日本クレジット協会の調査結果に基づく統計[2021年11月30日付]によると、毎年3億枚ものクレジットカードが発行されているのをご存知でしょうか。
また、同統計によると、1人当たり2.8枚のクレジットカードを保有しています。
あなたも、どんなクレジットカードを発行しようかと思って、本記事をご覧いただいていることでしょう。
おススメのクレジットカードの組み合わせは?
こんなお悩みにお答えします。
本記事をご覧の方は
という方が多いのではないでしょうか。
本記事では、おススメのクレジットカードの組み合わせを解説します。
ご自分に合ったクレジットカードの組み合わせを見つけよう!
5分くらいで、お得なクレジットカードの組み合わせが見つかるので、ご一読いただけますと幸いです。
おススメ組み合わせのクレジットカード3パターン
おススメのクレジットカード組み合わせパターンは、次の3パターンです。
パターン①:楽天カード×三井住友カード(NL)×マネックスカード
おススメのクレジットカードの組み合わせのパターン1つ目は、「貯めたポイントを投資に集約する」
の組み合わせです。
楽天カード×三井住友カード(NL)×マネックスカードの組み合わせの特徴は次の5つです。
組み合わせ特徴①:年会費無料
楽天カード、三井住友カード(NL)、マネックスカードは、いずれも年会費無料です。
マネックスカードだけは、年1回利用で翌年年会費無料ですが、マネックス証券のクレジットカード積立で利用するなら問題ないでしょう。
組み合わせ特徴②:3種類の国際ブランドに分けられる
楽天カード、三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせなら、主たる3つの国際ブランドを網羅できます。
- Visa
- Mastercard
- JCB
楽天カードは「Visa・Mastercard・JCB・アメックス」の4種類から選択できで、
三井住友カード(NL)はVisa
マネックスカードはJCB
の国際ブランドになります。
自由の効く楽天カードを「Mastercard」にして、3種類の国際ブランドを分けることで、独自のキャンペーンなどを網羅できます。
組み合わせ特徴③:証券会社のクレジットカード積立でも高いポイント付与率
楽天カード、三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせなら、クレジットカード積立投資で、高いポイント付与率の恩恵を受けられます。
参考リンククレジットカードの投資信託購入でポイントが貰える6社を徹底比較!
組み合わせ特徴④:キャッシュレス決済網羅
楽天カード、三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせなら、キャッシュレス決済も網羅できます。
具体的には、
- 物理カードを利用した「Visaのタッチ決済」「Mastercard®タッチ決済」
- スマートフォンのApplePay・GooglePayに登録して「Visaのタッチ決済」「QUICPay」「iD」の後払い電子マネー決済
を利用できます。
組み合わせ特徴⑤:楽天経済圏特化
楽天カード、三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせでは、楽天カードを主体にして「楽天経済圏」に特化することで「楽天ポイント」を利用できます。
例え、楽天サービスの改悪が続いても、楽天カードを使って、楽天市場や楽天証券、楽天モバイル、楽天ふるさと納税を利用すれば、今でも他の経済圏を圧倒しています。
楽天カード×三井住友カード(NL)×マネックスカード 小まとめ
楽天カード×三井住友カード(NL)×マネックスカードを組み合わせた具体的な使い方をまとめると、次表のとおりです。
メイン経済圏 | 楽天経済圏 |
メインカード(普段使い) | 楽天カード |
サブカード(コンビニ3社+マクドナルド) | 三井住友カード(NL) |
Visaブランド | 三井住友カード(NL) |
Mastercardブランド | 楽天カード |
JCBブランド | マネックスカード |
キャッシュレス | 楽天ペイ(楽天カード) QUICPay(ApplePay/GooglePay) iD(ApplePay/GooglePay) Visaのタッチ(ApplePay/GooglePay) Visaのタッチ(三井住友カード(NL)) |
