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三井住友経済圏の総合金融サービス「Olive(オリーブ)」ってどんなサービス?

Olive
記事内に広告が含まれています。もしお役にたったらリンクからお申込みいただけたら幸いです。
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クレカ・デビット・口座・ポイント払いが一体化!

Olive(オリーブ)

スマホのタッチ決済なら対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元

年会費永年無料(※一般ランクのみ)

SBI証券のクレカ積立で0.5%ポイント付与

2023年3月1日から三井住友フィナンシャルグループの総合金融サービス「Olive」が始まりました。

  • Olive(オリーブ)ってどんなサービスなの?
  • Vポイント経済圏にどんな影響があるの?
  • SBI証券クレカ積立はどうなる?

こんなお悩みにお答えします。

三井住友フィナンシャルグループから発表されたOliveが複雑に見えます。

本記事をご覧の方は

  • Olive(オリーブ)の概要がよく分からない
  • Olive(オリーブ)の具体的なサービスがよくわからない
  • Olive?SMBCID?Oliveフレキシブルペイ?Vポイントアッププログラム?何それ?
  • SBI証券のクレカ積立への影響は?
  • 三井住友カード ゴールド(NL)の100万円修行中だよ!

という方が多いのではないでしょうか。

本記事では、Oliveの重要なポイントに絞って解説します。

ぬくぬく
ぬくぬく

Oliveのメリット・デメリットをかんたんに知りたい方は「三井住友「Olive」のメリット6つ・デメリット15つを解説!」にまとめていますよー

本記事でわかること
  • 「Olive(オリーブ)」って何?
  • Oliveの5つのサービス
  • Vポイントアッププログラム
  • Olive(オリーブ)還元率
  • Olive(オリーブ)の注意点7つ
  • 三井住友カード(NL)とOliveフレキシブルペイはどちらにすべき?

10分くらいで、Oliveの重要なポイントが分かりますで、ご一読いただけますと幸いです。

実際にOliveを申込した流れは三井住友銀行の口座を持たない人が「Olive」を申し込んだ流れを解説!をご覧ください。

\ Olive公式サイトへ /

>Olive公式

目次
  1. 「Olive(オリーブ)」って何?
    1. 個人向けの総合金融サービス名が「Olive(オリーブ)」
    2. Oliveの実態
    3. Oliveの具体的なサービス5つ
  2. ①SMBC IDとは?
    1. SMBC IDでできる4つのこと
    2. SMBC IDの注意点4つ
  3. ②Oliveアカウントにおけるデジタル口座とは?
    1. Oliveアカウントの基本情報
    2. Oliveアカウントの口座でできる5つのこと
    3. Oliveアカウントの注意点2つ
  4. ③Oliveフレキシブルペイとは?
    1. Oliveフレキシブルペイの使い方
    2. Oliveフレキシブルペイ基本情報
    3. Oliveフレキシブルペイのモード別の基本還元率
    4. Oliveフレキシブルペイの対応決済方法
    5. Oliveフレキシブルペイの注意点8つ
  5. ④Oliveアカウントの特典とは?
    1. Oliveアカウントの「基本特典」は三井住友銀行デジタル口座の手数料無料
    2. Oliveアカウントの「選べる特典」は4種類から選択(うちひとつがVポイントアッププログラム)
  6. ⑤OliveとSBI証券(クレカ積立)の特典は?
    1. OliveフレキシブルペイのSBI証券のクレカ積立
    2. SBI証券(非仲介口座)のポイントサービスに「Vポイント」も追加
    3. SBI証券関連のVポイントアッププログラム
  7. 「Vポイントアッププログラム」まとめ
    1. 「Vポイントアッププログラム」とは?
    2. 「Vポイントアッププログラム」でVポイント還元率が上がる対象サービス一覧
    3. 「Vポイントアッププログラム」対象店舗一覧
    4. 「Vポイントアッププログラム」対象カード一覧
  8. 「Olive(オリーブ)」還元率まとめ
  9. 「Olive(オリーブ)」の注意点7つ
    1. 注意点①:Oliveフレキシブルペイは、リアルカードが発行される
    2. 注意点②:Olive専用アプリは無い
    3. 注意点③:既存の三井住友カード(NL)からOliveフレキシブルペイへの切り替えはできない
    4. 注意点④:Oliveフレキシブルペイは既存カードと別
    5. 注意点⑤:三井住友カード(NL)シリーズ保有者もOliveフレキシブルペイを申込可能
    6. 注意点⑥:三井住友カード(NL)シリーズもVポイントアッププログラムの対象
    7. 注意点⑦:Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は、三井住友銀行のみ
  10. 三井住友カード(NL)とOliveフレキシブルペイはどちらにすべき?
    1. Vポイント還元率はどちらも同じ
    2. 三井住友カード(NL)からOliveフレキシブルペイへ切り替えはできない
    3. 今後、選択と集中でOliveに集約されていく
  11. さいごに:100万円修行中のOlive戦略はコレ!
  12. 参考記事
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「Olive(オリーブ)」って何?

