クレカの投資信託積立でポイントが貰える6つを徹底比較！

　投資信託をクレジットカードで毎月の積立買付できるサービスが広まってきましたね。

こんなお悩みにお答えします。

　クレジットカード投資は次の7つがあり、どのクレジットカード投資が一番お得か知りたい、という方が多いのではないでしょうか。

　この記事では、クレジットカード投資のうち6つと、それぞれの組み合わせを比較していきます。

　10分くらいで、あなたに合ったクレジットカード投資を見つけられますので、ご一読いただけますと幸いです。

クレジットカード投資おススメ順５つの選定理由

　本記事のクレカ投資でおススメする順番の選定理由は次の５つです。

選定理由①：長期投資向けで長く平穏に使い続けられる組み合わせか

　クレカ投資おススメランキングの選定理由１つ目は、「長期投資向けで、長く平穏に使い続けられる組み合わせかどうか」です。

　サービス終了や改悪があっては安心して使い続けられませんからね。

選定理由②：還元率

　クレカ投資おススメランキングの選定理由２つ目は「還元率」です。

　純粋に還元率が悪ければ、投資効率も向上しないため、利用しても意味がありません。

選定理由③：還元ポイントの使い道

　クレカ投資おススメランキングの選定理由３つ目は「還元ポイントの使い道」です。

　せっかく還元されたポイントも、有効活用できなければ意味がありません。

選定理由④：商品ラインナップ

　クレカ投資おススメランキングの選定理由４つ目は「商品ラインナップ」です。

　還元率が良くても、ぼったくり商品を買って損しては本末転倒です。

選定理由⑤：投資信託保有残高のポイントサービス

　クレカ投資おススメランキングの選定理由５つ目は「投資信託保有残高のポイントサービスがあるか」です。

　積立投資（ドルコスト平均法）で資産を積み上げていった先に、投信保有残高に率を掛け算して貰えるポイントの方がうま味があります。

　それではクレジットカード投資6社の比較と、おススメランキングを見ていきましょう！

クレジットカード投資6社おススメ比較表

比較項目	三井住友 ｶｰﾄﾞ × SBI証券	楽天ｶｰﾄﾞ × 楽天証券	ﾏﾈｯｸｽｶｰﾄﾞ × ﾏﾈｯｸｽ証券	auPAYｶｰﾄﾞ × auｶﾌﾞｺﾑ	ｴﾎﾟｽｶｰﾄﾞ × tsumiki	ｾｿﾞﾝｶｰﾄﾞ × ｾｿﾞﾝﾎﾟｹｯﾄ
購入可能上限金額	5万円	5万円	5万円	5万円	5万円	5万円
還元率	0.5%	1%	1.1%	1%	0.1～0.5% (毎年0.1%UP)	0.1%
還元ポイント	Vポイント	楽天ポイント	マネックスポイント	ponta	エポスポイント	永久不滅ポイント
最大還元ポイント	250pt/月 3,000pt/年	500pt/月 6,000pt/年	550pt/月 6,600pt/年	500pt/月 6,000pt/年	250pt/月 3,000pt/年	50pt/月 6000pt/年
ポイント⇔円換算	1pt＝1円	1pt＝1円	1pt＝1円	1pt＝1円	1pt＝1円	100pt＝450円
NISA対応	〇	〇	〇	〇	〇	〇
対象投資信託数	2,680本	2,691本	1,172本	1,526本	4本	2本
買付日	毎月1日	毎月1日	毎月24日	毎月1日	毎月10日前後	毎月8日前後
特徴	投信マイレージ 組み合わせで 最もお得！	積立投資で 楽天市場のSPU +1％				積立6回で 5千円につき 1pt

　上表は、クレジットカード投資6社で、還元されるポイントを比較した表です。

　それでは、ぬくぬくがおススメするクレジットカード投資のランキングを見ていきましょう！

①三井住友カード×SBI証券

　クレジットカード投資で、最もおススメするのは三井住友カード×SBI証券の組み合わせです。

　三井住友カード×SBI証券をおススメする理由は次の６点です。

SBI証券でクレジットカード投資するなら三井住友カード（NL）！

購入可能 上限金額	還元率	還元 ポイント	最大還元 ポイント	ポイント ↕ 円換算	NISA 対応	対象 投資信託	買付日
5万円	0.5％	V ポイント	250pt/月 3000pt/年	1pt＝1円	〇	2680本	毎月1日

