長期の定期預金におススメ「オリックス銀行」をかんたん解説!

長期の定期預金におススメ「オリックス銀行」をかんたん解説!
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長期で定期預金を組みたいなら、「オリックス銀行」をおススメします。

オリックス銀行ってどんな銀行?
具体的に何がどう良いの?

こんなギモンにお答えします。

定期預金を組むうえで、あなたも気になるのは

  • 金利は?
  • 手数料は?
  • 入金方法は?
  • いざというときに解約できる?

という点ではないでしょうか。

本記事では、オリックス銀行について、あなたも気になっているポイントを、かんたんに解説していきます。

ぬくぬく
ぬくぬく

ぬくぬくもオリックス銀行で定期預金を組んでいますよー

本記事でわかること
  • オリックス銀行ってどんな銀行?
  • オリックス銀行の「eダイレクト預金」の金利
  • オリックス銀行の利息支払日
  • オリックス銀行の手数料
  • オリックス銀行の定期預金
  • オリックス銀行の入手金方法
  • オリックス銀行のメリット5つ
  • オリックス銀行のデメリット2つ
この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
 ここ5年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
 艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
 2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
 家計の見直しで1年間で400万円貯めました!
 「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中!

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5分くらいで、オリックス銀行を利用するうえでのポイントや、メリット・デメリットがわかりますので、ご一読いただけますと幸いです。

目次
  1. オリックス銀行ってどんな銀行?
    1. オリックス銀行の店舗番号
    2. オリックス銀行の信用格付け
    3. オリックス銀行の預金保険制度(ペイオフ)
  2. オリックス銀行の「eダイレクト預金」の金利
    1. 普通預金の金利
    2. 定期預金の金利
  3. オリックス銀行の利息支払日
  4. オリックス銀行の手数料
    1. 口座開設手数料
    2. 口座維持管理手数料
    3. 入金手数料
    4. 振込手数料
    5. 口座解約手数料
  5. オリックス銀行の定期預金
    1. ①オリックス銀行の定期預金に入金する方法
    2. ②オリックス銀行の定期預金を「満期で解約」する方法
    3. ③オリックス銀行の定期預金を「中途解約」する方法
  6. オリックス銀行の入出金方法
    1. ①オリックス銀行への入金方法
    2. ②オリックス銀行はATMから出金(引き出し)できません
    3. ③オリックス銀行から振込方法
    4. ④オリックス銀行の振込限度額
  7. オリックス銀行のメリット5つ
    1. メリット①:通帳が無い
    2. メリット②:キャッシュカードが無い
    3. メリット③:定期預金の組み換えが自由
    4. メリット④:3年以上の利息が複利(半年)
    5. メリット⑤:他行への振込手数料無料が月2回!
  8. オリックス銀行のデメリット2つ
    1. デメリット①:定期預金の期間が短いと金利が低い
    2. デメリット②:普通預金の金利は普通
  9. 長期の定期預金なら、いざというときも考えて「オリックス銀行」がおススメ!
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オリックス銀行ってどんな銀行?

オリックス銀行ってどんな銀行?
オリックス銀行のトップ画面

オリックス銀行は、実店舗が無い方式の銀行で、

  • 実店舗
  • 通帳
  • キャッシュカード

が無い「インターネット取引専用の定期預金」を主力とした銀行です。

実店舗や通帳、キャッシュカードを持たないことで、コストをカットし、高い金利を実現しています。
普通預金もありますが、定期預金に特化した銀行になっています。

オリックス銀行の店舗番号

オリックス銀行の本店・支店番号は次のとおり。

本店名番号(コード)
オリックス銀行0307
オリックス銀行の金融機関本店名とコード
支店名番号(コード)
本店001
セゾン出張所011
オリックス銀行の金融機関支店名とコード

参考リンクオリックス銀行の金融機関コード(銀行コード)を教えてください。

オリックス銀行の信用格付け

オリックス銀行の信用格付けは、格付投資情報センター(Rating and Investment Information, Inc.)で、「AA-(信用力は極めて高く、優れた要素がある。)」として評価されている銀行です。

オリックス銀行の預金保険制度(ペイオフ)