「Olive(オリーブ)」は、三井住友フィナンシャルグループの個人向け総合金融サービス
「Olive(オリーブ)」は、三井住友フィナンシャルグループの個人向け総合金融サービス

Olive(オリーブ)」を端的に表現すると、下表のとおりです。

用語ひとこと解説
エコシステム(経済圏)
Olive(オリーブ)
三井住友フィナンシャルグループ経済圏のサービス名。
専用のアプリは無く、三井住友銀行アプリを利用する。
アカウント
Oliveアカウント
以下5サービス全てを契約すると登録できるサービス
①SMBC IDの登録
②Oliveフレキシブルペイ
③SMBCダイレクト(三井住友銀行のインターネットバンキングサービス)
④三井住友銀行の普通預金(残高別金利型含む)
⑤三井住友銀行のWeb通帳

Oliveアカウント契約申込時にランクを選択できて
 ・一般(永年無料)
 ・ゴールド(5,500円/年)
 ・プラチナプリファード(33,000円/年)
の3ランクに分かれる。

id
SMBC ID
三井住友フィナンシャルグループの共通ID(アカウント)
※Oliveでも利用
Oliveフレキシブルペイ Oliveフレキシブルペイ
Oliveフレキシブルペイ
(Flexible:柔軟な・融通が利く)
三井住友カード発行のマルチナンバーレスカード
(片面はVisa、もう片面はdebitで書面欄や番号無し)の名称。

三井住友銀行アプリで
・クレジットカード
・デビットカード
・ポイント支払い(プリペイドカード)
を切り替えられる。
三井住友銀行のキャッシュカードも兼ねる。

別の呼称として「Oliveカード」「三井住友カードOlive」
もあるが正式名称ではない。
Oliveフレキシブルペイ Oliveフレキシブルペイ
マルチナンバーレスカード
1枚の物理カードで複数の機能を有し、
口座番号やクレジットカード番号、署名欄の無いカードのこと。
Oliveに関する用語解説

個人向けの総合金融サービス名が「Olive(オリーブ)」

「Olive(オリーブ)」は、三井住友フィナンシャルグループが、2023年3月1日から開始する個人向けの総合金融サービスの総称。

と言われてもよく分かりませんよね。

端的に言えば、楽天経済圏やPayPay経済圏の「三井住友フィナンシャルグループ版」でしょう。

楽天やPayPayのように、銀行・カード・決済・証券で、概ね自グループのサービスで経済圏を確立できていれば「〇〇経済圏」と分かりやすい。

しかし、三井住友フィナンシャルグループでは実現できない。

したがって、複数の企業と業務提携して「Olive」というサービス名で構築した経済圏、言わば「Olive経済圏」といったところでしょうか。

巷では「三井住友経済圏」や「Vポイント経済圏」という名称が挙がっていますが、定着するのはまだまだ先の話かもしれませんね。

Oliveの実態

Oliveは、具体的には複数アプリやサービスをシームレスに連携できるサービスです。

三井住友銀行
三井住友銀行
(SMBC)
三井住友カード
三井住友カード
(SMCC)
その他
デジタル口座Oliveデジタル口座
提供

決済サービス
(Oliveフレキシブルペイ)
Oliveフレキシブルペイ
サービス共同提供
(デビット/キャッシュカード)
Oliveフレキシブルペイ
・サービス共同提供
・カード発行会社
(クレジットカード)

ポイントサービス
(VTポイント予定?)

発行
2024年春にCCCの
Tポイントと統合予定
オンライン証券
SBI証券
オンライン保険三井住友海上火災保険株式会社
・選べる無料保険
・Vポイントが貯まる保険
など
Olive経済圏におけるサービス提供一覧

なお、専用のWebサイトなどは用意せず、モバイルアプリ前提のサービス。

したがって、残念ながらパソコンでは扱えないサービスです。

Oliveの具体的なサービス5つ

Oliveの具体的なサービス5つは以下のとおり。

  1. SMBC ID
  2. Oliveアカウント
  3. Oliveフレキシブルペイ
  4. Oliveアカウントの特典Vポイントアッププログラム
  5. SBI証券連携(クレカ積立)

ぞれぞれ重要なポイントを解説していきます。

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>Olive公式

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①SMBC IDとは?

