iDeCoを始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい?

「iDeCo」とは?始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい?
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2022年10月からiDeCoへ加入できる条件が拡大しますね!

  • いまさらだけど「iDeCo」って何?
  • iDeCoってSBI証券と楽天証券、どっちで申し込んだ方がいい?

こんなお悩みにお答えします。

  • iDeCoってそもそも何?どうお得なの?
  • iDeCoを申し込もうと思っているけどSBI証券と楽天証券どちらにするか迷ってる

という方が多いのではないでしょうか。

この記事では「あらためてiDeCoおさらい」と「iDeCoを申し込むならSBI証券と楽天証券どちらがいい?」ついて解説します。

ぬくぬく
ぬくぬく

ぬくぬくも2022年10月からiDeCo加入予定ですよー

本記事でわかること
  • iDeCo(individual-type Defined Contribution pension plan)とは?
  • iDeCoに加入するなら「SBI証券」と「楽天証券」どちらで始めればいい!?
  • SBI証券と楽天証券でiDeCoへ加入する流れ4ステップ
  • SBI証券と楽天証券のiDeCo加入で提出する書類
この記事を書いた人
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を1世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
 ここ5年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
 艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
 2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
 家計の見直しで1年間で400万円貯めました!
 「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中!

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5分くらいで、iDeCoを理解できて、SBI証券と楽天証券どちらで申し込むか決められますので、ご一読いただけますと幸いです。

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iDeCo(individual-type Defined Contribution pension plan)とは

iDeCoとは「individual-type Defined Contribution pension plan」の略で、
公的年金に上乗せして給付を受けられる私的年金制度のことです。

加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てを自分で行って、掛金とその運用益との合計額をもとに

・「退職一時金(退職所得控除適用)
または
・「年金(公的年金等控除適用)

として受け取ることができます。

グーグル翻訳でも「個人型確定拠出年金」と出ますねw

 iDeCoを詳しく知りたい人は「「iDeCo」とは?メリット5つとデメリット6つを解説!」をご覧ください。

「iDeCo」とは?メリット5つとデメリット6つを解説!
iDeCo(イデコ)とは?iDeCoをNISAと比較した「節税」「加入資格」「拠出限度額(掛金上限)」「スイッチング」などのキホンを知りましょう!iDeCoのメリット5点、デメリット6点を把握して、老後資産形成にお役立てください。

【結論】iDeCoをSBI証券か楽天証券のどっちにするかは「投資商品」で選択しよう!

 iDeCoを「SBI証券」と「楽天証券」のどちらにするかの決め手はたったひとつ!

 「どの投資商品に投資するか」

 で、SBI証券か、楽天証券かを選択しましょう!

ぬくぬく
ぬくぬく

ちなみに、ぬくぬくがおススメするのはSBI証券の「セレクトプラン」です。

 実際に、SBI証券と楽天証券のiDeCoで購入できる投資商品(ファンド)一覧を見ていきましょう。

 また、参考までに、ぬくぬくが「全世界投資」かつ「信託報酬が低い」点を重視して購入する投資商品をご紹介いたします。

SBI証券のiDeCoで購入できる商品一覧とおススメ

 SBI証券のiDeCoには「セレクトプラン」と、2021年4月5日まであった「オリジナルプラン」の2つのプランがあります。

iDeCo オリジナルプラン新規受付停止につきまして

2021.1/4をもって、オリジナルプランは新規受付終了しました!
・既にオリジナルプランを選択している人は、引き続きオリジナルプランで続けられます。
・セレクトプランからオリジナルプランへ変更は2021.4/5までにSBI証券へ申込書類到着分まで可能です。