　これから新規で三井住友カードを作ってSBI証券でクレジットカード投資するなら、三井住友カード（NL）一択です！

　理由は次の３点です。

投資信託保有残高ポイントサービスでトータル還元率は楽天証券を超える！

投資パターン	三井住友カード × SBI証券	楽天カード × 楽天証券	マネックスカード × マネックス証券
毎月5万円(一般NISA)を 2042年まで運用した場合の 総ポイント	119,730	66,827	166,488
毎月3.3万円(つみたてNISA)を 2042年まで運用した場合の 総ポイント	79,610	44,395	110,863

　SBI証券にも楽天証券にも、投資信託保有残高ポイントサービス「投信マイレージ」があります。

　クレカ積立だけでなく、投信マイレージも組み合わせると楽天証券よりも貰えるポイントは、SBI証券が1～2万ポイント上回ります。

　※eMaxisSlim全世界株式(オールカントリ―)を20年運用して貰える総ポイントを比較

【注意！】三井住友カード(一般)の5万円以上利用で50ボーナスポイント対象外！

　SBI証券のクレジットカード積立投資では、三井住友カード(一般)は、5万円/月を利用すると+50ポイント貰える「ボーナスポイント」サービスの対象外です。

②楽天カード×楽天証券

楽天カード×楽天証券のクレジットカード投資をおススメする理由は次の５点です。

　逆に、楽天カード×楽天証券のクレジットカード投資を2つ目にした理由は次の3点です。

　楽天サービスは改悪が続いています。一方で、SBI証券は信託報酬を引き下げたり、手数料を無料にしたりと、ネット証券業界をけん引する改善を続けています。

　「老後資産形成」を目的としている人にとって、証券会社移管などの手間が無く、安定的な運用を続けていける点は重要であることから、楽天カード×楽天証券は２位とさせていただきました。

　とはいえ、楽天カード×楽天証券の組み合わせは下表のとおり、随一の還元率と、還元されたポイントの使い道の多さを誇りますので、恩恵を享受しておきましょう！

購入可能 上限金額	還元率	還元 ポイント	最大還元 ポイント	ポイント ↕ 円換算	NISA 対応	対象 投資信託数	買付日	特徴
5万円	1％	楽天通常 ポイント	500pt/月 6000pt/年	1pt＝1円	〇	2691本	毎月1日	積立投資で楽天市場 のSPUで+1％

③マネックスカード×マネックス証券

　クレカで投信積立3つ目は、2022年2月25日に始まった「マネックスカード×マネックス証券」のクレジットカード投資です。

　米国株投資をメインにするなら、お馴染みのマネックスですね。

　マネックスカード×マネックス証券のクレジットカード投資をおススメする理由は次の５点です。

　逆に、マネックスカード×マネックス証券のクレジットカード投資を3位にした理由は次の3点です。

楽天証券が1％から0.2％に改悪する予定を横目に、マネックス証券が1.1％を提示してきましたが、長期間続くとは思えません。

また、SBI証券も楽天証券もクレカ積立では毎日つみたて対応しないように、マネックス証券も対応しません。（あくまで注意事項として記載しました）

マネックス証券の口座が無ければマネックスカードが作れないのも注意です。

購入可能 上限金額	還元率	還元 ポイント	最大還元 ポイント	ポイント ↕ 円換算	NISA 対応	対象 投資信託数	買付日
5万円	1.1％	マネックスポイント	550pt/月 6600pt/年	1pt＝1円	〇	1172本	24日

　マネックス証券も、投資信託の保有残高ポイントサービス「投信保有ポイント」はありますが、eMaxisSlimなどの優秀なファンドは0.03%還元です。

④auPAYカード×auカブコム証券

　クレカで投信積立4つ目は、2022年3月28日に始まったの「auPAYカード×auカブコム証券」のクレジットカード投資です。

　au経済圏の住民の方におススメのクレカ投資ですね。

　auPAYカード×auカブコム証券のクレジットカード投資をおススメする理由は次の５点です。

　逆に、auPAYカード×auカブコム証券のクレジットカード投資を4位にした理由は次の4点です。

楽天証券やマネックス証券同様、auカブコム証券も、1％還元が長期間続くとは思えません。

事実、auカブコム証券の石井政徳事業開発部長もITmediaの取材に対し、次のように答えています。

「投信積立オンリーのお客さまだけだと事業上厳しいかもしれない。ただし、ここから入ってきた顧客が、ほかの証券取引もしてくれると見ている」

引用：ITmedia「au経済圏に証券を融合　カブコムクレカ積み立て5％還元の狙い」より

また、SBI証券も楽天証券もクレカ積立では毎日つみたて対応しないように、auカブコム証券も対応しません。（あくまで注意事項として記載しました）

私が個人的に最も気になる点は、auカブコム証券が使いづらい点です。欲しい情報に中々たどり着けなかったり、「※」などの注釈文が多かったりで、長く使い続けるには厳しいと感じています。

