2022年10月からiDeCoへ加入できる条件が拡大しますね！
- いまさらだけど「iDeCo」って何？
- iDeCoってSBI証券と楽天証券、どっちで申し込んだ方がいい？
こんなお悩みにお答えします。
という方が多いのではないでしょうか。
この記事では「あらためてiDeCoおさらい」と「iDeCoを申し込むならSBI証券と楽天証券どちらがいい？」ついて解説します。
ぬくぬくも2022年10月からiDeCo加入予定ですよー
5分くらいで、iDeCoを理解できて、SBI証券と楽天証券どちらで申し込むか決められますので、ご一読いただけますと幸いです。
iDeCo(individual-type Defined Contribution pension plan)とは
iDeCoとは「individual-type Defined Contribution pension plan」の略で、
公的年金に上乗せして給付を受けられる私的年金制度のことです。
加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てを自分で行って、掛金とその運用益との合計額をもとに
・「退職一時金(退職所得控除適用）」
または
・「年金(公的年金等控除適用)」
として受け取ることができます。
iDeCoとNISAを「税制優遇」「制限事項」「運用方法」で違いを比較
iDeCoを知るには、NISAを比較してみると分かりやすいです。
iDeCoとNISAを
で違いを比較して一覧にすると次のとおりです。
iDeCoとNISAを「税制優遇」「制限事項」「運用方法」比較
まずはiDeCoとNISAの「対象者」です。
| iDeCo | NISA | つみたてNISA |
|---|---|---|
| 20歳～65歳未満 (勤務先規則都合やマッチング拠出者は不可) | 20歳以上だれでも | 20歳以上だれでも |
iDeCoは加入できる年齢に上限があることが特徴です。
また、iDeCoは、これまで60歳未満が加入条件でしたが、2022.5月から60歳から65歳へ拡大されます。
次にiDeCoとNISAの「税制優遇」の違いは次のとおり。
| 比較項目 | iDeCo | NISA | つみたてNISA |
|---|---|---|---|
| 掛金 | 全額所得控除 | 無し | 無し |
| 運用益 | 非課税 最大75歳まで | 5年間ロールオーバーで10年 | 20年間 |
| 受取 | 退職所得控除または公的年金控除 | 無し | 無し |
iDeCoは拠出時に所得控除、売却時に一括受取すると退職所得控除、年金として受け取る公的年金控除を受けられます。
また、iDeCoはこれまで運用益が非課税になるのが70歳まででしたが、2022年4月から75歳へ拡大されます。
次にiDeCoとNISAの「制限事項」の違いは次のとおり。
| 比較項目 | iDeCo | NISA | つみたてNISA |
|---|---|---|---|
| 掛金・投資可能額 | 自営業 ：6.8万円 専業主婦：2.3万円/月 会社員 ：2.3万円 会社員(型DCのみ加入)：2万円 会社員(DB+企業DC加入)：1.2万円 公務員 ：1.2万円 | 年間120万円まで | 年間40万円まで、 積立投資のみ |
| 売却（資金の引き出し） | 原則60歳まで不可。 死亡給付、障害給付あり | いつでも可 | いつでも可 |
| 運用商品 | 元本確保型・元本変動型 | 元本確保型なし 株、投資信託、 ETF、REITなど | 元本確保型なし 金融庁認定の投資信託 |
| iDeCo併用 | － | 〇 | 〇 |
| NISA併用 | 〇 (NISAかつみたてNISAどちらか) | － | × |
| つみたてNISA併用 | 〇 (NISAかつみたてNISAどちらか) | × | － |
iDeCoはあなたの職業によって拠出できる金額が異なり、運用できる商品も投資信託のみで、iDeCoを開設する証券会社によって運用できる商品が異なります。
「売却は原則60歳まで不可」で、死亡するか、重度障害者になったときにしか売却できないのも特徴です。
また、iDeCoは2022.10月から「企業型確定拠出年金加入者もiDeCo加入可能」になります。
※ただし、マッチング拠出者は不可です。
次にiDeCoとNISAの「運用」の違いは次のとおり。
| 比較項目 | iDeCo | NISA | つみたてNISA |
|---|---|---|---|
| スイッチング | 〇 | × | × |
| 金額変更 | 年１回可能 | いつでも可 | いつでも可 |
| 運用停止 | 掛金0円可能 (管理手数料はかかる) | いつでも可 | いつでも可 |
| 再加入・開設 | 再加入不可 | 年度ごとに開設可能 | 年度ごとに開設可能 |
