2022年10月からiDeCoへ加入できる条件が拡大しますね！
- いまさらだけど「iDeCo」って何？
- iDeCoってSBI証券と楽天証券、どっちで申し込んだ方がいい？
こんなお悩みにお答えします。
という方が多いのではないでしょうか。
この記事では「あらためてiDeCoおさらい」と「iDeCoを申し込むならSBI証券と楽天証券どちらがいい？」ついて解説します。
ぬくぬくも2022年10月からiDeCo加入予定ですよー
5分くらいで、iDeCoを理解できて、SBI証券と楽天証券どちらで申し込むか決められますので、ご一読いただけますと幸いです。
iDeCo(individual-type Defined Contribution pension plan)とは
iDeCoとは「individual-type Defined Contribution pension plan」の略で、
公的年金に上乗せして給付を受けられる私的年金制度のことです。
加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てを自分で行って、掛金とその運用益との合計額をもとに
・「退職一時金(退職所得控除適用）」
または
・「年金(公的年金等控除適用)」
として受け取ることができます。
iDeCoを詳しく知りたい人は「「iDeCo」とは？メリット５つとデメリット６つを解説！」をご覧ください。
【結論】iDeCoをSBI証券か楽天証券のどっちにするかは「投資商品」で選択しよう！
iDeCoを「SBI証券」と「楽天証券」のどちらにするかの決め手はたったひとつ！
「どの投資商品に投資するか」
で、SBI証券か、楽天証券かを選択しましょう！
ちなみに、ぬくぬくがおススメするのはSBI証券の「セレクトプラン」です。
実際に、SBI証券と楽天証券のiDeCoで購入できる投資商品（ファンド）一覧を見ていきましょう。
また、参考までに、ぬくぬくが「全世界投資」かつ「信託報酬が低い」点を重視して購入する投資商品をご紹介いたします。
SBI証券のiDeCoで購入できる商品一覧とおススメ
SBI証券のiDeCoには「セレクトプラン」と、2021年4月5日まであった「オリジナルプラン」の２つのプランがあります。
今、iDeCoを始めるならSBI証券 iDeCoの「セレクトプラン」をおススメします。
SBI証券のiDeCo（セレクトプラン）で購入できる投資商品一覧
| おススメ | 分類 | ファンド名 | 純資産 (百万円) | 信託報酬 |
|---|---|---|---|---|
| 全世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 31342 | 0.1144%以内 | |
| 〇 | 全世界株式 | SBI･全世界株式(愛称:雪だるま(全世界株式)) | 11253 | 0.1102%程度 |
| 全世界株式 | EXE-iｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ中小型株式ﾌｧﾝﾄﾞ | 7372 | 0.327%程度 | |
| 全世界株式 | ｾｿﾞﾝ資産形成の達人ﾌｧﾝﾄﾞ | 118925 | 1.35%±0.2％程度 | |
| 全世界株式 | 朝日Nvestｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ ﾊﾞﾘｭｰ株ｵｰﾌﾟﾝ | 50965 | 0.0198 | |
| 〇 | 先進国債券 | eMAXIS Slim 先進国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 14660 | 0.154%以内 |
| 先進国債券 | ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外債券ﾍｯｼﾞあり(DC専用) | 6332 | 0.00176 | |
| 先進国債券 | SBI-PIMCO 世界債券ｱｸﾃｨﾌﾞﾌｧﾝﾄﾞ(DC) | 246 | 0.008294 | |
| 先進国株式 | ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外株式ﾍｯｼﾞあり(DC専用) | 8612 | 0.00176 | |
| 先進国株式 | ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 210089 | 0.1023%以内 | |
| 〇 | 先進国株式 | eMAXIS Slim 先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 137460 | 0.1023%以内 |
| 先進国株式 | ﾗｯｾﾙ･ｲﾝﾍﾞｽﾄﾒﾝﾄ外国株式ﾌｧﾝﾄﾞ(DC向け) | 15291 | 0.01463 | |
| 米国株式 | eMAXIS Slim米国株式(S&P500) | 195112 | 0.0968%以内 | |