 今、iDeCoを始めるならSBI証券 iDeCoの「セレクトプラン」をおススメします。

SBI証券のiDeCo(セレクトプラン)で購入できる投資商品一覧

おススメ分類ファンド名純資産
(百万円)
信託報酬
全世界株式eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)313420.1144%以内
全世界株式SBI・全世界株式(愛称:雪だるま(全世界株式))112530.1102%程度
全世界株式EXE-iグローバル中小型株式ファンド73720.327%程度
全世界株式セゾン資産形成の達人ファンド1189251.35%±0.2%程度
全世界株式朝日Nvestグローバル バリュー株オープン509650.0198
先進国債券eMAXIS Slim 先進国債券インデックス146600.154%以内
先進国債券インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用)63320.00176
先進国債券SBI-PIMCO 世界債券アクティブファンド(DC)2460.008294
先進国株式インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)86120.00176
先進国株式ニッセイ外国株式インデックスファンド2100890.1023%以内
先進国株式eMAXIS Slim 先進国株式インデックス1374600.1023%以内
先進国株式ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)152910.01463
米国株式eMAXIS Slim米国株式(S&P500)1951120.0968%以内
米国株式iFree NYダウ・インデックス199170.002475
米国株式農林中金長期厳選投資 おおぶね62010.0099
先進国リート三井住友・DC外国リートインデックスファンド74000.297%以内
新興国株式eMAXIS Slim 新興国株式インデックス400340.187%以内
新興国株式ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド20202.124%程度
新興国債券iFree 新興国債券インデックス42480.00242
日本株式ニッセイ日経平均インデックスファンド142280.154%以内
日本株式eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)229780.154%以内
日本株式ひふみ年金400030.00836
日本株式野村リアルグロース・オープン(確定拠出年金向け)4970.00935
日本株式SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ56510.0165
日本株式つみたて椿 (愛称:女性活躍応援積立ファンド)3540.0099
日本債券eMAXIS Slim 国内債券インデックス102920.132%以内
日本リートニッセイJリートインデックスファンド123040.275%以内
三菱UFJ 純金ファンド (愛称:ファインゴールド)445530.99%程度
バランスeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)673280.154%以内
バランスセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド2250280.57%±0.02%程度
バランスiFree 年金バランス5560.001749
バランスSBIグローバル・バランス・ファンド13450.2799%程度
ターゲットイヤーセレブライフ・ストーリー203521750.6931%程度
ターゲットイヤーセレブライフ・ストーリー202515000.6888%程度
ターゲットイヤーセレブライフ・ストーリー20557390.6791%程度
ターゲットイヤーセレブライフ・ストーリー204513980.6928%程度
定期貯金あおぞら銀行
<SBI証券セレクトプランの商品一覧>

SBI証券のiDeCo(セレクトプラン)でぬくぬくがおススメする8ファンド

SBI証券のiDeCoでぬくぬくがおススメする8ファンド
  • 全世界株式・・・SBI・全世界株式(愛称:雪だるま(全世界株式))
  • 先進国債券・・・eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
  • 先進国株式・・・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
  • 海外リート・・・三井住友・DC外国リートインデックスファンド
  • 新興国株式・・・eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
  • 新興国債券・・・iFree 新興国債券インデックス
  • 日本リート・・・ニッセイJリートインデックスファンド
  • 金・・・三菱UFJ 純金ファンド (愛称:ファインゴールド)

 SBI証券のiDeCoでは、信託報酬が低く、NISAでも人気が高い「eMAXIS Slim」シリーズを購入できるのが素晴らしいですね!