| 受取開始 | 60～75歳。 加入期間10年以上。 | いつでも可 | いつでも可 |
iDeCoは運用商品AからBへ〇口分変更する「スイッチング」が可能です。
金額変更は年に１回のみで、一時停止したいときは0円にできます。
iDeCoの知っておくべきポイント６点
特にiDeCoで特徴的なポイント上げると次の６点です。
iDeCoで特徴的なポイント６点
- iDeCoは「掛金・運用益・受取」で税制優遇がある！
- iDeCoは職業・勤務先によって拠出できる金額が異なる！
- iDeCoは「60歳になる」「高度障害者になる」「死亡」で受け取れる！
- iDeCoは「口座開設時」「運用中」「給付を受けるとき」に手数料がかかる！
- iDeCoはスイッチングできるのでリバランスが簡単！
- iDeCoの所得控除で、〇万円節税できる！？
かんたんに解説していきます。
①iDeCoは「掛金・運用益・受取」で税制優遇がある！
| 項目 | iDeCoのポイント |
|---|---|
| 掛金 | 全額所得控除 |
| 運用益 | 非課税 最大75歳まで |
| 受取 | 退職所得控除または公的年金控除 |
iDeCoの掛金は全額「小規模企業共済等掛金控除」として年末調整や確定申告すると、所得控除になります。
iDeCoの運用益（値上がり益）についても、株や投資信託の売却益には20%の税金（所得税＋住民税）が課せられますが、iDeCoの値上がり益は非課税。
iDeCoで60～75歳で受け取るときには
- 「退職一時金」として一括で受け取る(退職所得控除適用）
- 「年金」として1年、3年、5年かけて受け取る(公的年金等控除適用)
ことができます。
②iDeCoは職業・勤務先によって拠出できる金額が異なる！
iDeCoは職業などによって拠出できる掛金が異なります。
| 職業 | 月額拠出可能金額 |
|---|---|
| 自営業（第一号被保険者） | 毎月68,000円まで |
| 専業主婦（第三号被保険者） | 毎月23,000円まで |
| 会社員（第二号被保険者） | 毎月23,000円まで |
| 会社員で「企業型確定拠出年金に加入」している人 | 毎月20,000円まで |
| 会社員で ・「企業型確定拠出年金」 および ・「確定給付企業年金（DB：Defined Benefit Plan）」 に加入している人 | 毎月12,000円まで |
| 公務員 | 毎月12,000円まで |
③iDeCoは「60歳になる」「高度障害者になる」「死亡」で受け取れる。
iDeCoで拠出した掛金は
- 60歳になる
- 高度障害者
- 死亡
のいずれかで受け取れます。
高度障害者とは、
- 障害基礎年金の年金証書等の所持者
- 身体障害者手帳（1級から3級）
- 療育手帳（重度の者）
- 精神障害者保健福祉手帳（1級または2級）
のことで、高度障害者になると、iDeCoで運用している金額を「障害給付金」として「一時金」か「年金」として受け取れます。
iDeCo運用者が死亡した場合は、iDeCoで運用している金額を「死亡一時金」で相続人が受け取ります。
④iDeCoは「口座開設時」「運用中」「給付を受けるとき」に手数料がかかる！
iDeCoに加入しようとしたときにかかる手数料は2,829円です。
| 対象 | 手数料の内容 | 金額 | 支払先内訳 |
|---|---|---|---|
| ・新規で加入する場合 ・企業型年金からＡ社へ移換する場合 | 加入/移換時 初期手数料 | 2,829円 | 国民年金基金連合会 |
| Ａ社の運営管理機関からＢ社へ変更する場合 | 運営管理機関 変更手数料 | 無料 | – |
iDeCoに加入して運用していると、毎月かかる手数料は171円です。
毎月拠出していなくても、運用指図者として66円かかる点にご注意ください。
| 対象者 | 手数料の内容 | 金額 | 支払先内訳 |
|---|---|---|---|
| 加入者（掛金拠出者） | 【拠出あり】 口座管理手数料 | 171円 （月額） | 国民年金基金連合会105円 + 資産管理機関66円 |
| 運用指図者 | 【拠出無し】 口座管理手数料 | 66円 （月額） | 資産管理機関 |
iDeCoはその他にかかる費用として、実際に60歳を迎えて給付を受けるときに440円かかります。
※その頃には手数料分の運用益は確保できているでしょう。
| タイミング | 手数料内容 | 金額 | 支払先内訳 |
|---|---|---|---|
| 給付を受ける場合 | 給付事務手数料等 （振込1回につき） | 440円 | 資産管理機関 |
| 還付を受ける場合 | 還付事務手数料等 （還付1回につき） | 1,488円 (SBI証券2,148円) | 国民年金基金連合会1048円 + 資産管理機関440円 |