オリックス銀行は「預金保険制度(ペイオフ)」の対象銀行です。

従って、1,000万円までの預金とその利息が保証されます。

例えば、もしオリックス銀行が倒産しても、預金保険機構から元金1000万円とその利息の補償を受けられます。

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オリックス銀行の「eダイレクト預金」の金利

オリックス銀行のインターネット限定の預金口座は「eダイレクト預金」で、金利は次のとおりです。

普通預金の金利

普通預金金利0.01%
オリックス銀行の「eダイレクト預金」の普通預金金利

オリックス銀行の普通預金の金利は、ネット銀行としては一般的な0.01%です。

三井住友銀行や三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行などの普通預金金利は、さらに低い0.002%なので、メガバンクと比較すれば、5倍高いです。

定期預金の金利

定期預金は、例えば「100万円」を、「1年間」預金し、満期になったら利息を受け取れる預金のことです。(毎月一定額を預金していく「積立預金」とは異なります)

オリックス銀行の「eダイレクト預金」の定期預金は、以下の4種類あり、定期預金の金利が異なります。

  1. 2週間定期
  2. スーパー定期
  3. スーパー定期300
  4. 大口定期
預入期間2週間定期スーパー定期スーパー定期300大口定期
預け入れ最低金額50万円以上100万円以上300万円以上1,000万円以上
2週間0.07%
6カ月0.10%0.10%0.10%
1年0.22%0.22%0.22%
2年0.15%0.15%0.15%
3年0.25%0.25%0.25%
5年0.28%0.28%0.28%
7年0.35%0.35%0.35%
オリックス銀行の「eダイレクト預金」の定期預金金利

2週間定期預金があるのは、オリックス銀行の特徴ですね。

参考リンクオリックス銀行公式「金利一覧

オリックス銀行の利息支払日

預金口座利息の支払日
普通預金毎月(オリックス銀行所定の日)
定期預金満期日
オリックス銀行の利息支払日

オリックス銀行の利息の支払日は、普通預金は「毎月のオリックス銀行が定めた日」、定期預金は「満期日」です。

オリックス銀行の手数料

オリックス銀行の手数料を

  • 口座開設手数料
  • 口座維持管理手数料
  • 入金手数料
  • 振込手数料
  • 口座解約手数料

ごとに解説していきます。

口座開設手数料

オリックス銀行の口座を開設するときの手数料は「無料」です。

口座維持管理手数料

オリックス銀行の口座維持管理手数料は「無料」です。

入金手数料

オリックス銀行への入金(振込入金)手数料は、「無料」で「振込元金融機関の振込手数料のみ」です。

住信SBIネット銀行楽天銀行などの、振込手数料無料の金融機関を使って、オリックス銀行へ入金(振込入金)しましょう!

振込手数料

振込先金融機関振込手数料
オリックス銀行あて0
他の金融機関あて2回まで無料
(3回目からは1回220円)
オリックス銀行の振込手数料

オリックス銀行の振込手数料は、月2回まで無料です。オリックス銀行間であれば、何回でも無料です。

口座解約手数料

オリックス銀行の口座解約手数料は、「無料」です。

参考リンクオリックス銀行公式「手数料一覧」

オリックス銀行の定期預金

オリックス銀行の定期預金の利用方法を、画像付きで解説します。

オリックス銀行の定期預金利用方法
  • 入金する方法
  • 満期で解約する方法
  • 中途解約する方法

①オリックス銀行の定期預金に入金する方法

オリックス銀行の定期預金に入金する方法
オリックス銀行の定期預金は「定期預金作成」から作れます

オリックス銀行の「定期預金」を作るには、オリックス銀行にログインして「定期預金作成」メニューから作成します。

定期預金作成では、以下の内容を設定できます。

項目設定可能な内容
預入期間2週間
6カ月
1
2
3
5
7
から選択
満期時取り扱い元利自動継続
元金自動継続
自動解約
預入金額定期預金を組む金額(普通預金口座内の金額を上限に指定)
預入商品名自動で設定され、自分で好きな内容を入力できません。
オリックス銀行の定期預金作成で設定する項目一覧

なお「満期時の取り扱い」について例を挙げて解説します。

例えば、定期預金を100万円・1年で組んだ場合、1年後の満期を迎えたとき、利息が1,355円つきます。

  • 元利自動継続」の場合、1,001,355円の定期預金(1年)を自動で作り直し
  • 元金自動継続」の場合、利息の1,355円が普通預金に入金され、1,000,000円の定期預金(1年)を自動で作り直し
  • 自動解約」の場合、1,001,355円が普通預金に入金されます。