Oliveサービスは「SMBC ID」がキー
(出典)三井住友銀行公式

Olive(オリーブ)では、各アプリの連携を、「SMBC ID(=三井住友FG共通ID)」で行います。

「SMBC ID」は、メールアドレスとパスワードで管理する「Oliveの各サービスを利用するアカウント」で、「三井住友銀行口座」や「VpassID」を紐づけられます。

SMBC IDでできる4つのこと

「SMBC ID」で、Oliveの各サービスを紐づけることで、以下4点が可能になります。

SMBC IDでできること
  • 住所変更などの手続きを一括で可能に
  • 別の端末でも三井住友銀行口座情報や三井住友カード利用情報を確認可能
  • 「Vpass」アプリで、三井住友銀行の口座残高を確認可能(三井住友銀行→三井住友カードへの連携
  • 「三井住友銀行アプリ」で、三井住友カードの利用情報を確認可能(三井住友カード→三井住友銀行への連携

なお、「三井住友銀行アプリ」や「Vpass」へのログインは、従来の方法でも可能(ただし、Oliveアカウント特典などの対象外)

SMBC IDの注意点4つ

SMBC IDの注意点
  • SMBC IDの登録は、三井住友銀行口座or三井住友カード契約が必要
  • SMBC IDは、ブラウザでは利用できない(各アプリ利用のみ)
  • SMBC IDは、三井住友銀行口座や三井住友カードVpassID紐づけして家族で共有利用すると、家族に情報が筒抜け
  • SMBC IDは、一定回数間違えると、「三井住友銀行アプリ」「Vpass」にロックがかかる

参考リンク三井住友銀行公式「SMBC ID

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>Olive公式

②Oliveアカウントにおけるデジタル口座とは?

Oliveでは三井住友銀行のデジタル支店を利用する
Oliveでは三井住友銀行のデジタル支店を利用する

Olive(オリーブ)では、三井住友銀行のデジタル支店の口座を開設し、利用します。

※既存の三井住友銀行口座をOliveで利用することも可能

Oliveアカウントの基本情報

Oliveアカウントを申し込むと、三井住友銀行の口座を開設します。口座の基本情報は以下のとおり。

本店三井住友銀行
三井住友銀行
支店デジタル支店:874?
※既存の支店から切替も可能
窓口サービス・手続き全実店舗で相談・手続きが可能
金利三井住友銀行の金利に基づく場合
定期預金:0.002%
普通預金:0.001%
ATM利用手数料無料回数三井住友銀行ATM
三菱UFJ銀行店舗外ATM
回数制限なし
定額自動送金手数料無料回数回数制限なし
振込手数料無料回数
(SMBCダイレクト)
3
※リリース特典で制限なし(終了時期は未定)
口座維持・管理手数料Web通帳、SMBCダイレクト利用なら無料
スマホATM対応不明
Oliveデジタル口座の概要

Oliveアカウントの口座でできる5つのこと

Oliveでは、次の5つのデジタル口座のサービスを受けられます。

Oliveデジタル口座でできること
  • 三井住友銀行のデジタル支店口座を開設できる
  • 全国の三井住友銀行の店舗窓口やコールセンター等で手続きやサポートを受けられる
  • 定額自動送金手数料が無料(回数制限なし)
  • SMBCダイレクト(三井住友銀行のインターネットバンキング)で、他行あての振込手数料が月3回まで無料
  • 三井住友銀行ATMおよび三菱UFJ銀行店舗外ATMでのATM手数料が無料

なお、3~5つ目は、Oliveアカウントの「基本特典」による恩恵です。

Oliveアカウントの注意点2つ

Oliveアカウントにおける三井住友銀行の口座の注意点は次の2つ。

Oliveデジタル口座の注意点
  • 三井住友銀行デジタル支店の口座はOliveアカウント契約者限定
  • 各種手数料無料サービスもOliveアカウント契約者限定
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③Oliveフレキシブルペイとは?

三井住友銀行アプリ

Oliveフレキシブルペイ
三井住友銀行アプリからOliveフレキシブルペイの3モードを切り替え

Oliveフレキシブルペイ
(マルチナンバーレスカード)

Oliveフレキシブルペイ
Oliveフレキシブルペイ(Visa券面側)
Oliveフレキシブルペイ
Oliveフレキシブルペイ(キャッシュカード券面側)

Olive(オリーブ)では、「Oliveフレキシブルペイ」という名称の「マルチナンバーレスカード」を発行できます。

「マルチナンバーレスカード」は、

  • クレジットカードやデビットカードなど、複数の機能を有する
  • カード番号や口座番号、署名欄などが無い

という性質のカードのこと。

「Oliveフレキシブルペイ」では、マルチナンバーレスカードの性質を持った「キャッシュカード一体型Visaカード」が発行されます。

なお、Oliveフレキシブルペイの発行会社は「三井住友カード株式会社」。サービスの提供は「三井住友銀行」と「三井住友カード」の共同提供。

Oliveフレキシブルペイの使い方

Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行アプリで3モードを切り替える
Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行アプリで3モードを切り替える