| ・他確定拠出年金へ移換 または ・他の運営管理機関へ 変更する場合 | ・移換時手数料 ・運営管理機関 変更手数料 | 4,400円 | 運営管理機関 |
NISAやつみたてNISAでは口座管理手数料がありませんので、この点は大きな違いです。
⑤iDeCoはスイッチングできるのでリバランスが簡単！
iDeCoでは、一部商品を売却して、別の商品へ資金を移動する「セルリバランス」が可能です。
リバランスについてはほったらかしはダメ！「リバランス」で投資効率を最大化する方法で詳しく解説しています。
⑥iDeCoの所得控除で、〇万円節税できる！？
iDeCoでは「節税できる！」と良く聞きますが、実際にいくら節税できるのでしょうか？
次の＜iDeCoで節税できる金額一覧表＞のとおりです。
| 課税所得 | 所得税率 | 住民税率 | ①公務員 ②会社員 (企業年金あり) 年間掛金上限 144,000円 | ③会社員 (企業年金なし) 年間掛金上限 276,000円 | ④自営業 年間掛金上限 816,000円 |
|---|---|---|---|---|---|
| ～195万円 | 5% | 10% | ¥21,600 | ¥41,400 | ¥122,400 |
| 195～330万円 | 10% | 10% | ¥28,800 | ¥55,200 | ¥163,200 |
| 330～695万円 | 20% | 10% | ¥43,200 | ¥82,800 | ¥244,800 |
| 695～900万円 | 23% | 10% | ¥47,520 | ¥91,080 | ¥269,280 |
| 900～1800万円 | 33% | 10% | ¥61,920 | ¥118,680 | ¥350,880 |
| 1800～4000万円 | 40% | 10% | ¥72,000 | ¥138,000 | ¥408,000 |
| 4000万円～ | 45% | 10% | ¥79,200 | ¥151,800 | ¥448,800 |
あなたが所得(給与における社会保険料差し引かれる前の額)が500万円の会社員とすると、年間82,800円もの所得控除になります。
所得控除が多くなれば、「課税所得」が減りますので「所得税」「住民税」が減るだけでなく、人によっては医療費や介護保険料などの「所得判定」がある料金も減額されます。
iDeCo加入の注意点３つ
iDeCoを申し込むにあたって注意すべき点が３つあります。
iDeCo加入の注意点３つ
- 運用開始まで１か月以上かかる（加入者資格の「審査」に1カ月以上かかる）
- 税制優遇(所得控除)を受けるなら年末調整・確定申告で「小規模企業共済掛金控除」にする
- 運用期間中、ずっと「口座管理手数料」が発生し続ける
かんたんに解説していきます。
①運用開始まで１か月以上かかる（加入者資格の「審査」に1カ月以上かかる）
iDeCoを証券会社で申込しても、「国民年金基金連合会での審査」に１か月以上かかります。
したがって、運用開始までは中１か月は商品の購入はできません。
②税制優遇(所得控除)を受けるなら年末調整・確定申告で「小規模企業共済掛金控除」にする
iDeCoの掛金で所得控除を受けるためには年末調整・確定申告で「小規模企業共済等掛金控除」として申告が必要です。
年末調整だけで済む人は、会社に提出する年末調整の書類に含めれば良いですが、
例えば、ふるさと納税で6市町村以上に納税している場合、ワンストップ申告は利用できませんので、「寄付金控除」として確定申告しますが、
年末調整していても、再度、「小規模企業共済等掛金控除」として確定申告に含める必要があります。
③運用期間中、ずっと「口座管理手数料」が発生し続ける
先にお伝えしていますが、iDeCoは口座管理手数料として177円/月、2,052円/年かかります。
しかし、先に示した「毎年の節税額」は数万円単位です。
口座管理手数料を支払ってでも受ける恩恵は大きいので、iDeCoの口座管理手数料についてはあまり気にする必要はありません。
iDeCoに加入するなら「SBI証券」と「楽天証券」どちらで始めればいい！？
iDeCoに加入するなら「SBI証券」と「楽天証券」、どちらが良いのでしょうか？
決め手はたったひとつです！
iDeCoの口座を「SBI証券」か「楽天証券」にするかは「どの投資商品に投資するか」で選択しよう！
SBI証券には「セレクトプラン」があります。
2021.4/5まであった「オリジナルプラン」は新規受付を終了しました。
ぬくぬくがおススメするのはSBI証券の「セレクトプラン」ですね。
私が2022年10月以降に購入予定の商品はセル色を黄色にしてます。
SBI証券のiDeCo（セレクトプラン）で購入できる商品一覧とおススメ
iDeCoを始めるならSBI証券 iDeCoの「セレクトプラン」をおススメします。
| おススメ | 分類 | ファンド名 | 純資産 (百万円) | 信託報酬 |