クレカ積立投資 | 楽天カード×楽天証券 三井住友カード(NL)×SBI証券 マネックスカード×マネックス証券 |
貯まるポイントの使い道 | 楽天ポイント・Vポイント→クレカ利用料充当 マネックスポイント→暗号資産、他ポイント交換 |
通販EC | 楽天 |
ふるさと納税 | 楽天ふるさと納税 |
パターン②:JCBカードW×三井住友カード(NL)×マネックスカード
おススメのクレジットカードの組み合わせのパターン2つ目は、「貯めたポイントをAmazon利用に集約する」
の組み合わせです。
JCBカードW×三井住友カード(NL)×マネックスカードの組み合わせの特徴は次の6つです。
組み合わせ特徴①:年会費無料
JCBカードW、三井住友カード(NL)、マネックスカードは、いずれも年会費無料です。
マネックスカードだけは、年1回利用で翌年年会費無料ですが、マネックス証券のクレジットカード積立で利用するなら問題ないでしょう。
組み合わせ特徴②:2種類の国際ブランドに分けられる
JCBカードW、三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせなら、主たる2つの国際ブランドに分けられます。
- Visa
- JCB
JCBカードWとマネックスカードはJCB
三井住友カード(NL)はVisa
の国際ブランドになります。
JCBをメインとしますので「自分の払ったお金で日本の経済を回したい!」という人にはうってつけの組み合わせです。
組み合わせ特徴③:証券会社のクレジットカード積立でも高いポイント付与率
三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせなら、クレジットカード積立投資で、高いポイント付与率の恩恵を受けられます。
参考リンククレジットカードの投資信託購入でポイントが貰える6社を徹底比較!
組み合わせ特徴④:キャッシュレス決済網羅
JCBカードW、三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせなら、キャッシュレス決済も網羅できます。
具体的には、
- 物理カードを利用した「Visaのタッチ決済」「JCBのタッチ決済」
- スマートフォンのApplePay・GooglePayに登録して「Visaのタッチ決済」「QUICPay」「iD」の後払い電子マネー決済
を利用できます。
組み合わせ特徴⑤:Amazon特化
JCBカードW、三井住友カード(NL)、マネックスカードの組み合わせでは、JCBカードWを主体にして、以下のとおり「Amazon」に特化して利用できます。
- JCBカードW→Amazon利用(1.5%)
- JCBカードWで貯めたOkidokiポイント→Amazon利用(1Okidokiポイント=3.5円)
- マネックスカード→Amazonギフト券(1マネックスポイント=1円)
私のように、楽天経済圏のうち、楽天市場の代わりとして「Amazon」を視野に入れている人におススメします。
組み合わせ特徴⑥:ふるさと納税で貯まるポイントの利用もAmazonギフト券に集約
JCBカードW、マネックスカードの利用でポイントを貯めるだけでなく、
- ふるさとチョイス×AmazonPay(Amazonギフト券残高)で0.5%Amazonギフト券還元
- ふるなびでふるなびコイン1%還元→Amazonギフト券(1ポイント1円)
を組み合わせれば、ふるさと納税サイトで貯まるポイントの利用も、Amazonに集約できます。
JCBカードW×三井住友カード(NL)×マネックスカード 小まとめ
JCBカードW×三井住友カード(NL)×マネックスカードを組み合わせた具体的な使い方をまとめると、次表のとおりです。
メイン経済圏 | Amazon |
メインカード(普段使い) | JCBカードW |
サブカード(コンビニ3社+マクドナルド) | 三井住友カード(NL) |
Visaブランド | 三井住友カード(NL) |
Mastercardブランド | 無し |
JCBブランド | JCBカードW・マネックスカード |
キャッシュレス | QUICPay(ApplePay/GooglePay) iD(ApplePay/GooglePay) Visaのタッチ(ApplePay/GooglePay) Visaのタッチ(三井住友カード(NL)) JCBタッチ(JCBカードW) |