Oliveアカウントを契約して「三井住友銀行アプリ」を開くとOliveサービスに自動で切り替わります。

モードの変更方法は、「三井住友銀行アプリ」から、Oliveフレキシブルペイの3モード(クレジットモード、デビットモード、ポイント払いモード)を、スライドで切り替えると、即時、モード変更できます。

例えば、Oliveフレキシブルペイが「クレジットモード」なら、発行されたOliveフレキシブルペイの物理カードを店舗でかざすと、Visaのタッチ決済できます。

Oliveフレキシブルペイ基本情報

Oliveアカウントランク
(物理カード種類)
Oliveフレキシブルペイ一般
一般
Oliveフレキシブルペイゴールド
ゴールド
Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード
プラチナプリファード
カード名称Oliveフレキシブルペイ
一般
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
Oliveフレキシブルペイ
プラチナプリファード
物理カードの色緑・薄緑・灰灰・金白・黒
国際ブランドVisaVisaVisa
申込対象日本在住個人満20歳以上
※クレカモード無しは
 高校生除く満18歳以上
満20歳以上
※クレカモード無しは
 高校生除く満18歳以上
年会費永年無料5,500円(税込)
※初年度無料キャンペーンあり
33,000円(税込)
※初年度無料キャンペーンあり
年間100万円以上利用で
翌年以降年会費永年無料
×
継続特典毎年100万円利用で
10,000Vポイント付与
毎年最大400万円利用で
40,000Vポイント付与
選べる特典毎月1個選択毎月1個選択毎月2個選択
Vポイント還元率
(クレカ/デビットモード)
0.50.51.0
Vポイントアプリ残高加算率
(ポイント払いモード)
0.25%0.25%0.25%
Vポイントアッププログラム
(ポイント払い除く)

(ポイント払い除く)

(ポイント払い除く)
お買物安心保険
(動産総合保険)

(非対象)

(対象:自己負担3,000円/事故)

(対象:自己負担3,000円/事故)
不正利用補償
(対象)

(対象)

(対象)
海外旅行傷害保険
(利用付帯)
最高2,000万円最高2,000万円最高5,000万円
国内旅行傷害保険
(利用付帯)
×
(非対象)
最高2,000万円最高5,000万円
ETCカード
(クレジットモードのみ)
年会費550
※年1回利用で次年度無料
年会費550
※年1回利用で次年度無料
年会費550
※年1回利用で次年度無料
家族カード×
(非対象)
×
(非対象)
×
(非対象)
Oliveフレキシブルペイ基本情報一覧

Oliveフレキシブルペイのモード別の基本還元率

Vポイントアップ
プログラム
Oliveフレキシブルペイ一般
一般
Oliveフレキシブルペイゴールド
ゴールド

Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード
プラチナ
プリファード
ショッピング
保険
不正利用
補償
引落日
クレジットモード
対象
0.5%
Vポイント還元
0.5%
Vポイント還元
1.0%
Vポイント還元

対象

対象
毎月26日
デビットモード
対象
0.5%
Vポイント還元
0.5%
Vポイント還元
1.0%
Vポイント還元

対象

対象
即時
ポイント払いモード×
非対象
0.25%
Vポイントアプリ残高追加
0.25%
Vポイントアプリ残高追加
0.25%
Vポイントアプリ残高追加
×
非対象

対象
即時
(Vポイントアプリ
チャージ残高より引落)
Oliveフレキシブルペイのモード別の基本還元率一覧表

「ポイント払いモード」の場合、Vポイントアッププログラムの対象外、ショッピング保険の対象外なので注意しましょう。

Oliveフレキシブルペイの対応決済方法

決済方法クレジットモードデビットモードポイント払いモード
GooglePay
GooglePay

(iD決済になる)
×
(非対応)
ApplePay
ApplePay

(iD決済になる)
×
(非対応)
Visaタッチ
Visaのタッチ決済
GooglePay
ApplePay
×
(非対応)

(iD決済はデビット固定)
×
(非対応)
Oliveフレキシブルペイの対応決済方法

Oliveフレキシブルペイの注意点8つ

Oliveフレキシブルペイの注意点
  • Oliveフレキシブルペイを利用するにはOliveアカウントの申込が必須
  • 三井住友カード(NL)や三井住友カード ゴールド(NL)から、Oliveフレキシブルペイへ切り替えできない
  • Oliveフレキシブルペイ ゴールドの年間100万円利用で翌年以降年会費無料は、三井住友カード ゴールド(NL)とは別カードだけど、引き継げる
  • Oliveアカウント ゴールドを申し込んでも「Oliveフレキシブルペイ ゴールド」が発行されない可能性があるが、年会費5,500円はかかる(プラチナプリファードも同様)
  • GooglePayやApplePayに対応しているが、設定しているモードによって対応可否が煩雑
  • iD決済は強制的にデビットモードになる
  • 学生ポイント対象外
  • 対象のコンビニ・飲食店のみVポイントアッププログラム対象
  • Oliveフレキシブルペイの引き落とし金融機関は、三井住友銀行デジタル口座固定(楽天銀行や住信SBIネット銀行引き落としにできない)

参考リンク引き落とし口座は三井住友銀行限定
参考リンク三井住友銀行「Oliveフレキシブルペイ

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>Olive公式

④Oliveアカウントの特典とは?

