クレカ・デビット・口座・ポイント払いが一体化！
三井住友FGの総合金融サービス「Olive（オリーブ）」を利用すると、Vポイントが貰える「選べる特典」を選択できます。
特に、
- 対象のコンビニや飲食店で+1％Vポイント還元となる「Vポイントアッププログラム」
- ポイ活で200pt/月貰える「給与・年金受取特典」
のどちらにするか、迷っている方も多いことでしょう。
- Oliveを申し込むと貰える「基本特典」と「選べる特典」って何？
- 選べる特典って、どれを選べばいいの？変更ってできる？
こんなお悩みにお答えします。
Oliveとは何か？というのは「三井住友経済圏の総合金融サービス「Olive(オリーブ)」ってどんなサービス？」をご覧ください。
本記事をご覧の方は
という方が多いのではないでしょうか。
本記事では、三井住友FGのOliveを申し込むと貰える「基本特典」および「選べる特典」を解説します。
ぬくぬくは、Vポイントアッププログラムを選択しましたよー
5分くらいで、Oliveの選べる特典で、あなたがどれを選択すべきか決められますので、ご一読いただけますと幸いです。
【おさらい】Oliveの基本特典
| 基本特典 | 概要 | 手数料 無料回数 | いつまでに Olive契約が必要？ |
|---|---|---|---|
 (自動)定額自動送金≪きちんと振込≫ | 毎月指定した額を指定した日に 自動で振り込むサービス | 制限なし | 2営業日前の17:00 |
| (手動) SMBCダイレクト振込 | 任意のタイミングで 手動で振り込みできるサービス | 月3回 | 振込時 |
 本支店ATM利用 | 三井住友銀行本支店ATM 三菱UFJ銀行店舗外ATM の利用 | 制限なし | ATM利用時 |
いずれも、Olive契約口座からの振込やATM利用が無料になるのが基本特典。
なお、三井住友銀行を複数持っている場合、Olive契約口座以外は対象外。
それぞれ詳細は以下のとおり。
全員特典①：定額自動送金≪きちんと振込≫ 手数料制限なし無料
Oliveアカウントを申し込むと全員貰える特典1つ目は、定額自動送金が「手数料0円」で「回数制限なし」を利用できる特典です。
定額自動送金は、以下の条件で設定できます。
| 設定項目 | 設定できる内容 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 振込期間 | 開始年月～終了年月 | ・最長10年 ・開始日は1年以内の日付 ・初回振込日は申込日から 6営業日以降 |
| 振込日 | ・月末 ・月末以外 | 月末以外を選択した場合、 1日だけ選択可能 |
| 振込日が休日の場合 | ・翌営業日に振込 ・前営業日に振込 | |
| 出金口座の入出金明細表示 | 1.仕送り 2.月謝・会費 3.家賃 4.駐車場 5.きちんと振込 6.自動送金 | |
| 送金目的 | 1.ローン返済・借入金返済 2.生活費・教育費・養育費 3.貯蓄・投資・資産管理 4.税金 5.管理費・賃料 6.購入代金・サービス料 7.給与・配当 8.医療費 9.贈与 10.寄付 11.保険料 | 出金目的が 5.きちんと振込 6.自動送金 の場合に選択が必須 |
| 振込金額・振込月 ※最大7件設定可能 | 金額を指定し、 ・毎月 ・1～12月の任意の月 のいずれかを選択 | |
| 手数料 | ー | ボタンを押すと手数料が 自動計算される |
なお、Oliveで定額自動送金を設定する手順は、以下のとおり。
- Step.1三井住友銀行アプリ＞振込・振替＞振込・送金から[振込先登録]を行う
定額自動送金を利用するには、事前に「振込先を登録」が必要です。
- Step.2振込先登録が終わったら[定額自動送金 振込・送金履歴 外国送金]をタップ
- Step.3振込期間・振込日の設定を行う
申込内容の入力画面で、振込期間や振込日などを選択していきます。
- Step.4振込金額・振込月の設定を行う
振込金額・振込月の設定を行います。
振り込み設定は、〇月と△月は〇〇円を、●月と▲月は●●円を、という形で設定できます。[手数料を計算]ボタンをタップすると、手数料が自動的に計算されます。
- ラベル定額自動送金申し込み完了
以上で完了です。
全員特典②：他行振込手数料 月3回無料
Oliveアカウントを申し込むと全員貰える特典2つ目は、Oliveの口座から他銀行口座への振込手数料が、月3回無料になる特典です。
なお、終了時期未定で、Oliveサービス開始キャンペーンで、他行振込手数料は無制限に無料となっています。
参考までに、Oliveで他行振込の手順は以下のとおり。
- Step.1三井住友銀行アプリ＞振込・振替＞振込・送金から[振込]をタップ
- Step.2振込先口座・金額を指定して「次へ」で振り込み
全員特典③：本支店ATM 手数料無料
Oliveアカウントを申し込むと全員貰える特典3つ目は、三井住友銀行の本店・支店のATMの手数料が24時間無料になる特典です。