クレカ積立投資 | マネックスカード×マネックス証券 三井住友カード(NL)×SBI証券 |
貯まるポイントの使い道 | Okidokiポイント→→Amazon利用 マネックスポイント→Amazonギフト券 Vポイント→クレカ利用料充当 |
通販EC | Amazon |
ふるさと納税 | ふるさとチョイス・ふるなび |
パターン③:PayPayカード×三井住友カード(NL)×JCBカードW
おススメのクレジットカードの組み合わせのパターン3つ目は、「貯めたポイントをPayPay・Yahoo!利用に集約する」
の組み合わせです。
JCBカードW×三井住友カード(NL)×マネックスカードの組み合わせの特徴は次の6つです。
組み合わせ特徴①:年会費永年無料
PayPayカード、三井住友カード(NL)、JCBカードWは、いずれも条件無しで年会費永年無料です。
組み合わせ特徴②:3種類の国際ブランドに分けられる
PayPayカード、三井住友カード(NL)、JCBカードWの組み合わせなら、主たる3つの国際ブランドに分けられます。
- Visa
- Mastercard
- JCB
PayPayカードは「Visa・Mastercard・JCB」の3種類から選択でき、
三井住友カード(NL)はVisa
JCBカードWはJCB
の国際ブランドになります。
国際ブランドを選択できるPayPayカードを「Mastercard」にして、3種類の国際ブランドを分けることで、独自のキャンペーンなどを網羅できます。
組み合わせ特徴③:証券会社のクレジットカード積立でも高いポイント付与率
三井住友カード(NL)なら、クレジットカード積立投資で、高いポイント付与率の恩恵を受けられます。
参考リンクSBI証券+三井住友カードのクレジットカード積立投資を徹底解説!
組み合わせ特徴④:タッチ決済網羅
PayPayカード、三井住友カード(NL)、JCBカードWの組み合わせなら、キャッシュレス決済も網羅できます。
具体的には、
- 物理カードを利用した「Visaのタッチ決済」「JCBのタッチ決済」
- スマートフォンのApplePay・GooglePayに登録して「Visaのタッチ決済」「QUICPay」「iD」の後払い電子マネー決済
を利用できます。
組み合わせ特徴⑤:PayPay・Yahoo!経済圏特化
PayPayカード、三井住友カード(NL)、JCBカードWの組み合わせでは、PayPayカードを主体にして「PayPay経済圏」に特化することで「PayPayポイント」を利用できます。
楽天経済圏の代わりとして「PayPay経済圏」を視野に入れている人におススメします。
組み合わせ特徴⑥:ふるさと納税もさとふる連携でPayPayポイントゲット!
PayPayカードの利用でポイントを貯めるだけでなく、「さとふる」連携で、PayPayポイントをゲットできます。
PayPayカード×三井住友カード(NL)×JCBカードW 小まとめ
PayPayカード×三井住友カード(NL)×JCBカードWを組み合わせた具体的な使い方をまとめると、次表のとおりです。
メイン経済圏 | PayPay・Yahoo!経済圏 |
メインカード(普段使い) | PayPayカード |
サブカード(コンビニ3社+マクドナルド) | 三井住友カード(NL) |
Visaブランド | 三井住友カード(NL) |
Mastercardブランド | PayPayカード |
JCBブランド | JCBカードW |
キャッシュレス | PayPay QUICPay(ApplePay/GooglePay) iD(ApplePay/GooglePay) Visaのタッチ(三井住友カード(NL)) Visaのタッチ(PayPayカード) Mastercardタッチ(PayPayカード) JCBタッチ(JCBカードW) JCBタッチ(PayPayカード) |
クレカ積立投資 | 三井住友カード(NL)×SBI証券 |
貯まるポイントの使い道 | PayPayポイント→PayPay・Yahoo!利用 Vポイント→クレカ利用料充当 Okidokiポイント→クレカ利用料充当 |
通販EC | Amazon |
ふるさと納税 | さとふる |
おススメ組み合わせのクレジットカードを比較
楽天カード | 三井住友カード(NL) | マネックスカード | JCBカードW | PayPayカード | |
---|---|---|---|---|---|