| 米国株式 | iFree NYﾀﾞｳ･ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 19917 | 0.002475 | |
| 米国株式 | 農林中金長期厳選投資 おおぶね | 6201 | 0.0099 | |
| 〇 | 先進国リート | 三井住友･DC外国ﾘｰﾄｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 7400 | 0.297%以内 |
| 〇 | 新興国株式 | eMAXIS Slim 新興国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 40034 | 0.187%以内 |
| 新興国株式 | ﾊｰﾍﾞｽﾄ ｱｼﾞｱ ﾌﾛﾝﾃｨｱ株式ﾌｧﾝﾄﾞ | 2020 | 2.124%程度 | |
| 〇 | 新興国債券 | iFree 新興国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 4248 | 0.00242 |
| 日本株式 | ﾆｯｾｲ日経平均ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 14228 | 0.154%以内 | |
| 日本株式 | eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) | 22978 | 0.154%以内 | |
| 日本株式 | ひふみ年金 | 40003 | 0.00836 | |
| 日本株式 | 野村ﾘｱﾙｸﾞﾛｰｽ･ｵｰﾌﾟﾝ(確定拠出年金向け) | 497 | 0.00935 | |
| 日本株式 | SBI中小型割安成長株ﾌｧﾝﾄﾞ ｼﾞｪｲﾘﾊﾞｲﾌﾞ | 5651 | 0.0165 | |
| 日本株式 | つみたて椿 (愛称:女性活躍応援積立ﾌｧﾝﾄﾞ) | 354 | 0.0099 | |
| 日本債券 | eMAXIS Slim 国内債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 10292 | 0.132%以内 | |
| 〇 | 日本リート | ﾆｯｾｲJﾘｰﾄｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | 12304 | 0.275%以内 |
| 〇 | 金 | 三菱UFJ 純金ﾌｧﾝﾄﾞ (愛称:ﾌｧｲﾝｺﾞｰﾙﾄﾞ) | 44553 | 0.99%程度 |
| バランス | eMAXIS Slim ﾊﾞﾗﾝｽ(8資産均等型) | 67328 | 0.154%以内 | |
| バランス | ｾｿﾞﾝ･ﾊﾞﾝｶﾞｰﾄﾞ･ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞ | 225028 | 0.57%±0.02％程度 | |
| バランス | iFree 年金ﾊﾞﾗﾝｽ | 556 | 0.001749 | |
| バランス | SBIｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ･ﾊﾞﾗﾝｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ | 1345 | 0.2799%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2035 | 2175 | 0.6931%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2025 | 1500 | 0.6888%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2055 | 739 | 0.6791%程度 | |
| ターゲットイヤー | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2045 | 1398 | 0.6928%程度 | |
| 定期貯金 | あおぞら銀行 |
SBI証券のiDeCo（セレクトプラン）でぬくぬくがおススメする8ファンド
SBI証券のiDeCoでは、信託報酬が低く、NISAでも人気が高い「eMAXIS Slim」シリーズを購入できるのが素晴らしいですね！
株式を選択するとき、「全世界株式」1本でほったらかし投資にするか、定期的にリバランスするために「先進国株式＋新興国株式」に分ける、という選択も可能です。
SBI証券のiDeCo（オリジナルプラン）で購入できた商品一覧【2021.4/5迄】
SBI証券のiDeCoのオリジナルプランは2021.1/4を以て新規受付を終了しましたが、参考までにどんな商品を購入できたのかを掲載しておきます。
楽天証券のiDeCoで購入できる商品一覧とおススメ
楽天証券でiDeCoを申込すると