しかし、三井住友銀行は、もともと毎月25日・26日の日中は、ATM利用手数料が無料になっています。
もし、手数料無料対象外の時間にATMを利用しているなら、手数料が無料になります。
なお、三菱UFJ銀行の店舗外ATMの時間外手数料も無料の対象です。
Oliveの「選べる特典」
Oliveの「選べる特典」は、次表のとおり、申し込んだOliveアカウントのランクに応じて、選択できる個数が変わります。
| Oliveアカウントランク |  一般 |  ゴールド |  プラチナプリファード |
|---|---|---|---|
| 選べる特典で選択できる個数 | 1つ | 1つ | 2つ |
Oliveの「選べる特典」で選択すべき特典を検討する際、優先順位を「貰えるポイント順」とした場合、次表のとおりです。
| 優先順 | 選べる特典 | 貰える Vポイント | 条件 | ポイント 有効期限 | 2個設定 (プラチナ プリファード) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Vポイントアップ プログラム | ＋1％ | 対象のコンビニや飲食店のみ | 2年 | 〇 ※+2％になる |
| 2 ★申込月 強制適用 | コンビニATM 手数料無料 (月1回) | 330 | 【25日(土日祝は前営業日)・ 26日(土日祝は翌営業日)】 8:45～18:00→無料 それ以外→110円 【平日】 8:45～18:00→220円 【上記以外】 330円 | – | 〇 ※回数が2回になる |
| 3 | 給与・年金 受取特典 | 200 | ・Web通帳で 「給与振込」「年金振込」の明細 or ・2ヵ月連続で3万円/回以上 振り込まれた場合 | 2年 | × |
| 4 | ご利用特典 | 100 | 選択月の末日のOlive口座残高 1万円以上 | 6ヵ月 | 〇 ※貰えるポイントが 200ptになる |
それぞれの特典について解説していきます。
選べる特典①：Vポイントアッププログラム
| 対象サービス | 還元率 | 達成条件 |
|---|---|---|
| Oliveアカウントの選べる特典 | ＋1％ | Oliveアカウントの「選べる特典」で 「Ｖポイントアッププログラム+1％」を選択 |
| Oliveアカウントのご契約 & アプリログイン | ＋1％ | Oliveアカウントを契約し、 「三井住友銀行アプリ」or「Vpassアプリ」へ 月1回以上ログイン ※SMBC IDに紐づいていない銀行口座・Vpass IDでのログインは対象外 |
| 住宅ローンのご契約 | ＋1％ | Oliveアカウントと「住宅ローン」の契約があること |
| SBI証券 （投信買付） | ＋0.5％ | 当月の投資信託の買付が1回以上あること ※投信クレカ積立でも条件達成 |
| SBI証券 （株取引） | ＋0.5％ | 当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上あること ※米国株式・ETF定期買付サービスによる買付(取引)でも条件達成 |
| 三井住友仲介口座SBI証券 （NISA保有資産評価額） | ＋1％ | 当月末のNISA／つみたてNISA口座の保有資産評価額が 30万円以上あること ※三井住友カードまたは三井住友銀行の仲介口座のみが対象 |
Oliveアカウントを申し込むと選択できる特典1つ目は、「Vポイントアッププログラム」で、対象のコンビニや飲食店を利用した時のVポイント還元率が、上乗せされる特典です。
具体的に貰えるポイント例は下表のとおり。
| Oliveアカウント ランク | 一般 | ゴールド | プラチナ プリファード | 【例】 Oliveランク一般 対象店舗で 6,000円買い物 で貰えるVポイント |
|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 5,500円(税込) ※初年度無料CP有 | 33,000円(税込) ※初年度無料CP有 | – |
| 基本還元率 | 0.5％ | 0.5％ | 1.0％ | 30 |
| 対象のコンビニ・飲食店 (スマホのVisaのタッチ決済) | +6.5％ | +6.5％ | +6.0％ | 390 |
| 家族ポイント (対象のコンビニ・飲食店) | 最大+5.0％ (ﾃﾞﾋﾞｯﾄﾓｰﾄﾞ対象外) | 最大+5.0％ (ﾃﾞﾋﾞｯﾄﾓｰﾄﾞ対象外) | 最大+5.0％ (ﾃﾞﾋﾞｯﾄﾓｰﾄﾞ対象外) | 300 |
| 学生ポイント | 対象外 | 対象外 | 対象外 | 0 |
| 選べる特典 (Vポイントアッププログラム) | +1.0％ | +1.0％ | 最大+2.0％ | 60 |
| Oliveアカウント契約 + 三井住友銀行/Vpss 月1回ログイン (Vポイントアッププログラム) | +1.0％ | +1.0％ | +1.0％ | 60 |
