「iDeCo」とは？始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい？

2022年10月からiDeCoへ加入できる条件が拡大しますね！

• いまさらだけど「iDeCo」って何？
• iDeCoってSBI証券と楽天証券、どっちで申し込んだ方がいい？

こんなお悩みにお答えします。

という方が多いのではないでしょうか。

この記事では「あらためてiDeCoおさらい」と「iDeCoを申し込むならSBI証券と楽天証券どちらがいい？」ついて解説します。

ぬくぬく

ぬくぬくも2022年10月からiDeCo加入予定ですよー

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ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を１世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
　ここ５年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
　艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
　2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
　家計の見直しで１年間で400万円貯めました！
　「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中！

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5分くらいで、iDeCoを理解できて、SBI証券と楽天証券どちらで申し込むか決められますので、ご一読いただけますと幸いです。

iDeCo(individual-type Defined Contribution pension plan)とは

iDeCoとは「individual-type Defined Contribution pension plan」の略で、
公的年金に上乗せして給付を受けられる私的年金制度のことです。

加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てを自分で行って、掛金とその運用益との合計額をもとに

・「退職一時金(退職所得控除適用）」
または
・「年金(公的年金等控除適用)」

として受け取ることができます。

iDeCoとNISAを「税制優遇」「制限事項」「運用方法」で違いを比較

iDeCoを知るには、NISAを比較してみると分かりやすいです。

iDeCoとNISAを

で違いを比較して一覧にすると次のとおりです。

iDeCoとNISAを「税制優遇」「制限事項」「運用方法」比較

まずはiDeCoとNISAの「対象者」です。

iDeCoは加入できる年齢に上限があることが特徴です。
また、iDeCoは、これまで60歳未満が加入条件でしたが、2022.5月から60歳から65歳へ拡大されます。

次にiDeCoとNISAの「税制優遇」の違いは次のとおり。

iDeCoは拠出時に所得控除、売却時に一括受取すると退職所得控除、年金として受け取る公的年金控除を受けられます。
また、iDeCoはこれまで運用益が非課税になるのが70歳まででしたが、2022年4月から75歳へ拡大されます。

次にiDeCoとNISAの「制限事項」の違いは次のとおり。

iDeCoはあなたの職業によって拠出できる金額が異なり、運用できる商品も投資信託のみで、iDeCoを開設する証券会社によって運用できる商品が異なります。
「売却は原則60歳まで不可」で、死亡するか、重度障害者になったときにしか売却できないのも特徴です。

また、iDeCoは2022.10月から「企業型確定拠出年金加入者もiDeCo加入可能」になります。
※ただし、マッチング拠出者は不可です。

次にiDeCoとNISAの「運用」の違いは次のとおり。

iDeCoは運用商品AからBへ〇口分変更する「スイッチング」が可能です。
金額変更は年に１回のみで、一時停止したいときは0円にできます。

iDeCoの知っておくべきポイント６点

特にiDeCoで特徴的なポイント上げると次の６点です。

かんたんに解説していきます。

①iDeCoは「掛金・運用益・受取」で税制優遇がある！

iDeCoの掛金は全額「小規模企業共済等掛金控除」として年末調整や確定申告すると、所得控除になります。

iDeCoの運用益（値上がり益）についても、株や投資信託の売却益には20%の税金（所得税＋住民税）が課せられますが、iDeCoの値上がり益は非課税。

iDeCoで60～75歳で受け取るときには

• 「退職一時金」として一括で受け取る(退職所得控除適用）
• 「年金」として1年、3年、5年かけて受け取る(公的年金等控除適用)

ことができます。

②iDeCoは職業・勤務先によって拠出できる金額が異なる！

iDeCoは職業などによって拠出できる掛金が異なります。

③iDeCoは「60歳になる」「高度障害者になる」「死亡」で受け取れる。

iDeCoで拠出した掛金は

1. 60歳になる
2. 高度障害者
3. 死亡

のいずれかで受け取れます。

高度障害者とは、

• 障害基礎年金の年金証書等の所持者
• 身体障害者手帳（1級から3級）
• 療育手帳（重度の者）
• 精神障害者保健福祉手帳（1級または2級）

のことで、高度障害者になると、iDeCoで運用している金額を「障害給付金」として「一時金」か「年金」として受け取れます。

iDeCo運用者が死亡した場合は、iDeCoで運用している金額を「死亡一時金」で相続人が受け取ります。

④iDeCoは「口座開設時」「運用中」「給付を受けるとき」に手数料がかかる！

iDeCoに加入しようとしたときにかかる手数料は2,829円です。

iDeCoに加入して運用していると、毎月かかる手数料は171円です。
毎月拠出していなくても、運用指図者として66円かかる点にご注意ください。

iDeCoはその他にかかる費用として、実際に60歳を迎えて給付を受けるときに440円かかります。
※その頃には手数料分の運用益は確保できているでしょう。

NISAやつみたてNISAでは口座管理手数料がありませんので、この点は大きな違いです。

⑤iDeCoはスイッチングできるのでリバランスが簡単！

iDeCoでは、一部商品を売却して、別の商品へ資金を移動する「セルリバランス」が可能です。

リバランスについてはほったらかしはダメ！「リバランス」で投資効率を最大化する方法で詳しく解説しています。

ほったらかしはダメ！「リバランス」で投資効率を最大化する方法

本記事では、リバランスのやり方とタイミング、パフォーマンスへの影響について解説しています。Googleスプレッドシートをダウンロードして、評価額を入力すれば今すぐ４つの方法でリバランスできます。