- 楽天証券で総合口座を持っている人➡楽天証券でiDeCoの運用を行う
- 楽天証券で総合口座を持っていない人➡JIS&TのサイトでiDeCoの運用を行う
の２パターンに分かれ、商品名が異なります。
楽天証券のiDeCoで購入できる投資商品一覧
| 区分 | 楽天証券商品名 | JIS&T商品名 | 信託報酬 |
|---|---|---|---|
| 国内株式 | 三井住友・ＤＣつみたてNISA・ 日本株インデックスファンド | 三井住友つみたてN日株楽天ＤＣ | 0.18% |
| 国内株式 | たわらノーロード 日経２２５ | ONEたわら225楽天ＤＣ | 0.19% |
| 国内株式 | iTrust日本株式 | ピクテiTrust日株楽天ＤＣ | 0.98% |
| 国内株式 | MHAM日本成長株ファンド＜ＤＣ年金＞ | ONE日成長株ＤＣ年金楽天ＤＣ | 1.71% |
| 国内株式 | フィデリティ・日本成長株・ファンド | FD日本成長株楽天ＤＣ | 1.68% |
| 国内株式 | コモンズ３０ファンド | コモンズ３０ファンド楽天ＤＣ | 1.08% |
| 国内債券 | たわらノーロード国内債券 | ONEたわら国内債楽天ＤＣ | 0.15% |
| 国内債券 | 明治安田DC日本債券オープン | 明治安田ＤＣ日債楽天ＤＣ | 0.66% |
| 国内REIT | 三井住友・ＤＣ 日本リートインデックスファンド | 三井住友ＤＣ日本リート楽天ＤＣ | 0.28% |
| 国内REIT | 野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け) | 野村JREIT（ＤＣ）楽天ＤＣ | 1.05% |
| 先進国株式 | たわらノーロード先進国株式 | ONEたわら先進国株楽天DC | 0.11% |
| 先進国株式 | iTrust 世界株式 | ピクテiTrust世株楽天ＤＣ | 0.98% |
| 先進国株式 | ラッセル・インベストメント 外国株式ファンド（ＤＣ向け） | ラッセル外株（ＤＣ)楽天ＤＣ | 1.46% |
| 新興国株式 | インデックスファンド 海外新興国（エマージング）株式 | 日興インデックスエマ株楽天ＤＣ | 0.37% |
| 米国株式 | 楽天・全米株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 楽天全米株式バンガード楽天ＤＣ | 0.162%程度 |
| 先進国債券 | たわらノーロード先進国債券 | ONEたわら先進国債楽天ＤＣ | 0.19% |
| 先進国債券 | たわらノーロード先進国債券 （為替ヘッジあり） | ONEたわら先進債H楽天ＤＣ | 0.22% |
| 新興国債券 | インデックスファンド 海外新興国（エマージング）債券（１年決算型） | 日興インデエマ債1年楽天ＤＣ | 0.37% |
| ハイイールド債 | みずほＵＳハイイールドファンド＜ＤＣ年金＞ | ONEUSHYＤＣ年金楽天ＤＣ | 1.54% |
| 海外REIT | 三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンド | 三井住友DC外国リート楽天ＤＣ | 0.30% |
| 全世界株式 | セゾン資産形成の達人ファンド | セゾン資産形成の達人楽天ＤＣ | 1.55% |
| 全世界株式 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 楽天全世界株バンガード楽天ＤＣ | 0.21% |
| 金 | ステートストリート・ゴールドファンド （為替ヘッジあり） | SSゴールド為替Hあり楽天ＤＣ | 0.90% |
| バランス型 | 三井住友・ＤＣ世界バランスファンド （動的配分型） | 三井住友ＤＣ世界B動的楽天ＤＣ | 1.292%程度 |
| バランス型 | 三菱ＵＦＪ ＤＣバランス・イノベーション （ＫＡＫＵＳＨＩＮ） | 三菱UFJ国際カクシン楽天ＤＣ | 0.66% |
| バランス型 | 投資のソムリエ＜ＤＣ年金＞ | ONE投資のソムリエ楽天ＤＣ | 1.21% |
| バランス型 | セゾン・バンガード・ グローバルバランスファンド | セゾンバンガードGB楽天ＤＣ | 0.59% |
| バランス型 | 楽天・インデックス・バランス（DC年金） 債券85、全世界株式15 | 楽天INDEXバランス楽天DC | 0.206%程度 |
| ターゲットイヤー型 | 楽天ターゲットイヤー2030 | 楽天ターゲット2030楽天ＤＣ | 0.86% |
| ターゲットイヤー型 | 楽天ターゲットイヤー2040 | 楽天ターゲット2040楽天ＤＣ | 0.87% |
| ターゲットイヤー型 | 楽天ターゲットイヤー2050 | 楽天ターゲット2050楽天ＤＣ | 0.87% |
| 定期預金 | みずほDC定期預金 |
楽天証券のiDeCoでぬくぬくがおススメする8ファンド
