【選択フローチャート】NISAとiDeCoの違いを13点で比較！

2024年から新NISAが始まり「iDeCoやる意味ある？」みたいな風潮が生まれた昨今。

ぬくぬく個人としては、新NISAで1,800万円分非課税で投資するよりも、老後資金の資産形成や、一定以上の所得がある現役世代にとっては、iDeCoの方が優先順位が高いと考えています。

「NISA」と「iDeCo」はどっちにすべき？

こんなお悩みにお答えします。

本記事では、NISAとiDeCoのどちらを選択すべきか、または併用すべきかをフローチャートで確認できるようになっています。

ぬくぬく

ぬくぬくが実際やってみたら、「NISAとiDeCoの併用」になりましたよー

本記事でわかること

NISAとiDeCoの選択フローチャート
NISAとiDeCoの違い13項目比較！

ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を１世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
　ここ５年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
　艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
　2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
　家計の見直しで１年間で400万円貯めました！
　「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中！

5分くらいで、NISAとiDeCoのどちらを優先すべきかや、NISAとiDeCoの違いを重要なポイントに絞って理解できますので、ご一読いただけますと幸いです。

新NISAの基礎を知りたい方は『新NISA』徹底解説！旧NISAはどうする？ロールオーバーは？をご覧ください。
iDeCoの基礎を知りたい方は「iDeCo」とは？メリット５つとデメリット６つのキホンの“き”を解説！をご覧ください。

NISAとiDeCoの選択フローチャート
NISAとiDeCoの違いは？
NISAとiDeCoのまとめ

NISAとiDeCoの選択フローチャート

NISAとiDeCoの選択フローチャートは、上の画像のとおりです。

一度、現状であなたのお考えで、NISAとiDeCoの選択フローチャートをやってみてください。

どれになりましたでしょうか？

改めて、NISAとiDeCoを比較していきながら、考えていきましょう。

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NISAとiDeCoの違いは？

そもそも、NISAとiDeCoの違いは、下表のとおり。

	NISA	iDeCo
対象年齢	18歳以上	20～65歳
不可条件	出国(5年越え)	・基礎年金受給中の人・過去iDeCoの老齢給付金受給実績ありの人・農業者年金加入者・企業年金マッチング拠出者
年間投資上限額	最大360万円・つみたて投資枠：120万円(10万円/月) ・成長投資枠：240万円(20万円/月)	最大81.6万円自営業　：6.8万円/月専業主婦：2.3万円/月会社員　：2.3万円/月会社員(企業型DC加入)：2万円/月会社員(DB+企業型DC加入)：1.2万円/月公務員　：1.2万円/月
商品	自由・元本確保無し	種類少ない・元本確保あり
税金	購入額　　　　：×(控除無し) 配当金・売却益：◯(非課税) 受取時　　　　：◯(非課税)	拠出額　　　　　　：◯(所得控除) 売却・スイッチング：◯(非課税) 受取時　　　　　　：△(退職所得控除・公的年金控除)
売却タイミング	自由	60歳まで売却不可
支払い方法	クレカ銀行引き落とし	銀行引き落とし
購入方法	積立スポット	積立のみ
購入最低金額	100円	5,000円/月以上
スイッチング (商品の入れ替え)	× （不可）	◯ （可能）
手数料	無料	加入時：2,829円毎月：171円給付時：440円
出口戦略	定額売却定率売却定口売却	年金一時金年金&一時金併用
資産差し押さえ対象	◯ （対象）	× (非対象)

新NISAとiDeCoの比較表

NISAとiDeCoの違い①：対象年齢が異なる

NISAとiDeCoの違い１つ目は、利用できる年齢が異なること。

NISAは、18歳以上なら誰でもNISA口座を開設可能。
iDeCoは、20歳～65歳までiDeCoへ加入が可能。

したがって、年齢がNISA・iDeCoどちらを利用するかの判断材料1つ目となります。

NISAとiDeCoの違い②：開設・加入可能条件が異なる

NISAとiDeCoの違い２つ目は、NISA口座開設・iDeCo加入できる条件が異なること。

NISAは、日本在住なら誰でもNISA口座を開設可能。
iDeCoは、以下の除き、iDeCoへ加入可能。
・農業者年金の被保険者
・国民年金の保険料免除者
・企業型確定拠出年金マッチング拠出利用者

したがって、職業や企業、公的補助有無が、NISA・iDeCoどちらを利用するかの判断材料2つ目となります。

参考リンク「iDeCo」と「マッチング拠出」どちらがいい？切替方法は？

NISAとiDeCoの違い③：投資可能額が異なる

NISAとiDeCoの違い３つ目は、積立・拠出できる上限金額が異なること。

NISAは、以下の金額を投資可能。
・総最大1,800万円
・年間最大360万円(つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円)
・月最大30万円(つみたて投資枠10万円＋成長投資枠20万円※)
　※・・・成長投資枠は月間投資上限無しのため12か月で除算した参考数値

iDeCoは、職業や加入する企業年金に応じて、以下の金額を拠出可能。

職業	確定給付企業年金(DB)加入	企業型DC加入	毎月拠出可能額	毎年拠出可能額
自営業	ー	ー	6.8万円/月	81.6万円/年
専業主婦	ー	ー	2.3万円/月	27.6万円/年
会社員	×	×	2.3万円/月	27.6万円/年
会社員	×	◯	2万円/月	24万円/年
会社員	◯	◯	1.2万円/月	14.4万円/年
公務員	ー	ー	1.2万円/月	14.4万円/年

職業別iDeCo拠出金額一覧

したがって、毎月積み立てられる金額が、NISA・iDeCoどちらを利用するかの判断材料3つ目となります。

参考リンク『新NISA』徹底解説！旧NISAはどうする？ロールオーバーは？

参考リンク「iDeCo」とは？メリット５つとデメリット６つのキホンの“き”を解説！

NISAとiDeCoの違い④：投資できる商品が異なる

NISAとiDeCoの違い４つ目は、投資できる商品が異なること。

NISAは、株や投資信託など自由に購入できますが、元本確保型の商品はありません。
iDeCoは、最大35商品(※)から選択し、元本確保型の商品があります。
(※)・・・確定拠出年金法施行令第十五条二により最大35商品と決められています。

（運用の方法の数の上限）
第十五条の二　法第二十三条第一項の政令で定める数は、三十五とする。
確定拠出年金法施行令第十五条二

なお、商品は、NISAもiDeCoもSBI証券や楽天証券が前提のため、本記事で判断材料にしていません。

NISAとiDeCoの違い⑤：税金優遇が異なる

NISAとiDeCoの違い５つ目は、税金の優遇が異なること。

NISAは、積立額による税額控除は無いものの、運用中・売却時の配当金や売却益が全額非課税になります。
iDeCoは、積立額が所得税額控除になり、運用中の売却益は非課税になります。受取時は、一時金(一括受取)は退職所得控除、年金受取は公的年金等控除になります。

例えば100万円投資して20万円利益がでていた場合の税金を比較してみましょう。

	積立時	運用中	受取時
NISA	0	4万円節税 20万円×税率0.2% (配当金・売却益での税金)	4万円節税 20万円×税率0.2% ＝4万円節税
iDeCo	20万円節税拠出100万円×税率0.2％	4万円節税 20万円×税率0.2% (スイッチング)	退職所得控除や公的年金等控除による