ただし、楽天経済圏の代わりとなり得る存在であることは間違いないでしょう。

購入可能 上限金額	還元率	還元 ポイント	最大還元 ポイント	ポイント ↕ 円換算	NISA 対応	対象 投資信託数	買付日
5万円	1.0％	ponta	500pt/月 6000pt/年	1pt＝1円	〇	1526本	1日

　auカブコム証券も、投資信託の保有残高ポイントサービス「投信保有ポイント」はありますが、eMaxisSlimなどの優秀なファンドは0.005%還元で、群を抜いて低いことも注意です。

⑤エポスカード×tsumiki証券

　クレカで投信積立5つ目は、「エポスカード×tsumiki証券」のクレジットカード投資です。

　エポスカードは、エポスポイントが貯まり、pontaポイントやdポイントに等価交換できるほか、マイルに変換、商品券と交換など、使い道が多々あり、愛用している人も多いでしょう。

　しかし、tsumiki証券の投資信託は商品ラインナップがたったの4つ。

　全世界投資でアセットアロケーションを組みたい人にはおススメしません。

購入可能 上限金額	還元率	還元 ポイント	最大還元 ポイント	ポイント ↕ 円換算	NISA 対応	対象 投資信託数	買付日
5万円	0.1～0.5％ (毎年0.1%UP)	エポスポイント	250pt/月 3000pt/年	1pt＝1円	〇	4本	毎月10日前後

⑥セゾンカード×セゾンポケット

　クレカで投信積立6つ目は、「セゾンカード×セゾンポケット」のクレジットカード投資です。

　セゾンカードは、セゾン・パール・アメックスカードがQuickPayの支払いで3%還元が猛威を振るっていて、大人気です。

　しかし、セゾンポケットの投資信託は商品ラインナップがたったの2つ。

　tsumiki証券同様、全世界投資でアセットアロケーションを組みたい人にはおススメしません。

購入可能 上限金額	還元率	還元 ポイント	最大還元 ポイント	ポイント ↕ 円換算	NISA 対応	対象 投資信託 数	買付日	特徴
5万円	0.1％	永久不滅 ポイント	50pt/月 600pt/年	100pt＝450円	〇	2本	毎月8日	積立6回で 1pt/5000円

クレジットカード投資の還元ポイント比較

積立額	三井住友ｶｰﾄﾞ × SBI証券	楽天ｶｰﾄﾞ × 楽天証券	ﾏﾈｯｸｽｶｰﾄﾞ × ﾏﾈｯｸｽ証券	auPAYｶｰﾄﾞ × auｶﾌﾞｺﾑ	ｴﾎﾟｽｶｰﾄﾞ × tsumiki証券	ｾｿﾞﾝｶｰﾄﾞ × ｾｿﾞﾝﾎﾟｹｯﾄ
33333円 (積立NISA)	166	65	366	333	1年目：33 2年目：66 3年目：99 4年目：133 5年目：166	33 (6か月毎に+6pt)
50000円 (一般NISA)	250	100	550	500	1年目：50 2年目：100 3年目：150 4年目：200 5年目：250	50 (6か月毎に+10pt)

　上表は、実際にクレジットカード投資したときに還元されるポイントを比較した表です。

　それぞれかんたんに解説していきますね。

「三井住友カード×SBI証券」は毎月最大250～300Ｖポイント還元！

　三井住友カード×SBI証券の投資信託クレジットカード積立買付を、積立NISAの場合は166ポイント、一般NISAの場合は250～300ポイントのVポイントが還元されます。

　還元されたポイントは、三井住友カード利用料から差し引いたり、VポイントアプリでVisaタッチ決済で消費できます。

　三井住友カード×SBI証券で貰えるポイントは少ないように見えます。

　しかし実は、投資信託保有残高ポイントサービス「投信マイレージ」を組み合わせたら、SBI証券が5社の中で最もポイント還元率が高いです。

「楽天カード×楽天証券」の毎月最大500ポイント還元は2022年12月まで！

　現時点では、やはり、楽天カード× 楽天証券 の毎月500ポイントが圧巻でした！

　2022年12月をもって、1%還元が終了します。

楽天証券投資方法	還元サービス	2022年 7月	8月	9月	2023年 1月
楽天キャッシュ決済 （上限5万円/月）	楽天カードから楽天キャッシュへチャージ (オートチャージ可能に)	–	0.5％	0.5％	0.5％
楽天キャッシュ決済 （上限5万円/月）	【キャンペーン】 楽天キャッシュで投信積立	–	0.5％	0.5％	–
楽天カード クレジット決済 （上限5万円/月）	ファンドの代行手数料が 年率0.4%（税込）未満	1%	1%	0.20%	0.20%