|---|---|---|---|---|
| 全世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 31342 | 0.1144%以内 | |
| 〇 | 全世界株式 | SBI･全世界株式(愛称:雪だるま(全世界株式)) | 11253 | 0.1102%程度 |
| 全世界株式 | EXE-iｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ中小型株式ﾌｧﾝﾄﾞ | 7372 | 0.327%程度 | |
| 全世界株式 | ｾｿﾞﾝ資産形成の達人ﾌｧﾝﾄﾞ | 118925 | 1.35%±0.2％程度 | |
| 全世界株式 | 朝日Nvestｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ ﾊﾞﾘｭｰ株ｵｰﾌﾟﾝ | 50965 | 0.0198 | |
| 〇 | 先進国債券 | eMAXIS Slim 先進国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 14660 | 0.154%以内 |
| 先進国債券 | ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外債券ﾍｯｼﾞあり(DC専用) | 6332 | 0.00176 | |
| 先進国債券 | SBI-PIMCO 世界債券ｱｸﾃｨﾌﾞﾌｧﾝﾄﾞ(DC) | 246 | 0.008294 | |
| 先進国株式 | ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外株式ﾍｯｼﾞあり(DC専用) | 8612 | 0.00176 | |
| 先進国株式 | ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 210089 | 0.1023%以内 | |
| 〇 | 先進国株式 | eMAXIS Slim 先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 137460 | 0.1023%以内 |
| 先進国株式 | ﾗｯｾﾙ･ｲﾝﾍﾞｽﾄﾒﾝﾄ外国株式ﾌｧﾝﾄﾞ(DC向け) | 15291 | 0.01463 | |
| 米国株式 | eMAXIS Slim米国株式(S&P500) | 195112 | 0.0968%以内 | |
| 米国株式 | iFree NYﾀﾞｳ･ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 19917 | 0.002475 | |
| 米国株式 | 農林中金長期厳選投資 おおぶね | 6201 | 0.0099 | |
| 〇 | 先進国リート | 三井住友･DC外国ﾘｰﾄｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 7400 | 0.297%以内 |
| 〇 | 新興国株式 | eMAXIS Slim 新興国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 40034 | 0.187%以内 |
| 新興国株式 | ﾊｰﾍﾞｽﾄ ｱｼﾞｱ ﾌﾛﾝﾃｨｱ株式ﾌｧﾝﾄﾞ | 2020 | 2.124%程度 | |
| 〇 | 新興国債券 | iFree 新興国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 4248 | 0.00242 |
| 日本株式 | ﾆｯｾｲ日経平均ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 14228 | 0.154%以内 | |
| 日本株式 | eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) | 22978 | 0.154%以内 | |
| 日本株式 | ひふみ年金 | 40003 | 0.00836 | |
| 日本株式 | 野村ﾘｱﾙｸﾞﾛｰｽ･ｵｰﾌﾟﾝ(確定拠出年金向け) | 497 | 0.00935 | |
| 日本株式 | SBI中小型割安成長株ﾌｧﾝﾄﾞ ｼﾞｪｲﾘﾊﾞｲﾌﾞ | 5651 | 0.0165 | |
| 日本株式 | つみたて椿 (愛称:女性活躍応援積立ﾌｧﾝﾄﾞ) | 354 | 0.0099 | |
| 日本債券 | eMAXIS Slim 国内債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 10292 | 0.132%以内 | |