 株式を選択するとき、「全世界株式」1本でほったらかし投資にするか、定期的にリバランスするために「先進国株式+新興国株式」に分ける、という選択も可能です。

SBI証券のiDeCo(オリジナルプラン)で購入できた商品一覧【2021.4/5迄】

 SBI証券のiDeCoのオリジナルプランは2021.1/4を以て新規受付を終了しましたが、参考までにどんな商品を購入できたのかを掲載しておきます。

ファンド名分類
地域
純資産
(百万円)
信託
報酬
レオス-ひふみ年金国内株式
グローバル
40,0030.84%
キャピタル・インターナショナル-キャピタル世界株式ファンド(DC年金用)国際株式
グローバル
11,5241.569%
程度
三菱UFJ国際-三菱UFJ 純金ファンド (愛称:ファインゴールド)コモディティ
日本
44,5530.99%
程度
農林中金-農林中金<パートナーズ>長期厳選投資 おおぶね国際株式
北米
6,2010.99%
ニッセイ-DCニッセイ日経225インデックスファンドA国内株式
日本
7,1120.1859%
以内
日興-DCインデックスバランス(株式80)バランス
グローバル
9,2530.15%
野村-野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け)国際債券
グローバル
42,2430.15%
フィデリティ-フィデリティ・日本成長株・ファンド国内株式
日本
431,0441.68%
SBI-SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ<DC年金>国内株式
日本
5,6511.65%
SBI-セレブライフ・ストーリー2035バランス
グローバル
2,1750.6931%
程度
ラッセル-ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)国際株式
グローバル
15,2911.46%
日興-DCインデックスバランス(株式60)バランス
グローバル
12,0350.15%
スパークス・日本株式スチュワードシップ・ファンド (愛称:対話の力)国内株式
日本
1,0491.87%
+実績報酬
SBI-セレブライフ・ストーリー2025バランス
グローバル
1,5000.6888%
程度
SBI-セレブライフ・ストーリー2055バランス
グローバル
7390.6791%
程度
三菱UFJ国際-三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド国際株式
エマージング
30,7780.37%
SBI-セレブライフ・ストーリー2045バランス
グローバル
1,3980.6928%
程度
朝日-朝日Nvestグローバル バリュー株オープン (愛称:Avest-E)国際株式
グローバル
50,9651.98%
SBI-EXE-i先進国株式ファンド国際株式
グローバル
10,9930.31%
程度
ニッセイ-DCニッセイ外国株式インデックス国際株式
グローバル
42,7190.15%
日興-DCインデックスバランス(株式20)バランス
グローバル
7,2850.15%
野村-野村DC・JPX日経400ファンド国内株式
日本
8620.28%
三菱UFJ国際-三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド国際債券
エマージング
10,9890.37%
日興-DCインデックスバランス(株式40)バランス
グローバル
9,4170.15%
ポートフォリア-みのりの投信(確定拠出年金専用)国内株式
グローバル
1,7231.705%
以内
三井住友DS-三井住友・DC外国リートインデックスファンド国際REIT
グローバル
7,4000.297%
以内
野村-野村DC運用戦略ファンド (愛称:ネクスト10)バランス
グローバル
29,2130.88%
SBI-EXE-iグローバル中小型株式ファンド国際株式
グローバル
7,3720.327%
程度
三井住友TAM-DC外国株式インデックスファンド国際株式
グローバル
14,5920.88%
三井住友TAM-SBI資産設計オープン(資産成長型) (愛称:スゴ6)バランス
グローバル
30,8650.75%
SBI-SBI TOPIX100・インデックスファンド<DC年金>国内株式
日本
7,4400.26%
三井住友DS-三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド国内株式
日本
41,4350.18%
SBI-EXE-i新興国株式ファンド国際株式
エマージング
11,0750.3625%
程度
三菱UFJ国際-三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)国内債券
日本
42,7100.13%
ニッセイ-DCニッセイJ-REITインデックスファンドA国内REIT
日本
3,7620.275%
以内
大和-iFree NYダウ・インデックス国際株式
北米
19,9170.25%
大和-iFree 8資産バランスバランス
グローバル
23,9800.24%
あおぞらDC定期(1年)
※定期貯金
あおぞら銀行
<SBI証券オリジナルプラン(2021.4/5終了)の商品一覧>