| 住宅ローンの契約 | +1.0％ | +1.0％ | +1.0％ | 60 |
| 投資信託買付1回以上 （SBI証券） | +0.5％ | +0.5％ | +0.5％ | 30 |
| 日本株/米国株取引1回以上 （SBI証券） | +0.5％ | +0.5％ | +0.5％ | 30 |
| 月末NISA評価額30万円以上 （SBI証券NISAが 三井住友仲介口座限定） | +1.0％ | +1.0％ | +1.0％ | 60 |
| 上記事例の参考還元率 ※保険やキャッシング除く | 17％ | 17％ | 18％ | 1,020ポイント |
Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム」を選択するだけで、+1％されます。
したがって、対象のコンビニや飲食店での利用が、毎月2万円以上なら200ポイント以上となるため、「Vポイントアッププログラム」を選択すべきとなります。
選べる特典②：コンビニATM手数料無料(月1回)
Oliveアカウントを申し込むと選択できる特典2つ目は、セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・三菱UFJ銀行のATM利用の手数料が月1回だけ無料になる特典です。
特にATMを利用しない人は不要です。
参考リンク三井住友銀行「ATM・キャッシュカードご利用手数料」
選べる特典③：給与・年金受取特典
Oliveアカウントを申し込むと選択できる特典3つ目は、Olive契約した三井住友銀行口座で給与・年金を受け取ると「毎月200ポイント」貰える特典です。
なお、「給与・年金」の定義は、以下のとおり。
＜給与受取もしくは年金受取の実績がある場合＞
三井住友銀行「Oliveアカウント」
・Web通帳に「給与振込」「年金振込」と表示される明細がある場合が対象です。
※「給与振込」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に3万円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。
※年金受取については、当月または前月に年金の受取がある場合、受取実績があるものとします。
毎月3万円以上、Olive契約した三井住友銀行口座へ振り込めば「給与・年金」扱いとなり、現金をぐるぐる回してポイントを貰う旨の話がありますが、いずれ「Web通帳に給与振込・年金振込と表示される明細」に限定されるとぬくぬくは見ています。
(企業にとって)目的外の利用はいずれ対応されるでしょう。
Oliveのサービスインにあたって、「集客になるし、優先順位は下げよう」としたものかもしれませんね。(もしこのとおりなら、SMBCはお見事！)
選べる特典④：ご利用特典
Oliveアカウントを申し込むと選択できる特典4つ目は、Olive契約した三井住友銀行口座の月末残高が、1万円以上あれば、「毎月100ポイント」貰える特典です。
残高として換算されるのは「円預金・外貨預金」のみが対象です。
おススメの「選べる特典」をフローチャートで決めよう！
Oliveの「選べる特典」でおススメを決められるフローチャートは、次のとおりです。
かんたんに解説していきますね。
おススメ①：対象のコンビニや飲食店で2万円以上使うなら
Oliveフレキシブルペイや三井住友カード（NL）を、対象のコンビニや飲食店で2万円以上使うなら、Oliveの選べる特典は「Vポイントアッププログラム」をおススメします。
例えば、私のように、ローソンやセブン-イレブンで毎週5,800円のVisaのタッチ決済を必ずする人は、毎月23,200円使うことになります。
| 内訳項目 | 還元率 | 貰えるＶポイント (毎月23,200円利用) |
|---|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% | 116 |
| Visaのタッチ決済 | 4.5% | 1044 |
| Vポイントアッププログラムの「選べる特典」 | 1.0% | 232 |
| Vポイントアッププログラムの「Oliveログイン」 | 1.0% | 232 |
| Vポイントアッププログラムの「SBI証券クレカ積立」 | 0.5% | 116 |
| Vポイントアッププログラムの「SBI証券米国株・ETF定期買付サービス」 | 0.5% | 116 |
| 合計 | 8.0% | 1856 |
上記の例であれば、年間22,272ポイントなので、約1か月分の支出がチャラになる換算です。
おススメ②：コンビニATMを25・26日以外に使うなら
コンビニATMを25・26日以外に使うなら、Oliveの選べる特典「コンビニATM手数料無料(月1回)」をおススメします。