対象 | 18歳以上 (学生可) | 18歳以上 (高校生除く) | 20歳以上 | 18~39歳 (高校生除く) | 18歳以上 (高校生除く) |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 初年度無料 1回以上利用で翌年無料 | 永年無料 | 永年無料 |
物理カード | あり | あり | あり | あり | あり (バーチャルカード付属) |
タッチ決済 | 〇 Visa Mastercard | 〇 Visa Mastercard | × | 〇 JCB | 〇 Visa Mastercard JCB |
ApplePay | 〇 QUICPay | 〇 iD QUICPay Visaのタッチ | 〇 QUICPay | 〇 QUICPay JCBタッチ | 〇 QUICPay Mastercard JCBタッチ |
GooglePay | 〇 QUICPay | 〇 iD Visaのタッチ | 〇 QUICPay | 〇 QUICPay | × |
発行ブランド | Visa Mastercard JCB AMEX | Visa Mastercard | JCB | JCB | Visa Mastercard JCB |
旅行障害保険 (海外) | 最高2,000万円 (利用付帯) | 最高2,000万円 (利用付帯) | × | 最高2,000万円 (利用付帯) | × |
旅行障害保険 (国内) | × | × | × | × | × |
ショッピング 保険(海外) | × | × | × | 最高100万円 | × |
ショッピング 保険(国内) | × | × | × | × | × |
不正利用補償 | 60日以内 | 60日以内 | 60日以内 | 60日以内 | 60日以内 |
家族カード | 無料 | 無料 | × | 無料 | 無料 |
ETCカード | 550円 プラチナ会員 は無料 | 無料 利用無し翌年550円 | 無料 発行時手数料1,100円(税込) | 無料 | 550円 |
ポイント | 楽天 ポイント | V ポイント | マネックス ポイント | Oki Doki ポイント | PayPay ポイント |
基本還元率 | 1% | 0.5% | 1% | 1% | 1% |
特約店還元率 | – | 対象コンビニ:最大7% 対象飲食店:最大7% | – | Amazon:2% スターバックス:5% セブン-イレブン:1.5% | – |
クレカ積立 投資 | 〇 | 〇 | 〇 | × | × |
クレカ積立 投資還元率 | 1% | 0.5% | 1% | – | – |
他ポイント 交換 | Edy ANAマイル | d/T/ponta 楽天/nanaco Amazonギフト WAON ANAマイル | d/T/ponta Amazonギフト nanaco/WAON マイル | nanaco/d/楽天 ponta/WAON マイル | × |
ポイント 利用料充当 | 〇 | 〇 | × | △ (1pt⇒3円) | × |
空港ラウンジ | △ | × | × | × | × |
それぞれのクレジットカードについて詳しく解説していきましょう!
おすすめのクレジットカード5選
おすすめのクレジットカード5つを簡単にみていきましょう!
おすすめのクレジットカード①:楽天カード
対象 | 18歳以上 (学生可) | 旅行障害保険 (海外) | 最高2,000万円 (利用付帯) | ポイント | 楽天ポイント |
年会費 | 永年無料 | 旅行障害保険 (国内) | × | 基本還元率 | 1% |
物理カード | あり | ショッピング保険 (海外) | × | クレカ積立 投資 | 〇 |
タッチ決済 | 〇 Visa Mastercard | ショッピング保険 (国内) | × | クレカ積立 投資 還元率 | 1% |
ApplePay | 〇 QUICPay | 不正利用補償 | 60日以内 | 他ポイント 交換 | Edy/ANAマイル |
GooglePay | 〇 QUICPay | 家族カード | 無料 | ポイント 利用料充当 | 〇 |
発行ブランド | Visa Mastercard JCB AMEX | ETCカード | 550円 ※プラチナ会員は無料 | 空港ラウンジ | △ |
おすすめのクレジットカード②:三井住友カード(NL)
年会費永年無料のコンビニ愛用者必携クレカ!