\ ぬくぬくも愛用のSBI証券でiDeCoを開設しよう! /

楽天証券のiDeCoで購入できる商品一覧とおススメ

楽天証券でiDeCoを申込すると

  • 楽天証券で総合口座を持っている人➡楽天証券でiDeCoの運用を行う
  • 楽天証券で総合口座を持っていない人➡JIS&TのサイトでiDeCoの運用を行う

の2パターンに分かれ、商品名が異なります。

楽天証券のiDeCoで購入できる投資商品一覧

区分楽天証券商品名JIS&T商品名信託報酬
国内株式三井住友・DCつみたてNISA・
日本株インデックスファンド
三井住友つみたてN日株楽天DC0.18%
国内株式たわらノーロード 日経225ONEたわら225楽天DC0.19%
国内株式iTrust日本株式ピクテiTrust日株楽天DC0.98%
国内株式MHAM日本成長株ファンド<DC年金>ONE日成長株DC年金楽天DC1.71%
国内株式フィデリティ・日本成長株・ファンドFD日本成長株楽天DC1.68%
国内株式コモンズ30ファンドコモンズ30ファンド楽天DC1.08%
国内債券たわらノーロード国内債券ONEたわら国内債楽天DC0.15%
国内債券明治安田DC日本債券オープン明治安田DC日債楽天DC0.66%
国内REIT三井住友・DC
日本リートインデックスファンド
三井住友DC日本リート楽天DC0.28%
国内REIT野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け)野村JREIT(DC)楽天DC1.05%
先進国株式たわらノーロード先進国株式ONEたわら先進国株楽天DC0.11%
先進国株式iTrust 世界株式ピクテiTrust世株楽天DC0.98%
先進国株式ラッセル・インベストメント
外国株式ファンド(DC向け)
ラッセル外株(DC)楽天DC1.46%
新興国株式インデックスファンド
海外新興国(エマージング)株式
日興インデックスエマ株楽天DC0.37%
米国株式楽天・全米株式インデックス・ファンド
(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))
楽天全米株式バンガード楽天DC0.162%程度
先進国債券たわらノーロード先進国債券ONEたわら先進国債楽天DC0.19%
先進国債券たわらノーロード先進国債券
(為替ヘッジあり)
ONEたわら先進債H楽天DC0.22%
新興国債券インデックスファンド
海外新興国(エマージング)債券(1年決算型)
日興インデエマ債1年楽天DC0.37%
ハイイールド債みずほUSハイイールドファンド<DC年金>ONEUSHYDC年金楽天DC1.54%
海外REIT三井住友・DC外国リートインデックスファンド三井住友DC外国リート楽天DC0.30%
全世界株式セゾン資産形成の達人ファンドセゾン資産形成の達人楽天DC1.55%
全世界株式楽天・全世界株式インデックス・ファンド
(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))
楽天全世界株バンガード楽天DC0.21%
ステートストリート・ゴールドファンド
(為替ヘッジあり)
SSゴールド為替Hあり楽天DC0.90%
バランス型三井住友・DC世界バランスファンド
(動的配分型)
三井住友DC世界B動的楽天DC1.292%程度
バランス型三菱UFJ DCバランス・イノベーション
(KAKUSHIN)
三菱UFJ国際カクシン楽天DC0.66%
バランス型投資のソムリエ<DC年金>ONE投資のソムリエ楽天DC1.21%
バランス型セゾン・バンガード・
グローバルバランスファンド
セゾンバンガードGB楽天DC0.59%
バランス型楽天・インデックス・バランス(DC年金)
債券85、全世界株式15
楽天INDEXバランス楽天DC0.206%程度
ターゲットイヤー型楽天ターゲットイヤー2030楽天ターゲット2030楽天DC0.86%
ターゲットイヤー型楽天ターゲットイヤー2040楽天ターゲット2040楽天DC0.87%
ターゲットイヤー型楽天ターゲットイヤー2050楽天ターゲット2050楽天DC0.87%
定期預金みずほDC定期預金
<楽天証券iDeCoの商品一覧>

楽天証券のiDeCoでぬくぬくがおススメする8ファンド

楽天証券のiDeCoでぬくぬくがおススメする8ファンド
  • 全世界株式・・・楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))
  • 先進国債券・・・たわらノーロード先進国債券
  • 先進国株式・・・たわらノーロード先進国株式
  • 海外リート・・・三井住友・DC外国リートインデックスファンド
  • 日本株式・・・たわらノーロード 日経225
  • 日本債券・・・たわらノーロード国内債券
  • 日本リート・・・三井住友・DC日本リートインデックスファンド
  • 金・・・ステートストリート・ゴールドファンド(為替ヘッジあり)

 iDeCo分については全世界株式に全力投球したい人は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))」がおススメです。