②オリックス銀行の定期預金を「満期で解約」する方法

オリックス銀行の定期預金が自動継続になっていて、次の満期で解約したいときは、いつでも設定変更できます。

方法はたったの2ステップ。

オリックス銀行の定期預金を「満期で解約」する方法
各種照会から満期後の対応を買える方法

【方法1】オリックス銀行にログインして、各種照会メニューから「定期預金 残高照会」>「満期時取り扱い変更」ボタンをクリック

オリックス銀行の定期預金を「満期で解約」する方法
各種変更手続きから満期後の対応を買える方法

【方法2】オリックス銀行にログインして、各種変更手続きメニューから「定期預金 残高照会」>対象の定期預金を選択

オリックス銀行の定期預金を「満期で解約」する方法

ステップ②:自動解約を選択

満期時取り扱い変更画面で、「変更後内容」項目を「自動解約」に変更して「入力内容を確認する」ボタンをクリック

本手順で、定期預金の次の満期を迎えたときに、定期預金が解約され、自動的に普通預金へ入金されます。

③オリックス銀行の定期預金を「中途解約」する方法

オリックス銀行の定期預金は、いつでも中途解約できます。

方法はたったの2ステップ。

オリックス銀行の定期預金を中途解約する方法

ステップ①:解約手続きメニューから解約対象を選択

オリックス銀行にログインして「解約手続きメニュー」から、解約したい「定期契約番号」のリンクをクリックします。

オリックス銀行の定期預金を中途解約する方法

ステップ②:「定期預金を中途解約する」をクリック

「定期預金を中途解約する」をクリックすれば、すぐに普通預金へ振り替わります。

中途解約したときの金利も表示されます。(満期に比べて下がります)

本手順で、すぐに定期預金が解約され、自動的に普通預金へ入金されます。

オリックス銀行の入出金方法

オリックス銀行の入出金方法について、画像付きで解説していきます。

オリックス銀行の入出金方法
  • 入金方法
  • ATM入出金方法
  • 振込方法
  • 振込限度額

①オリックス銀行への入金方法

オリックス銀行ってどんな銀行?
オリックス銀行のトップ画面

オリックス銀行への入金は、オリックス銀行の本店の「eダイレクト預金口座番号」宛に振り込めば、オリックス銀行の普通口座へ入金できます。

平日18:00までに、他金融機関からオリックス銀行への振り込みをを受け付けで、当日中に入金されます。

なお、土日祝日および12月31日から1月3日までは、終日受け付け対象外です。

参考リンク〔eダイレクト預金〕eダイレクト普通預金には、どのように入金しますか?

②オリックス銀行はATMから出金(引き出し)できません

オリックス銀行では、ATMなどから、普通預金および定期預金の現金を、出金(引き出し)できません。

キャッシュカードや通帳もありませんし、住信SBIネット銀行の「アプリでATM」などのサービスも無く、完全に定期預金に特化してされています。

③オリックス銀行から振込方法

オリックス銀行の「普通預金」口座から、他の金融機関へ振り込む(振替)方法はかんたんです。

なお、「定期預金」口座からは振込できないため、いったん定期預金を解約(=普通預金となる)してから、他の金融機関へ振り込む(振替)しかありません。

オリックス銀行から振込方法
オリックス銀行から他社口座へ振込するには「振り込み手続き」から「振込予約」

オリックス銀行にログインして「振り込み手続き」>「振込予約」をクリックします。

オリックス銀行から振込方法

振込指定日や振込先金融機関情報、振込金額を入力して「入力内容を確認する」>「確定」で振込できます。

④オリックス銀行の振込限度額

オリックス銀行の振込上限額は以下のとおり。

振込先口座名義人振込上限金額
本人名義の口座5,000万円
本人名義以外の口座
(スマートフォン認証サービス無し
100万円
本人名義以外の口座
(スマートフォン認証サービスあり
1,000万円
オリックス銀行の振込上限金額一覧

参考リンク〔eダイレクト預金〕振り込み・振り替えの上限金額はありますか?

オリックス銀行のメリット5つ

オリックス銀行のメリットは、次の5つです。

オリックス銀行のメリット5つ
  • 通帳が無い
  • キャッシュカードが無い
  • 定期の組み換えが自由
  • 3年以上の利息が複利(半年)
  • 他行への振込手数料無料が月2回!