iDeCo分については全世界株式に全力投球したい人は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））」がおススメです。
全世界投資したい人で、新興国株式や新興国債券を組み入れたい場合、楽天証券には信託報酬が低いeMaxisシリーズなどがありませんので注意してください。
SBI証券と楽天証券でiDeCoへ加入する流れ４ステップ
SBI証券も楽天証券もiDeCoへ加入する流れは同じです。
- Step1Webから資料請求
SBI証券2021.1/4から、楽天証券は1/31からWeb申請完結に対応します！（必要書類は変わらない）
SBI証券 iDeCoのWebサイトから申込資料を請求します。
楽天証券 iDeCoのWebサイトから申込資料を請求します。
- Step2必要な情報を入力する
・基礎年金番号(年金手帳、ねんきん定期便、ねんきんネットで確認)
・登録事業所番号（会社の総務部等へ確認）
・金融機関届出印 - Step3ID/パスワード受領
SBI証券の場合
・毎月1～5日着→翌月中旬発送
・毎月6以降着→翌々月中旬発送※楽天証券は明確な日付提示はありませんが同じくらいです。
- Step4１～２か月後に運用開始！
SBI証券の場合
・初回は２か月分の掛け金引き落とし
・申込書が毎月の1～5日到着した分→翌月26日運用開始
・申込書が毎月の6日以降到着した分→翌々月266日運用開始
になります。
SBI証券と楽天証券のiDeCo加入で提出する書類
iDeCo加入で必要な書類一覧
- 個人型年金加入申出書
- 預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書
- 加入者掛金配分設定届（加入者月別掛金登録・変更届）
- 事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書
- 確認書
- 本人確認書類
iDeCo加入にあたって提出書類は６つです。
①個人型年金加入申出書
- 氏名、住所、生年月日
- 勤め先
- 掛金引き落とし銀行口座
- 基礎年金番号
- 掛金の納付方法で「事業主支払(給与天引)」か「個人」を選択
を記入します。
②預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書
- 氏名、住所
- 掛金引き落とし銀行口座
- 金融機関届出印
を記入します。
③加入者掛金配分設定届（加入者月別掛金登録・変更届）
掛金をどの商品に、どの割合で拠出するかを指定します。
④事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書
- 氏名、住所
- 基礎年金番号
- 掛金支払方法（給与天引、個人支払）
- 事業主情報（会社の情報）
（会社の総務部等が記入）
⑤確認書（同意書）
個人型確定拠出年金口座を開設することに同意するものです。
⑥本人確認書類
- 運転免許証
- 各種健康保険証
- 個人番号カード［表面のみ］
- 印鑑登録証明書(6か月以内発行)
- 在留証明書(6か月以内発行)
などの本人確認書類を添付します。
「iDeCo」とは？始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい？ まとめ
いかがでしたでしょうか？
かんたんにまとめると次のとおりです。
iDeCoとは？
iDeCoとは「individual-type Defined Contribution pension plan」の略で、
公的年金に上乗せして給付を受けられる私的年金制度のこと。
掛金とその運用益は「退職一時金(退職所得控除適用）」または「年金(公的年金等控除適用)」で受け取れる。
iDeCoの口座を「SBI証券」か「楽天証券」にするかは「どの投資商品に投資するか」で選択しましょう！
iDeCoを「SBI証券」にするか「楽天証券」にするか
SBI証券 iDeCo楽天証券ならiDeCo分は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））」に全力投球したい人におススメですが、信託報酬が低いeMaxisシリーズはありませんので注意！
以上、ご参考になれば幸いです。
iDeCoのキホンを知りたい方は「「iDeCo」とは？メリット５つとデメリット６つを解説！」をご覧ください。
iDeCoの掛金上限を確認したい方は「iDeCoの掛金上限が決まる「企業年金(DB/DC/厚生年金基金)」の確認方法」をご覧ください。
iDeCoの出口戦略を知りたい方は「iDeCoの出口戦略は３つ！受け取り時の税金で損したくない人必読！」ご覧ください。
「資産運用」「投資」の始め方は「資産運用」「投資」の始め方15ステップ！にまとめていますので是非ご一読ください！
資産運用については「誰でもできる！家計の見直しや資産運用の始め方から出口戦略のまとめ」にまとめていますので是非ご覧ください。
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