| 〇 | 日本リート | ﾆｯｾｲJﾘｰﾄｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 12304 | 0.275%以内 |
| 〇 | 金 | 三菱UFJ 純金ﾌｧﾝﾄﾞ (愛称:ﾌｧｲﾝｺﾞｰﾙﾄﾞ) | 44553 | 0.99%程度 |
| バランス | eMAXIS Slim ﾊﾞﾗﾝｽ(8資産均等型) | 67328 | 0.154%以内 | |
| バランス | ｾｿﾞﾝ･ﾊﾞﾝｶﾞｰﾄﾞ･ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞ | 225028 | 0.57%±0.02％程度 | |
| バランス | iFree 年金ﾊﾞﾗﾝｽ | 556 | 0.001749 | |
| バランス | SBIｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ･ﾊﾞﾗﾝｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ | 1345 | 0.2799%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2035 | 2175 | 0.6931%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2025 | 1500 | 0.6888%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2055 | 739 | 0.6791%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2045 | 1398 | 0.6928%程度 | |
| 定期貯金 | あおぞら銀行 |
SBI証券のiDeCo（オリジナルプラン）で購入できた商品一覧【2021.4/5迄】
SBI証券のiDeCoのオリジナルプランは2021.1/4を以て新規受付を終了しましたが、参考までにどんな商品を購入できたのかを掲載しておきます。
楽天証券のiDeCoで購入できる商品一覧
楽天証券でiDeCoを申込すると
- 楽天証券で総合口座を持っている人➡楽天証券でiDeCoの運用を行う
- 楽天証券で総合口座を持っていない人➡JIS&TのサイトでiDeCoの運用を行う
の２つに分かれます。
iDeCo分については全世界株式に全力投球したい人は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））」がおススメです。
| 区分 | 楽天証券商品名 | JIS&T商品名 | 信託報酬 |
|---|---|---|---|
| 国内株式 | 三井住友・ＤＣつみたてNISA・日本株インデックスファンド | 三井住友つみたてN日株楽天ＤＣ | 0.18% |
| 国内株式 | たわらノーロード 日経２２５ | ONEたわら225楽天ＤＣ | 0.19% |
| 国内株式 | iTrust日本株式 | ピクテiTrust日株楽天ＤＣ | 0.98% |
| 国内株式 | MHAM日本成長株ファンド＜ＤＣ年金＞ | ONE日成長株ＤＣ年金楽天ＤＣ | 1.71% |
| 国内株式 | フィデリティ・日本成長株・ファンド | FD日本成長株楽天ＤＣ | 1.68% |
| 国内株式 | コモンズ３０ファンド | コモンズ３０ファンド楽天ＤＣ | 1.08% |
| 国内債券 | たわらノーロード国内債券 | ONEたわら国内債楽天ＤＣ | 0.15% |
| 国内債券 | 明治安田DC日本債券オープン | 明治安田ＤＣ日債楽天ＤＣ | 0.66% |
| 国内REIT | 三井住友・ＤＣ日本リートインデックスファンド | 三井住友ＤＣ日本リート楽天ＤＣ | 0.28% |
| 国内REIT | 野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け) | 野村JREIT（ＤＣ）楽天ＤＣ | 1.05% |
| 先進国株式 | たわらノーロード先進国株式 | ONEたわら先進国株楽天DC | 0.11% |
| 先進国株式 | iTrust 世界株式 | ピクテiTrust世株楽天ＤＣ | 0.98% |
| 先進国株式 | ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（ＤＣ向け） | ラッセル外株（ＤＣ)楽天ＤＣ | 1.46% |
| 新興国株式 | インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式 | 日興インデックスエマ株楽天ＤＣ | 0.37% |