Oliveアカウント
(出典)三井住友銀行

Olive(オリーブ)では、次の5サービス全て申し込みすると「Oliveアカウント」を契約できて、「基本特典」と「選べる特典」を得られます。

Oliveアカウント契約5条件
  • SMBC IDの登録
  • Oliveフレキシブルペイの申し込み
  • SMBCダイレクト(三井住友銀行のインターネットバンキングサービス)を登録
  • 三井住友銀行の普通預金(残高別金利型含む)を開設
  • 三井住友銀行の通帳は「Web通帳」※紙の通帳ではNG

Oliveアカウントの「基本特典」は三井住友銀行デジタル口座の手数料無料

Oliveアカウントの「基本特典」
(出典)三井住友銀行

※1…Oliveアカウントご契約口座の取引にかかる手数料のみ対象となります。
※2…Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、定額自動送金の振込手数料・取扱手数料ともに無料です(制限回数なし)。
定額自動送金実行の、2営業日前の17時時点でOliveアカウント契約があることが条件です。

※3…Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料です(現在、リリース特典として回数制限なし(終了時期未定))。
無料回数を超えて他行あて振込をご利用になる場合、通常の手数料がかかります。
振込時点でOliveアカウント契約があることが条件です。

※4…Oliveアカウントご契約口座での、当行本支店ATM、三菱UFJ銀行の店舗外ATMでの時間外手数料が無料です。
ATM利用時点でOliveアカウント契約があることが条件です。

Oliveアカウントの基本特典は、Oliveのデジタル口座である「三井住友銀行デジタル支店」の手数料が無料になります。

具体的には次の表のとおり。

基本特典名特典内容
定額自動送金手数料無料(回数制限なし)
他行あての振込手数料
(SMBCダイレクト利用)
3回まで無料
※リリース直後は無制限で無料(終了時期未定)
ATM手数料無料
(三井住友銀行ATMおよび三菱UFJ銀行店舗外ATM)
Oliveアカウントの「基本特典」一覧

Oliveアカウントの「選べる特典」は4種類から選択(うちひとつがVポイントアッププログラム)

Oliveアカウントの「選べる特典」
(出典)三井住友銀行

※1…特典は、月初3営業日の翌日~月末までに三井住友銀行アプリから選択が可能、月末時点で選択している特典を翌月に提供します(特典選択後も、月内であれば翌月に適用する特典を何度でも選び直し可能)。
 なお、Oliveアカウント申込当月については、前月に特典選択ができないため、一律で「コンビニATM手数料無料」(2個選択)を適用いたします。
 選べる特典は一度選択したものが翌月以降も自動選択されます。変更する場合はアプリ画面から再度選択する必要があります。
 一度も特典を選択していない場合は「コンビニATM手数料無料」が自動選択されます。
お選びいただける特典の個数について、Oliveアカウントランクが一般またはゴールドランクの場合は1つ、プラチナプリファードの場合は2つまで選択可能となります。
 また、Oliveアカウントをお申込いただいた当月と翌月については、Oliveアカウントのランクに関わらず2つまで選択可能となります。
※2…特典を選択した当月に、給与受取もしくは年金受取の実績がある場合、翌月初第3営業日翌日に200ポイント付与されます。
 なお、本特典については、特典選択個数が2つの場合でも、重複選択ができません。
<給与受取もしくは年金受取の実績がある場合>
Web通帳に「給与振込」「年金振込」と表示される明細がある場合が対象です。
※「給与振込」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に3万円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。
※年金受取については、当月または前月に年金の受取がある場合、受取実績があるものとします。
 ポイントの有効期限は2年(付与された月から数えて24ヵ月後の月末まで)です。
※3…選択した翌月のコンビニATM手数料が1回無料です。
 対象はイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMです。
 Oliveアカウントの特典選択状況に関わらず、毎月25日・26日は、コンビニATM利用手数料(220円〈消費税込〉/回)が無料になります。
なお、25日が土日・祝日の場合は、その前営業日、 26日が土日・祝日の場合は、その翌営業日が対象となります。
※4…選択した月のご利用に対する還元率が+1%されます。
※5…選択月末時点の残高が10,000円以上の場合、翌月中旬までに100ポイント付与されます。
 円預金・外貨預金のみ対象です。
 ポイントの有効期限は6ヵ月(付与された月から数えて6ヵ月後の月末まで)です。