三井住友カード(NL)
対象コンビニ/飲食店で最大7%還元
年会費永年無料
SBI証券のクレカ積立で0.5%ポイントバック
対象 | 18歳以上 (高校生を除く) | 発行ブランド | Visa/Mastercard | ポイント還元 | Vポイント 0.5% |
年会費 | 永年無料 | 利用可能枠 | ~100万円 | 対象コンビニ 飲食店 で最大7%還元(※) | 〇 |
物理カード | あり | 旅行損害保険 (海外) | 最大2000万円 | 月間5万円以上 ボーナスポイント | × |
タッチ決済 (Visa/Mastercard) | 〇 | 空港ラウンジ | ✖ | SBI証券 つみたて投資還元率 | 0.5% |
ApplePay | iD/Visaタッチ | 家族カード 年会費 | 無料 | ||
GooglePay | iD/Visaタッチ | ETCカード 年会費 | 無料 (ETC利用無しで 翌年550円) |
おすすめのクレジットカード③:マネックスカード
マネックス証券の「投信つみたて」でポイント1%付与!
対象 | 20歳以上 | 発行ブランド | JCB | ポイント | マネックスポイント |
年会費 | 初年度無料 利用で翌年無料 | 利用可能枠 | – | pt還元率 | 1% |
物理カード | あり | 旅行損害保険 | × | 他ポイント 交換 | d/T/ponta/Amaギフ/ nanaco/WAON/マイル |
タッチ決済 | × | ショッピング保険 | × | ポイント 暗号資産交換 | 〇 |
ApplePay | 〇 QUICPay | 家族カード | × | ポイント 利用料充当 | × |
GooglePay | 〇 QUICPay | ETCカード | △ 発行時1,100円 | 空港ラウンジ | × |
おすすめのクレジットカード④:JCB カード W
JCBでポイント重視するなら定番のクレジットカード!
対象 | 18歳以上39歳以下 (高校生を除く) | 発行ブランド | JCB | ポイント | Oki Dokiポイント |
年会費 | 永年無料 | 利用可能枠 | ~100万円 | pt還元率 | 1% |
物理カード | あり | 旅行損害保険 (海外のみ) | 最大2000万円 ※利用付帯 | 他ポイント 交換 | nanaco/d/楽天 ponta/WAON/マイル |
タッチ決済 (JCB) | 〇 | ショッピング保険 (海外のみ) | 100万円 | ポイント 利用料充当 | △ (1pt→3円) |
ApplePay | 〇 QUICPay JCBタッチ | 家族カード 年会費 | 無料 | 空港ラウンジ | × |
GooglePay | 〇 QUICPay | ETCカード 年会費 | 無料 |
おすすめのクレジットカード⑤:PayPayカード
対象 | 18歳以上 (高校生を除く) | 発行ブランド | Visa Mastercard JCB | ポイント還元率 | 1% (PayPayポイント) |
年会費 | 永年無料 | 利用可能枠 | 審査決定額による | 本人認証サービス (3Dセキュア) | 〇 |
カード形態 | バーチャル& プラスチック | 旅行損害保険 (海外) | ×? | 締め日 | 毎月月末 |
タッチ決済 | 〇 Visa Mastercard JCB 対応 | 空港ラウンジ | × | 引き落とし日 | 翌月27日 (土日祝は翌営業日) |
ApplePay | 〇 QUICPay Mastercard JCB | 家族カード | 無料 | ||
GooglePay | × | ETCカード | 550円 |
クレジットカードを複数枚持つメリット5つ
メリット①:決済トラブルの予備プランにできる
VISAとMasterCardのオーソリ障害出てて、レジが戦場と化している
— Kaicho77 (@Kaicho77) July 14, 2021
(15:45から発生中)
JCBとAmericanは行けます!!
CardNetの人復旧頑張って!!!