　ぬくぬくも特定口座＋楽天カード＋楽天証券で、2022年12月までは積立買付していく予定です。

参考リンク楽天カード＋楽天キャッシュ＋楽天証券の積立投資を解説
参考リンク応用：楽天ギフトカードのクレカ修行

「マネックスカード×マネックス証券」は貯めたポイントをクレカ利用額に充当できない

　マネックスカード×マネックス証券が2022年2月7日に情報展開されました。

　残念ながら、「マネックスポイント」をマネックスカードの利用額に充当できません。

　SBI証券でも、楽天証券でも、ポイントをクレジットカード利用額に充当できるサービスがありますので、マネックスカードでも同様に充当サービスが追加されと良いですね！

　今後さらに正式展開があったらランキングも更新されることを祈りましょう！

参考リンクマネックス証券のクレカ積立を徹底解説！設定は2ステップのみ！

「auPAYカード×auカブコム証券」は1％ponta還元！12か月間キャンペーンで増量も！？

auPAYカード×auカブコム証券のクレジットカード投資では、1％ponta還元で、毎月最大500ponta貰えます。

また、クレカ積立キャンペーンで、12か月間、povoを除いたauのスマホ回線契約者であれば5％、UQモバイル（5G）回線契約者であれば3％のponta還元が受けられるキャンペーンを実施しています。

「エポスカード×tsumiki証券」は毎月250エポスポイント還元。修行は終わりましたか？

　エポスカード×tsumiki証券のクレジットカード投資は、毎月250エポスポイントを取得できます。

エポスカードをゴールドカードにするには

• カード保有期間1年以上
• 年間50万円以上の決済

が条件の目安となっており、エポスカードでtsumiki証券の投資信託を5万円分を購入し、すぐ売却することで、エポスカードのゴールドカードインビテーションを取得できるようです。

この一見不毛に見える行為を「修行」と呼んでいます。

…あなたは修行を終えていますか？（ぬくぬくはやる気ありません）

「セゾンカード×セゾンポケット」の毎月還元ポイントは売却時の信託財産留保額で無に帰す

　セゾンカード×セゾンポケットのクレジットカード投資は、つみたてNISAなら毎月最大33ポイント、一般NISAなら毎月最大50ポイント貰えます。

　しかし、セゾンポケットで購入できるファンド「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」および「セゾン資産形成の達人ファンド」は、信託財産留保額（売却時の手数料）が0.1％ですので、還元されたポイントは売却時に消えます。

クレジットカード積立投資できる商品比較

各社で、クレジットカード積立投資できる商品を比較してみましょう！

「SBI証券・楽天証券・マネックス証券・auカブコム証券」は、人気の投資信託を買える！

　SBI証券・楽天証券・マネックス証券・auカブコム証券では、通常の投資信託をクレジットカード積立で購入できます。

　例えば、人気のeMaxisシリーズなども購入できるようになっています。

　流石！定番のネット証券ですね！安心安定です。

「エポスカード×tsumiki証券」の投資信託は4本。信託報酬が高い…

tsumiki証券の商品	信託報酬	信託財産留保額	購入時手数料
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.57％	0.1％	0
セゾン資産形成の達人ファンド	1.35％	0.1％	0
コモンズ30ファンド	1.078％	0	0
ひふみプラス	1.078％	0	0

　「エポスカード×tsumiki証券」の投資信託は4本で、いずれも信託報酬が高いです。

　しかも、信託財産留保額という、投資信託を売却したときに、売却額の0.1%を手数料として取られます。

　強いて選ぶならひふみプラスなのでしょうが、日本株アクティブファンドが全世界インデックスに勝った例を知らないので、難しいところですね。

「セゾンカード×セゾンポケット」の投資信託は2本。どちらも信託財産留保額で売却額の0.1%取られる…

セゾンポケットの商品	信託報酬	信託財産留保額	購入時手数料
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.57％	0.1％	0
セゾン資産形成の達人ファンド	1.35％	0.1％	0

　セゾンカード×セゾンポケットで購入できるファンドは2種類。

　「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」および「セゾン資産形成の達人ファンド」は、信託財産留保額（売却時の手数料）が0.1％ですので、還元されたポイントは売却時に消えます。