選べる特典名概要特典内容
(Oliveランク問わない)
給与・年金受け取り特典三井住友銀行デジタル支店で
給与・年金を受けとる
毎月200Vポイント
コンビニATM利用手数料無料
(enet、ローソン銀行、セブン銀行)
コンビニATM利用手数料無料1回無料
Vポイントアッププログラム選択した翌月の
Vポイントアッププログラムの還元率が
+1%
還元率+1
対象のコンビニ・飲食店のみ
ご利用特典選択した月の月末時点の口座残高が
1万円以上の場合
Vポイント付与
100Vポイント
(残高は円預金・外貨預金が対象)
Oliveアカウントの「選べる特典」4種類一覧
Oliveアカウントの「選べる特典」は、三井住友銀行アプリから行います。

Oliveアカウントの「選べる特典」は、三井住友銀行アプリから行います。

毎月、対象のコンビニや飲食店の利用で、20,000円以上の金額を利用するなら「Vポイントアッププログラム」がおススメです。

なお、Oliveアカウントの「選べる特典」は、ランクによって選べる数が異なります。
具体的には下表のとおり。

OliveアカウントランクOliveフレキシブルペイ一般
一般
Oliveフレキシブルペイゴールド
ゴールド
Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード
プラチナプリファード
「選べる特典」の選択可能数1
※申込月と翌月は2個
1
※申込月と翌月は2個
2
Oliveアカウントランク別「選べる特典」の選択可能数

また、Oliveアカウントランク別「選べる特典」は、月内に何度も変更可能です。

選べる特典の適用スケジュールは下表のとおり。

選べる特典の締め日月末
選べる特典の適用翌月適用
(月内なら何度でも選択を変更可能)
選べる特典を選択する方法三井住友銀行アプリから選択
選べる特典は毎月選択が必要か?不要
(一度選択したら同じ特典が翌月も自動適用される)
Oliveアカウント「選べる特典」の適用スケジュール

参考リンク三井住友銀行「Oliveアカウント
参考リンクOliveの「選べる特典」のおススメはどれ?変更はいつ反映される?

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>Olive公式

⑤OliveとSBI証券(クレカ積立)の特典は?

Olive×SBI証券
Oliveのオンライン証券はSBI証券が担当

Oliveのサービスが始まったことで

  • Olive申し込み時にSBI証券総合口座(三井住友銀行仲介口座)を開設可能に
  • SBI証券からOlive申し込み可能に
  • 三井住友銀行アプリとVpassアプリでSBI証券の口座残高・損益状況を確認可能に
  • Vpassアプリで投資信託の取り引きが可能に(2023年上半期対応予定)

など、できることが増えますが、

本記事では、重要な「クレカ積立」と「Vポイントアッププログラム」に絞ってお伝えします。

OliveフレキシブルペイのSBI証券のクレカ積立

Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)で、SBI証券のクレカ積立が利用できます。

OliveフレキシブルペイによるSBI証券クレカ積立に対するVポイント付与率は、下表のとおりです。

Oliveフレキシブルペイ一般
Oliveフレキシブルペイ
Oliveフレキシブルペイゴールド
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ
プラチナプリファード
積立額に対する
ポイント付与率
0.51.05.0
Oliveフレキシブルペイ+SBI証券のクレカ積立ポイント付与率一覧

三井住友カード(NL)シリーズと同じ付与率ですね。

SBI証券(非仲介口座)のポイントサービスに「Vポイント」も追加

仲介口座じゃないSBI証券もVポイントに対応
SBI証券プレスリリースより

2023年2月27日(月)から、三井住友銀行の仲介口座や三井住友カードの仲介口座でなくても、SBI証券のポイントサービスを「Vポイント」にできるようになりました!

参考リンクSBI証券でメインポイントの変更方法は?おススメ活用法を解説!

SBI証券関連のVポイントアッププログラム

Vポイントアッププログラムのうち、SBI証券に関連するポイントアップサービスの条件とVポイント付与率は以下のとおりです。

Oliveアカウントのどのランクでも共通

対象口座条件Vポイント付与率
・SBI証券
三井住友銀行・三井住友カード仲介口座
当月の投資信託の買付が1回以上+0.5
・SBI証券
三井住友銀行・三井住友カード仲介口座
当月の国内株式米国株式の取引が1回以上+0.5
三井住友銀行・三井住友カード仲介口座のみ当月末のNISA/つみたてNISA口座の
保有資産評価額30万円以上
+1.0
OliveアカウントのVポイントアッププログラムのうち、SBI証券関連の追加ポイント付与率一覧

※VポイントアッププログラムのVポイント付与率加算は、対象のコンビニ・飲食店で決済したときだけ、加算される点に注意!