 全世界投資したい人で、新興国株式や新興国債券を組み入れたい場合、楽天証券には信託報酬が低いeMaxisシリーズなどがありませんので注意してください。

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SBI証券と楽天証券でiDeCoへ加入する流れ4ステップ

SBI証券も楽天証券もiDeCoへ加入する流れは同じです。

SBI証券と楽天証券でiDeCoへ加入する流れ4ステップ
  • Step1
    Webから資料請求

    SBI証券2021.1/4から、楽天証券は1/31からWeb申請完結に対応します!(必要書類は変わらない)

    SBI証券 iDeCoのWebサイトから申込資料を請求します。

    楽天証券 iDeCoのWebサイトから申込資料を請求します。

  • Step2
    必要な情報を入力する

    ・基礎年金番号(年金手帳、ねんきん定期便、ねんきんネットで確認)
    ・登録事業所番号(会社の総務部等へ確認)
    ・金融機関届出印

  • Step3
    ID/パスワード受領

    SBI証券の場合
    ・毎月1~5日着→翌月中旬発送
    ・毎月6以降着→翌々月中旬発送

    ※楽天証券は明確な日付提示はありませんが同じくらいです。

  • Step4
    1~2か月後に運用開始!

    SBI証券の場合
    ・初回は2か月分の掛け金引き落とし
    ・申込書が毎月の1~5日到着した分→翌月26日運用開始
    ・申込書が毎月の6日以降到着した分→翌々月266日運用開始
    になります。

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SBI証券と楽天証券のiDeCo加入で提出する書類

iDeCo加入で必要な書類一覧

  1. 個人型年金加入申出書
  2. 預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書
  3. 加入者掛金配分設定届(加入者月別掛金登録・変更届)
  4. 事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書
  5. 確認書
  6. 本人確認書類

iDeCo加入にあたって提出書類は6つです。

①個人型年金加入申出書

  • 氏名、住所、生年月日
  • 勤め先
  • 掛金引き落とし銀行口座
  • 基礎年金番号
  • 掛金の納付方法で「事業主支払(給与天引)」か「個人」を選択

を記入します。

②預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書

  • 氏名、住所
  • 掛金引き落とし銀行口座
  • 金融機関届出印

を記入します。

③加入者掛金配分設定届(加入者月別掛金登録・変更届)

掛金をどの商品に、どの割合で拠出するかを指定します。

④事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書

  • 氏名、住所
  • 基礎年金番号
  • 掛金支払方法(給与天引、個人支払)
  • 事業主情報(会社の情報)
    (会社の総務部等が記入)

⑤確認書(同意書)

個人型確定拠出年金口座を開設することに同意するものです。

⑥本人確認書類

  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • 個人番号カード[表面のみ]
  • 印鑑登録証明書(6か月以内発行)
  • 在留証明書(6か月以内発行)

などの本人確認書類を添付します。

「iDeCo」とは?始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい? まとめ

いかがでしたでしょうか?

かんたんにまとめると次のとおりです。

iDeCoとは?

iDeCoとは「individual-type Defined Contribution pension plan」の略で、
公的年金に上乗せして給付を受けられる私的年金制度のこと

掛金とその運用益は「退職一時金(退職所得控除適用)」または「年金(公的年金等控除適用)」で受け取れる。

iDeCoの口座を「SBI証券」か「楽天証券」にするかは「どの投資商品に投資するか」で選択しましょう!

iDeCoを「SBI証券」にするか「楽天証券」にするか

SBI証券 iDeCoは全世界への分散投資でリスクを減らしたい人におススメです。

楽天証券ならiDeCo分は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))」に全力投球したい人におススメですが、信託報酬が低いeMaxisシリーズはありませんので注意!

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\ 楽天証券でiDeCoを開設するなら! /

以上、ご参考になれば幸いです。

 iDeCoやNISAについてもっと詳しく知りたい方は次の記事もご覧ください!

「資産運用」「投資」について深く知りたい方30代でも遅くない!「資産運用」「投資」の始め方15ステップ!にまとめていますので是非ご一読ください!

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