nukunukusas.com

2021.01.21

⑥iDeCoの所得控除で、〇万円節税できる！？

iDeCoでは「節税できる！」と良く聞きますが、実際にいくら節税できるのでしょうか？

次の＜iDeCoで節税できる金額一覧表＞のとおりです。

あなたが所得(給与における社会保険料差し引かれる前の額)が500万円の会社員とすると、年間82,800円もの所得控除になります。

所得控除が多くなれば、「課税所得」が減りますので「所得税」「住民税」が減るだけでなく、人によっては医療費や介護保険料などの「所得判定」がある料金も減額されます。

iDeCo加入の注意点３つ

iDeCoを申し込むにあたって注意すべき点が３つあります。

かんたんに解説していきます。

①運用開始まで１か月以上かかる（加入者資格の「審査」に1カ月以上かかる）

iDeCoを証券会社で申込しても、「国民年金基金連合会での審査」に１か月以上かかります。

したがって、運用開始までは中１か月は商品の購入はできません。

②税制優遇(所得控除)を受けるなら年末調整・確定申告で「小規模企業共済掛金控除」にする

iDeCoの掛金で所得控除を受けるためには年末調整・確定申告で「小規模企業共済等掛金控除」として申告が必要です。

年末調整だけで済む人は、会社に提出する年末調整の書類に含めれば良いですが、

例えば、ふるさと納税で6市町村以上に納税している場合、ワンストップ申告は利用できませんので、「寄付金控除」として確定申告しますが、

年末調整していても、再度、「小規模企業共済等掛金控除」として確定申告に含める必要があります。

③運用期間中、ずっと「口座管理手数料」が発生し続ける

先にお伝えしていますが、iDeCoは口座管理手数料として177円/月、2,052円/年かかります。

しかし、先に示した「毎年の節税額」は数万円単位です。

口座管理手数料を支払ってでも受ける恩恵は大きいので、iDeCoの口座管理手数料についてはあまり気にする必要はありません。

SBI証券　iDeCo

iDeCoに加入するなら「SBI証券」と「楽天証券」どちらで始めればいい！？

iDeCoに加入するなら「SBI証券」と「楽天証券」、どちらが良いのでしょうか？

決め手はたったひとつです！

iDeCoの口座を「SBI証券」か「楽天証券」にするかは「どの投資商品に投資するか」で選択しよう！

SBI証券には「セレクトプラン」があります。
2021.4/5まであった「オリジナルプラン」は新規受付を終了しました。

ぬくぬく

ぬくぬくがおススメするのはSBI証券の「セレクトプラン」ですね。

私が2022年10月以降に購入予定の商品はセル色を黄色にしてます。

SBI証券のiDeCo（セレクトプラン）で購入できる商品一覧とおススメ

iDeCoを始めるならSBI証券　iDeCoの「セレクトプラン」をおススメします。

SBI証券のiDeCo（オリジナルプラン）で購入できた商品一覧【2021.4/5迄】

SBI証券のiDeCoのオリジナルプランは2021.1/4を以て新規受付を終了しましたが、参考までにどんな商品を購入できたのかを掲載しておきます。

楽天証券のiDeCoで購入できる商品一覧

楽天証券でiDeCoを申込すると

• 楽天証券で総合口座を持っている人➡楽天証券でiDeCoの運用を行う
• 楽天証券で総合口座を持っていない人➡JIS&TのサイトでiDeCoの運用を行う

の２つに分かれます。

iDeCo分については全世界株式に全力投球したい人は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））」がおススメです。

SBI証券と楽天証券でiDeCoへ加入する流れ４ステップ

SBI証券も楽天証券もiDeCoへ加入する流れは同じです。

＼　SBI証券でiDeCoを開設するなら！　／

SBI証券　iDeCo

＼　楽天証券でiDeCoを開設するなら！　／

楽天証券　iDeCo

SBI証券と楽天証券のiDeCo加入で提出する書類

iDeCo加入にあたって提出書類は次の６つです。

①個人型年金加入申出書

• 氏名、住所、生年月日
• 勤め先
• 掛金引き落とし銀行口座
• 基礎年金番号
• 掛金の納付方法で「事業主支払(給与天引)」か「個人」を選択

を記入します。

②預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書

• 氏名、住所
• 掛金引き落とし銀行口座
• 金融機関届出印

を記入します。

③加入者掛金配分設定届（加入者月別掛金登録・変更届）

掛金をどの商品に、どの割合で拠出するかを指定します。

④事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書

• 氏名、住所
• 基礎年金番号
• 掛金支払方法（給与天引、個人支払）
• 事業主情報（会社の情報）
  （会社の総務部等が記入）

⑤確認書（同意書）

個人型確定拠出年金口座を開設することに同意するものです。

⑥本人確認書類

• 運転免許証
• 各種健康保険証
• 個人番号カード［表面のみ］
• 印鑑登録証明書(6か月以内発行)
• 在留証明書(6か月以内発行)

などの本人確認書類を添付します。

「iDeCo」とは？始めるならSBI証券と楽天証券、どっちがいい？　まとめ

いかがでしたでしょうか？

かんたんにまとめると次のとおりです。

特にiDeCoで特徴的なポイント上げると次の６点です。

iDeCoを申し込むにあたって注意すべき点が３つあります。

iDeCoの口座を「SBI証券」か「楽天証券」にするかは「どの投資商品に投資するか」で選択しましょう！

iDeCoを「SBI証券」にするか「楽天証券」にするか

SBI証券　iDeCoには「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」のふたつありますが、商品ラインナップから「セレクトプラン」が世界分散投資でリスクを減らしたい人におススメです。

楽天証券ならiDeCo分は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））」に全力投球したい人におススメです。

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以上、ご参考になれば幸いです