メリット①:通帳が無い

オリックス銀行のメリット1つ目は、通帳が無いことです。

私のように「通帳は不要」「記帳が面倒」という人には、とてつもなく嬉しいメリットです。

メリット②:キャッシュカードが無い

オリックス銀行のメリット2つ目は、キャッシュカードが無いことです。

今どきスマホがキャッシュカードになる時代です。キャッシュカードなといりません。

ただし、オリックス銀行では、スマホでATMの機能はありません。

メリット③:定期預金の組み換えが自由

オリックス銀行のメリット3つ目は、定期預金を自由に組めることです。

例えば、私のように

  • 2週間定期
  • 3年定期
  • 5年定期

の3つの定期を組んでいます。

ぬくぬく
ぬくぬく

ライフプランにあった定期預金を、自由に組めるのが良いですよね!

メリット④:3年以上の利息が複利(半年)

オリックス銀行のメリット4つ目は、定期3年以上の利息が複利(半年)であることです。

単利と複利の差を例えると

1,000万円を0.20%の金利で5年運用した場合、

  • 単利・・・利息100,000円
  • 複利・・・利息100,401

となります。微々たる差ですが、複利の方が有利となります。

メリット⑤:他行への振込手数料無料が月2回!

オリックス銀行のメリット5つ目は、他行への振込手数料が、誰でも無条件に「月2回まで無料」であることです。

定期預金を、”いざ”というときのための貯蓄にしていて、実際に使わなければならない場合、無条件に手数料が無料、というのは助かります。

ぬくぬく
ぬくぬく

実際に私も、月末に2回、月初の2回、合計4回に分けて振り込まなければならない場面が発生し、この手数料2回無料に救われました。

オリックス銀行のデメリット2つ

オリックス銀行のデメリット2つ
  • 定期預金の期間が短いと金利が低い
  • 普通預金の金利は普通

デメリット①:定期預金の期間が短いと金利が低い

オリックス銀行のデメリット1つ目は、定期預金の期間が2年未満だと、他の定期預金の強い銀行と比較して金利が低いことです。

定期預金満期UI銀行あおぞら銀行 BANK支店オリックス銀行
2週間0.07%
1ヵ月0.12%
3ヵ月0.12%
6ヵ月0.12%0.20%0.10%
1年0.20%0.21%0.22%
2年0.20%0.22%(複利)0.15%
3年0.20%(単利)0.23(複利)0.25%(複利)
5年0.20%(単利)0.25%(複利)0.28%(複利)
7年0.35%(複利)
定期預金の比較

ただし、3年以上の長期となれば、金利は複利となり、オリックス銀行が群を抜いています。

長期の定期預金はオリックス銀行で良いでしょう。

デメリット②:普通預金の金利は普通

オリックス銀行のデメリット2つ目は、普通預金の金利は「0.01%」と、通常のネット銀行としては普通の金利です。

オリックス銀行は、定期預金専用の銀行口座とし、普通預金なら、住信SBIネット銀行楽天銀行を使うことをおススメします。

長期の定期預金なら、いざというときも考えて「オリックス銀行」がおススメ!

  • 長期の定期預金の金利が高い
  • いざというときはいつでも解約できる
  • 解約後の振込手数料も月2回まで無料

と、定期預金の運用としても、いざというときの対応も、小回りが利いて扱いやすいのが、オリックス銀行です。

もし、定期預金でお悩みでしたら、ぬくぬくも、マイ金融システムとして組み込んでいる「オリックス銀行」も、候補にしてみてはいかがでしょうか?

定期預金におススメのネット銀行は、厳選3社!『定期預金』はどこがいい?どのくらい増えるかシミュレーション!をご覧ください。

オリックス銀行以外で、おススメの銀行「住信SBIネット銀行」について詳しく知りたい方は「5分で分かる!機能性抜群の「住信SBIネット銀行」をおススメする人5選」も、是非ご覧ください。

楽天銀行も、何かと便利な銀行でおススメなので「5分で分かる!生活用口座で「楽天銀行」をおススメする人3選」も、是非ご覧ください。

ネット銀行の比較を見たい方は「ネット銀行を比較!「定額自動入金・振込」がある銀行がおススメ!」も、ご覧ください。

その他、資産運用については「誰でもできる!家計の見直しや資産運用の始め方から出口戦略のまとめ」でまとめていますので、是非ご覧ください。

誰でもできる!家計の見直しや資産運用の始め方から出口戦略のまとめ
年間400万円を増やしているぬくぬくが、誰でもかんたんにできる「家計の見直し方法」「資産運用方法」「節約方法」をまとめています。あなたもこれを見て老後2000万問題に備えていきましょう!

以上、ご参考になれば幸いです。

資産運用
この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
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