全員が確認できる戸籍書類
相続人全員の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)
相続人の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)
遺言執行者の印鑑証明書
(発行後6ヶ月以内の原本)
遺言書の写し
検認書類の写し
(「遺言書の写し」が
 公正証書遺言以外の場合)
遺産分割協議書
相続人からの委任状
代理人の印鑑証明書(発行後6ヶ月以内の原本)

法定相続情報一覧図の写しの詳細は【法定相続情報証明制度】相続手続きの手間と費用を抑える“法定相続情報一覧図の写し”の取得方法の記事をご覧ください。

証券口座の相続で注意すべき事項2点

注意事項

SBI証券でも楽天証券でも、相続手続きにあたって共通して注意すべき事項が2点あります。

  • いずれも「現金化してから相続できない」
  • 相続手続きを行わない場合は
    被相続人の口座の「内容確認」「解約」「商品移管」の一切が行えない
    ※預り金・商品については保管(売却や出金は行われない)されるし、口座管理料は発生しない。

被相続人の有価証券を現金にしてから相続はできますか? 【ID:3110004】

相続手続きを行わない場合、被相続人の口座はどうなりますか? 【ID:3110008】

証券口座がどこにあるかわからないけど確認する方法

疑問

被相続人がどこかに証券口座を持っているはずだけど、どの証券会社に口座があるかわからない!

そんな場合は「証券保管振替機構(通称:ほふり)」で確認できます。

1件 6,050円(税込)でどの証券会社に口座を持っているか確認できます。

証券保管振替機構の登録済加入者情報の開示請求
証券保管振替機構の登録済加入者情報の開示請求「開示結果の見本(PDFダウンロード)」より

ネット証券会社の株や投資信託の相続手続き まとめ

ネット証券で開設した証券口座を相続するには次の対応が必要です。

1.相続人が該当の証券口座を開設していない場合、証券口座の開設

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2.証券会社へ連絡

3.手続き書類の準備

4.証券会社から送付されてきた書類と、準備した書類を返送

もし、どの証券会社で証券口座を持っているかわからない場合は6,500円で「証券保管振替機構(通称:ほふり)」で確認できます。

もしネット証券だけでなくネット銀行での手続きも必要であれば住信SBIネット銀行などのインターネットバンクの相続手続きはどうすれば?をご参考にしていただければ幸いです。

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相続
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この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
 ここ5年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
 艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
 2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
 家計の見直しで1年間で400万円貯めました!
 「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中!

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