クレジットカードを複数枚持つメリット1つ目は、決済トラブルがあっても、別のカードで対応できることです。
メリット②:独自の特典やキャンペーンを受けられる
クレジットカードを複数枚持つメリット2つ目は、カード発行会社など独自の特典や、キャンペーンを受けられることです。
メリット③:目的を決めて使い分けできる
クレジットカードを複数枚持つメリット3つ目は、カードごとに目的を分けて利用できることです。
- 普段利用でも高還元率のメインカードを決めつつ、サブカードを還元率の高い特約店で利用する
- 生活用とクレジットカード積立投資用に分けて利用する
などの使い分けができます。
メリット④:国際ブランドを分けられる
クレジットカードを複数枚持つメリット4つ目は、国際ブランドを分けられることです。
国際ブランドを分ければ
- ブランド独自の特典やキャンペーンを受けられる
- VisaのシェアはNo.1で米国に強い
- マスターカードのシェアはNo.2でヨーロッパに強い
などのメリットを受けられます。
メリット⑤:キャッシュレスの幅が広がる
クレジットカードを複数枚持つメリット5つ目は、それぞれのカードで対応しているキャッシュレス決済方法で決済でき、キャッシュレスの幅が広がります。
よく使う店舗やサービスで対応しているカードや決済方法を確認して、どの決済方法に対応したクレジットカードを作れば良いのか、選定しましょう!
クレジットカードを複数枚持つデメリット3つ
デメリット①:ポイントの種類が分かれる
クレジットカードを複数枚持つデメリット1つ目は、クレジットカードで貰えるポイントが分かれてしまうことです。
色々なポイントを貰っても、使わなければただの数字です。
貯めたポイントを「どう使うか」を決めて、死にポイントを作らないようにしましょう!
デメリット②:管理の手間が増える
クレジットカードを複数枚持つデメリット2つ目は、クレジットカードの管理の手間が増えることです。
- 明細の確認を、各社のWebサイトで行う
- ポイント交換を、各社のWebサイトで行う
- 解約するとき、各社のWebサイトや電話で行う
など、ひと手間増えます。
デメリット③:年会費無料の条件に注意が必要
クレジットカードを複数枚持つデメリット3つ目は、年1回利用など、年会費が無料になる条件に注意が必要なことです。
クレジットカード | 年会費無料の条件 |
---|---|
楽天カード | 条件無し |
三井住友カード(NL) | 条件無し |
マネックスカード | 年1回以上利用で翌年年会費無料 |
JCB カード W | 条件無し |
PayPayカード | 条件無し |
自分の生活サイクルに合わせてクレジットカードを選ぼう!
ご自分に合ったクレジットカードは見つけられたでしょうか?
- とにかくどこでも1%ポイント還元が良い!なら楽天カード
- コンビニやマクドナルドを良く利用する!なら三井住友カード(NL)
- 普段の利用で貯めたポイントを米国株や暗号資産に集約したい!ならマネックスカード
- キャッシュレス決済はQUICPayがメインで、Amazonも良く利用する!ならJCBカードW
- キャッシュレス決済はPayPayがメインで、Yahoo!ショッピングも良く利用する!ならPayPayカード
など、
を決めてクレジットカードを選択しましょう!
「楽天カード」を詳しく知りたい方は「おススメクレカ『楽天カード』の完全ガイド」をご覧ください。
「三井住友カード(NL)」を詳しく知りたい方は「『三井住友カード(NL)』のデメリット3つとメリット6つを解説!」をご覧ください。
「マネックスカード」を詳しく知りたい方は「『マネックスカード』のメリット10点・デメリット10点を解説!」をご覧ください。
「JCB カード W」を詳しく知りたい方は「『JCB カード W』を15のメリット・10のデメリットで解説!」をご覧ください。
「PayPayカード」を詳しく知りたい方は「2021年12月1日『PayPayカード』始動!10のメリットと8のデメリットを解説!」をご覧ください。
クレジットカードについては「クレジットカードやキャッシュレス、マイナンバー等のまとめ」にまとめていますので、是非ご覧ください。