| 米国株式 | 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 楽天全米株式バンガード楽天ＤＣ | 0.162%程度 |
| 先進国債券 | たわらノーロード先進国債券 | ONEたわら先進国債楽天ＤＣ | 0.19% |
| 先進国債券 | たわらノーロード先進国債券（為替ヘッジあり） | ONEたわら先進債H楽天ＤＣ | 0.22% |
| 新興国債券 | インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型） | 日興インデエマ債1年楽天ＤＣ | 0.37% |
| ハイイールド債 | みずほＵＳハイイールドファンド＜ＤＣ年金＞ | ONEUSHYＤＣ年金楽天ＤＣ | 1.54% |
| 海外REIT | 三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンド | 三井住友DC外国リート楽天ＤＣ | 0.30% |
| 全世界株式 | セゾン資産形成の達人ファンド | セゾン資産形成の達人楽天ＤＣ | 1.55% |
| 全世界株式 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 楽天全世界株バンガード楽天ＤＣ | 0.21% |
| 金 | ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり） | SSゴールド為替Hあり楽天ＤＣ | 0.90% |
| バランス型 | 三井住友・ＤＣ世界バランスファンド（動的配分型） | 三井住友ＤＣ世界B動的楽天ＤＣ | 1.292%程度 |
| バランス型 | 三菱ＵＦＪ ＤＣバランス・イノベーション（ＫＡＫＵＳＨＩＮ） | 三菱UFJ国際カクシン楽天ＤＣ | 0.66% |
| バランス型 | 投資のソムリエ＜ＤＣ年金＞ | ONE投資のソムリエ楽天ＤＣ | 1.21% |
| バランス型 | セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド | セゾンバンガードGB楽天ＤＣ | 0.59% |
| バランス型 | 楽天・インデックス・バランス（DC年金） 債券85、全世界株式15 | 楽天INDEXバランス楽天DC | 0.206%程度 |
| ターゲットイヤー型 | 楽天ターゲットイヤー2030 | 楽天ターゲット2030楽天ＤＣ | 0.86% |
| ターゲットイヤー型 | 楽天ターゲットイヤー2040 | 楽天ターゲット2040楽天ＤＣ | 0.87% |
| ターゲットイヤー型 | 楽天ターゲットイヤー2050 | 楽天ターゲット2050楽天ＤＣ | 0.87% |
| 定期預金 | みずほDC定期預金 |
SBI証券と楽天証券でiDeCoへ加入する流れ４ステップ
SBI証券も楽天証券もiDeCoへ加入する流れは同じです。
- Step1Webから資料請求
SBI証券2021.1/4から、楽天証券は1/31からWeb申請完結に対応します！（必要書類は変わらない）
SBI証券 iDeCoのWebサイトから申込資料を請求します。
楽天証券 iDeCoのWebサイトから申込資料を請求します。
- Step2必要な情報を入力する
・基礎年金番号(年金手帳、ねんきん定期便、ねんきんネットで確認)
・登録事業所番号（会社の総務部等へ確認）
・金融機関届出印 - Step3ID/パスワード受領
SBI証券の場合
・毎月1～5日着→翌月中旬発送
・毎月6以降着→翌々月中旬発送※楽天証券は明確な日付提示はありませんが同じくらいです。
- Step4１～２か月後に運用開始！
SBI証券の場合
・初回は２か月分の掛け金引き落とし
・申込書が毎月の1～5日到着した分→翌月26日運用開始
・申込書が毎月の6日以降到着した分→翌々月266日運用開始
になります。
SBI証券と楽天証券のiDeCo加入で提出する書類
iDeCo加入にあたって提出書類は次の６つです。
iDeCo加入で必要な書類一覧
- 個人型年金加入申出書
- 預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書
- 加入者掛金配分設定届（加入者月別掛金登録・変更届）
- 事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書
- 確認書
- 本人確認書類
①個人型年金加入申出書
- 氏名、住所、生年月日
- 勤め先
- 掛金引き落とし銀行口座
- 基礎年金番号
- 掛金の納付方法で「事業主支払(給与天引)」か「個人」を選択
を記入します。
②預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書
- 氏名、住所
- 掛金引き落とし銀行口座
- 金融機関届出印