例えば、毎月10日が給料日で、仕事が終わったあと（平日の18:00以降の時間外）に、セブン銀行ATMで現金を出金しようとすると「330円」の手数料が発生します。
Oliveの選べる特典「コンビニATM手数料無料(月1回)」を選択していた場合、Olive契約した三井住友銀行口座から出金すれば、手数料が無料(月1回)になります。
おススメ③：ポイ活するなら
ポイ活するなら、Oliveの選べる特典「給与・年金受取特典」をおススメします。
理由は、Olive契約した三井住友銀行口座へ、2か月間、3万円以上振り込まれると、毎月200ポイント貰える仕組みを利用してポイ活できるからですが…
先に述べたように、個人的にはあまりおススメしません。あくまで自己責任で選択してくださいね。
おススメ④：特に無いなら
特にあなたの琴線に触れる特典が見つからない場合、Oliveの選べる特典は「ご利用特典」にしておきましょう。
Olive契約した三井住友銀行口座の月末残高が1万円以上なら、毎月100ポイント貰えます。
Oliveの選べる特典の反映スケジュール
| 変更可能期間 | 月初3営業日翌日～月末まで |
| 変更可能回数 | 変更可能期間中なら何度でも |
| 〆切日 | 月末 |
| 変更反映 | 翌月1日 |
| 自動反映 | 変更した選べる特典は、翌月から同じ内容が自動反映 |
Oliveの選べる特典は、毎月月初3営業日を除いて何度でも変更可能で、変更した内容が反映されるのは翌月1日からです。
一度設定してしまえば、その内容が翌月以降も自動反映されますので、毎月エントリーは不要！
Oliveの選べる特典の選択・変更方法
Oliveの「選べる特典」の選択・変更方法は以下のとおりです。
なお、選択や変更は「三井住友銀行アプリから」しか変更できません。（窓口では選択・変更できません）
- Step.1三井住友銀行アプリの「コンビニATM手数料｜振込手数料」の欄をタップ
- Step.2デフォルト設定が「コンビニATM手数料無料」になっているため、[選択解除]をタップ
- Step.3好みの特典を選択して[翌月の特典を変更する]をタップ
本手順では、Ｖポイントアッププログラムを選択しています。 - Step.4「選べる特典を変更しました」メッセージが表示されたら、右上の×で閉じます
以上で、Oliveの「選べる特典」の選択・変更方法が完了です。
Olive「選べる特典」まとめ
クレカ・デビット・口座・ポイント払いが一体化！
Oliveの「選べる特典」で、あなたが選択すべき特典を決定できましたでしょうか？
最後に、簡単にまとめていきます。
Oliveの選べる特典は以下の4つ。
| 優先順 | 選べる特典 | 貰える Vポイント | 条件 | ポイント 有効期限 | 2個設定 (プラチナ プリファード) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Vポイントアップ プログラム | ＋1％ | 対象のコンビニや飲食店のみ | 2年 | 〇 ※+2％になる |
| 2 ★申込月 強制適用 | コンビニATM 手数料無料 (月1回) | 330 | 【25日(土日祝は前営業日)・ 26日(土日祝は翌営業日)】 8:45～18:00→無料 それ以外→110円 【平日】 8:45～18:00→220円 【上記以外】 330円 | – | 〇 ※回数が2回になる |
| 3 | 給与・年金 受取特典 | 200 | ・Web通帳で 「給与振込」「年金振込」の明細 or ・2ヵ月連続で3万円/回以上 振り込まれた場合 | 2年 | × |
| 4 | ご利用特典 | 100 | 選択月の末日のOlive口座残高 1万円以上 | 6ヵ月 | 〇 ※貰えるポイントが 200ptになる |
もし、Oliveの選べる特典を変更したいなら、手順どおりに変更すれば、次のスケジュールのとおり、翌月に反映されます。
あなたにとって最善の選択ができますように。
なお、ぬくぬくは、コンビニでひと月2万円以上利用するため、Oliveの選べる特典を「Vポイントアッププログラム」にしましたよー
改めてOliveって何？と思う方は、三井住友経済圏の総合金融サービス「Olive(オリーブ)」ってどんなサービス？をご覧ください。
Oliveのメリット・デメリットを知りたい方は「三井住友「Olive」のメリット・デメリットを解説！」をご覧ください。
実際にOliveを申し込んだ流れを知りたい方は、三井住友銀行を持たない人が「Olive」を申し込んだ流れ22ステップを解説！をご覧ください。画像付きで丁寧に解説しています。
Oliveはいいや、という方は
「『三井住友カード（NL）』のデメリット3点とメリット10点を解説！」
「三井住友カードゴールド(NL)のメリット５つ・デメリット３つ・比較を解説！」
をご覧ください。
貯めたVポイントの使い道を知りたい方は、「『Vポイント』を徹底解説！おススメの貯め方・使い方２選！」をご覧ください。
以上、ご参考になれば幸いです。