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「Vポイントアッププログラム」まとめ

「Vポイントアッププログラム」まとめ

※1 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済ご利用に関する詳細はこちら
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済ご利用による+6.5%還元はOliveアカウント(デビットモード)は対象外です。
※ 2家族ポイントの詳細はこちら
家族ポイントによる最大+5%還元はOliveアカウント(デビットモード)は対象外です。家族ポイント最大12%還元を受けるには、取引条件があります。
※3 一部のお客さまは、カード種別や入会時期により、還元率が最大8%を超える場合があります。
※4 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※5 ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20%までとなります。

Oliveで度々出てくる「Vポイントアッププログラム」を具体的に解説していきます。

「Vポイントアッププログラム」とは?

Oliveアカウント契約者が、対象のコンビニ・飲食店を利用した時のみ、Vポイント還元率を最大+5%してくれるサービス。

Oliveフレキシブルペイだけでなく、三井住友カード(NL)などのカードでの決済も対象

家族カードおよび対象カードを登録しているiD、Apple pay、Google pay™の利用も対象。

「Vポイントアッププログラム」でVポイント還元率が上がる対象サービス一覧

対象サービス還元率達成条件
Oliveアカウントの選べる特典1Oliveアカウントの「選べる特典」で
「Vポイントアッププログラム+
1%」を選択
Oliveアカウントのご契約
&
アプリログイン
1Oliveアカウントを契約し、
「三井住友銀行アプリ」or「Vpassアプリ」へ
1回以上ログイン
※SMBC ID紐づけ無しの口座やVpass IDのログインは対象外
住宅ローンのご契約1Oliveアカウントと「住宅ローン」の契約があること
SBI証券
(投信買付)
0.5当月の投資信託の買付が1回以上あること
※投信クレカ積立でも条件達成
SBI証券
(株式取引)
0.5当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上あること
※米国株式・ETF定期買付サービスの買付(取引)でも条件達成
三井住友銀行・三井住友カード仲介口座
のSBI証券(NISA保有資産評価額)
1当月末のNISA/つみたてNISA口座の保有資産評価額が
30万円以上あること
※三井住友カードまたは三井住友銀行の仲介口座のみが対象
SMBCモビット最大+1%OliveアカウントおよびSMBCモビットを契約し、
Oliveアカウントご契約口座をお支払い方法に登録し、利用。
「Vポイントアッププログラム」でVポイント還元率が上がる対象サービスと条件の一覧
Q
「Vポイントアッププログラム」のうち、SBI証券の「投資信託買付」「国内・米国株取引」は、それぞれ「投信クレカ積立」および「米国株式・ETF定期買付サービス」も達成条件の対象になりますか?
A

SBI証券のメインポイントが「Vポイント(2023.2/27から仲介口座以外でも選択可能)」コースなら、達成条件になります。

ぬくぬくがSBI証券へ問い合わせした結果
ぬくぬくがSBI証券へ問い合わせした結果

「Vポイントアッププログラム」対象店舗一覧

業種店舗例
コンビニ
コンビニエンスストア
セイコーマート(タイエー・ハマナスクラブ・ハセガワストア含む)
セブン-イレブン、
ポプラ(生活彩家含む)
ローソン(ナチュラルローソン・ローソンストア100・ローソンスリーエフ含む)
マクドナルド
ファーストフード
すき家、マクドナルド
ファミリーレストラン
ファミリーレストラン
ココス、サイゼリア
ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵
その他すかいらーくグループ飲食店
(ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、
魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三)
コーヒー
コーヒーショップ
ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ
飲食
その他飲食店
かっぱ寿司、はま寿司
Oliveアカウント「Vポイントアッププログラム」対象店舗一覧

以下のような店舗では、ポイント加算の対象とならない場合があります。
・百貨店・駅ビル・ショッピングセンターなどの施設内店舗
・ガソリンスタンド併設店舗
・その他一部の店舗
参考リンク加算の対象とならない店舗・取引

参考リンク三井住友カード公式「対象のコンビニ・飲食店で最大5%還元!