を記入します。
③加入者掛金配分設定届（加入者月別掛金登録・変更届）
掛金をどの商品に、どの割合で拠出するかを指定します。
④事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書
- 氏名、住所
- 基礎年金番号
- 掛金支払方法（給与天引、個人支払）
- 事業主情報（会社の情報）
（会社の総務部等が記入）
⑤確認書（同意書）
個人型確定拠出年金口座を開設することに同意するものです。
⑥本人確認書類
- 運転免許証
- 各種健康保険証
- 個人番号カード［表面のみ］
- 印鑑登録証明書(6か月以内発行)
- 在留証明書(6か月以内発行)
などの本人確認書類を添付します。
「iDeCo」とは？始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい？ まとめ
いかがでしたでしょうか？
かんたんにまとめると次のとおりです。
iDeCoとは？
iDeCoとは「individual-type Defined Contribution pension plan」の略で、
公的年金に上乗せして給付を受けられる私的年金制度のこと。
掛金とその運用益は「退職一時金(退職所得控除適用）」または「年金(公的年金等控除適用)」で受け取れる。
特にiDeCoで特徴的なポイント上げると次の６点です。
iDeCoで特徴的なポイント６点
- iDeCoは「掛金・運用益・受取」で税制優遇がある！
- iDeCoは職業・勤務先によって拠出できる金額が異なる！
- iDeCoは「60歳になる」「高度障害者になる」「死亡」で受け取れる！
- iDeCoは「口座開設時」「運用中」「給付を受けるとき」に手数料がかかる！
- iDeCoはスイッチングできるのでリバランスが簡単！
- iDeCoの所得控除で、〇万円節税できる！
iDeCoを申し込むにあたって注意すべき点が３つあります。
iDeCo加入の注意点３つ
- 運用開始まで１か月以上かかる（加入者資格の「審査」に1カ月以上かかる）
- 税制優遇(所得控除)を受けるなら年末調整・確定申告で「小規模企業共済掛金控除」で申告する
- 運用期間中、ずっと「口座管理手数料」が発生し続ける
iDeCoの口座を「SBI証券」か「楽天証券」にするかは「どの投資商品に投資するか」で選択しましょう！
iDeCoを「SBI証券」にするか「楽天証券」にするか
SBI証券 iDeCo楽天証券ならiDeCo分は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））」に全力投球したい人におススメです。
以上、ご参考になれば幸いです。
「資産運用」「投資」について深く知りたい方は30代でも遅くない！「資産運用」「投資」の始め方15ステップ！にまとめていますので是非ご一読ください！
- 手取り収入を4分割すると投資を始められる家計の収支バランスが分かる！マネーセンスカレッジのQGSのススメ
- 1年で400万増えた!家計簿アプリの定番「マネーフォワードME」で資産管理【スプレッドシート付】
- おひとり様なのに生命保険・医療保険に加入とか、ずいぶん裕福ですね。
- マネーリテラシーが無くて1000万円損してた！後悔したこと６つ
- 格安SIMは2択！速度なら「UQモバイル」家族割なら「Yモバイル」
- UQモバイルを徹底解説！スマホ代節約＋通信速度の両立でおススメ！
- 楽天銀行×楽天カード×楽天証券はぐうたら怠け者の味方だった！
- 『三井住友カードナンバーレス』を解説！年会費無料でコンビニ愛用者必携！
- VISAタッチなどのコンタクトレス決済とGooglePayの有効活用まとめ
- KyashCard/Lite(旧Kyashリアルカード)/Virtualを徹底比較！
- ネット銀行を徹底比較！オススメは住信SBIネット銀行と楽天銀行だ！
- SBI証券×住信SBIネット銀行を口座開設するメリットとデメリット
- その名のとおり！今の生活を守る「生活防衛資金」はいくらあればいい？
- 【初心者向け】ネット証券会社を徹底比較！失敗しない証券会社の選び方
- 手数料無料で投資を自動化するマイ金融システムの作り方
- つみたてNISA⇔一般NISAの勘定(区分)変更で注意すべき13点
- SBI証券で「つみたてNISA」から「一般NISA」に区分変更してみた！
- 「iDeCo」とは？始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい？
- 私が日本株でなく米国株(ETF)へ投資を始めた6つの決め手
- 投資信託は「何日」「何曜日」に売買するのが高パフォーマンスになる？
- ほったらかしはダメ！「リバランス」で投資効率を最大化する方法
- 資産運用の出口戦略「4%ルール」で老後資金を取り崩せる証券会社は？
コメント