クレジットカード積立投資で貰えるポイント比較

　SBI証券、楽天証券、マネックス証券のクレカ積立時に貰えるポイントは、上の棒グラフ「SBI証券・楽天証券・マネックス証券のクレカ積立で貰えるポイントサービス比較」のとおりです。

　例えば、SBI証券で50,000円クレカ積立すれば、0.5％還元で、毎月250ポイント貰えます。

投資信託保有残高ポイントサービス比較

投信保有残高	SBI証券	楽天証券	マネックス証券	auカブコム証券
10万円	42	36	30	5
50万円	210	180	150	25
100万円	420	360	300	50
500万円	2,100	1,800	1,500	250
1000万円	4,200	3,600	3,000	500
2000万円	8,400	7,200	6,000	1,000

　SBI証券、楽天証券、マネックス証券では、毎月月末時点で保有している投資信託の評価額に応じて、ポイントがもらえる「投資信託保有残高ポイントサービス」というものがあります。

　各社の投資信託保有残高ポイントサービスは、上表「SBI証券・楽天証券・マネックス証券の投資信託保有残高ポイントサービス比較（年換算）」のとおりです。

　例えば、SBI証券でeMAXISSlimオールカントリ―を100万円分保有していれば、年間約420ポイント程度貰えます。

　実際に、つみたてNISA・一般NISAに満額投資し続けた場合に、貰えるポイント推移を比較すると次のグラフのとおりとなります。

　eMaxisSlim全世界株式(オールカントリ―)で、20年運用して貰える「投信保有残高ポイント」は終止SBI証券が圧倒しています。

　楽天証券は、2022年6月より、評価額が一定額を超えたときだけポイントが貰える仕組みとなったため、ほぼ貰えません。

「投信保有残高ポイント＋クレカ積立」で貰える合計ポイント比較

投資パターン	三井住友カード × SBI証券	楽天カード × 楽天証券	マネックスカード × マネックス証券
毎月5万円(一般NISA)を 2042年まで運用した場合の 総ポイント	119,730	66,827	166,810
毎月3.3万円(つみたてNISA)を 2042年まで運用した場合の 総ポイント	79,610	44,395	110,863

　２つのポイントサービス「投信保有残高ポイントサービス」と「クレカ積立によるポイント」で貰える合計ポイントを比較してみましょう。

「つみたてNISA」でクレカ積立＋投信保有残高ポイントで貰えるポイント比較

　毎月3.3万円(つみたてNISA)でクレジットカード投資で取得できる投資信託保有残高ポイントを比較すると、いずれもグラフのように右肩上がりで増えていき、マネックス証券が上回っています。

「一般NISA」でクレカ積立＋投信保有残高ポイントで貰えるポイント比較

　毎月5万円(一般NISA)でクレジットカード投資で取得できる投資信託保有残高ポイントを比較しても、同様に右肩上がりで増えていき、終止マネックス証券が上回っています。

　ただし、楽天証券がポイント付与率を下げたとおり、マネックス証券も「クレカ積立1%付与」または「投信保有残高ポイント付与」の率を下げるでしょう。

　20年間で貰えるポイントは高々数万円ではありますが、あくまで”資産形成のついで”に貰っておける人は貰っておきましょう！

クレジットカード投資6社を徹底比較！まとめ

　もしメインで利用している証券会社が、SBI証券なら三井住友カードで、楽天証券なら楽天カードで、マネックス証券ならマネックスカードで運用すると、少しだけお得感を味わえます。

　しかし、クレジットカード投資でお得になるのは良いですが、投資の本来の目的は「資産形成」であるはずです。

　クレジットカード投資で貰う還元ポイントは、投資のリターンに比べたら微々たるものですので、投資の本分を忘れず、「クレジットカード投資自体」が目的にならないようにしましょうね。

　三井住友経済圏で、クレジットカード投資をする人は三井住友カード（NL）とSBI証券で開設＋積立買付設定しましょう！←おススメ

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nukunukusas.com

2023.04.05

　楽天経済圏で、クレジットカード投資をする人は楽天カードと楽天証券を開設しましょう！

　マネックスカード×マネックス証券でクレジットカード投資する人は、マネックスカードとマネックス証券を開設しましょう！

　au経済圏で、クレジットカード投資をする人は、auPAYカードとauカブコム証券を開設しましょう！

　エポスカードがメインカードの人は、tsumiki証券でクレジットカード投資がおススメです。エポスカードとtsumiki証券を開設しましょう！

　セゾンカードがメインカードの人は、セゾンポケットでクレジットカード投資しかありません。