「Vポイントアッププログラム」対象カード一覧

  • 三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard、三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード プラチナプリファード VISA
  • 三井住友カード ゴールド VISA/ Mastercard、三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード ゴールド VISA/ Mastercard(NL)
  • 三井住友カード プライムゴールドVISA/ Mastercard
  • 三井住友カード エグゼクティブ VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード VISA/ Mastercard(NL)
  • 三井住友カード VISA/ Mastercard(CL)
  • 三井住友カード VISA/ Mastercard、三井住友カード A VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード アミティエ VISA/ Mastercard
  • 三井住友カードゴールドVISA(SMBC)/三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)/三井住友カードVISA(SMBC)
  • ※旧 三井住友VISA SMBC CARD
  • 三井住友カード デビュープラス VISA
  • 三井住友カード Tile VISA
  • エブリプラス(VISA)
  • 三井住友カード RevoStyle
  • 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners(VISA/ Mastercard)/三井住友ビジネスゴールドカード for Owners(VISA/ Mastercard)
  • 三井住友ビジネスカード for Owners(VISA/ Mastercard)
  • 三井住友ヤングゴールドカード(VISA/ Mastercard)
  • Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)
  • Oliveフレキシブルペイ(デビットモード)

Vポイントアッププログラムは、Oliveフレキシブルペイだけでなく、三井住友カード(NL)シリーズも対象です。

参考リンクhttps://www.smbc.co.jp/kojin/vpoint-up/

\ Olive公式サイトへ /

>Olive公式

「Olive(オリーブ)」還元率まとめ

Oliveアカウント
ランク
Oliveフレキシブルペイ一般
一般
Oliveフレキシブルペイゴールド
ゴールド
Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード
プラチナ
プリファード
【例】
Oliveランク一般
対象店舗で

5,800円買い物
で貰えるVポイント
年会費永年無料5,500円(税込)
※初年度無料CP有
33,000円(税込)
※初年度無料CP有
基本還元率0.50.51.029
対象のコンビニ・飲食店
(スマホのVisaのタッチ決済)
+6.5+6.5+6.0377
家族ポイント
(対象のコンビニ・飲食店)
最大+5.0
(デビットモード対象外)
最大+5.0
(デビットモード対象外)
最大+5.0
(デビットモード対象外)
290
学生ポイント対象外対象外対象外0
選べる特典
(Vポイントアッププログラム)
+1.0+1.0最大+2.058
Oliveアカウント契約
 +
三井住友銀行/Vpss
月1回ログイン

(Vポイントアッププログラム)
+1.0+1.0+1.058
住宅ローンの契約+1.0+1.0+1.058
当月の投資信託買付1回以上
(SBI証券)
+0.5+0.5+0.529
当月日本株式/米国株式取引1回以上
(SBI証券)
+0.5+0.5+0.529
当月末NISA評価額30万円以上
三井住友銀行・三井住友カード仲介口座限定
+1.0+1.0+1.058
最大還元率171716986ポイント
「Olive(オリーブ)」還元率まとめと還元例

例えば、Oliveアカウントランク一般を契約し、セブン-イレブンで5,800円の買い物をすると、最大986Vポイント(17%)貰えます。

なお、参考までに、ぬくぬくが実現できそうなのは、黄色でマーカーを引いた6点で、10%ポイント還元で運用となりそうです。(凄いですよね!

\ Olive公式サイトへ /

>Olive公式

「Olive(オリーブ)」の注意点7つ

Olive(オリーブ)」の注意点は、いまのところ、次の7つです。

Oliveの注意点
  • Oliveフレキシブルペイは、リアルカードが発行される
  • Oliveアプリは無い
  • 既存の三井住友カード(NL)からOliveフレキシブルペイへの切り替えできない
  • Oliveフレキシブルペイは既存カードと別
  • 三井住友カード(NL)シリーズ保有者もOliveフレキシブルペイを申込可能
  • 三井住友カード(NL)シリーズもVポイントアッププログラムの対象
  • Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は、三井住友銀行のみ

注意点①:Oliveフレキシブルペイは、リアルカードが発行される

Oliveフレキシブルペイ

Oliveフレキシブルペイは、リアルカードが発行されます。

物理カードの決済モードを三井住友銀行アプリでデビットからクレジットに変えたりしてから利用する形です。

注意点②:Olive専用アプリは無い

Olive専用のトータルアプリが存在しそうな雰囲気を感じますが、専用アプリはありません。

主体は「三井住友銀行アプリ」です。

Oliveアカウントを申し込むと、「三井住友銀行アプリ」の画面がOliveモードに切り替わります。

注意点③:既存の三井住友カード(NL)からOliveフレキシブルペイへの切り替えはできない

三井住友カード(NL)シリーズからOliveフレキシブルペイに切り替えはできません。

注意点④:Oliveフレキシブルペイは既存カードと別

Oliveフレキシブルペイはキャッシュカード一体型クレジットカードのため、既存の三井住友カード(NL)とは全くの別カード

したがって、

  • Oliveフレキシブルペイとして「三井住友カード(NL)」を紐づけできない
  • 三井住友カード(NL)からOliveフレキシブルペイへ自動切替は無い(新規申し込みが必要
  • 再度100万円修行が必要 → 再度100万円修行はしなくてよい
  • 既に三井住友カード(NL)のVisaを持っていても申込可能

となっています。

注意点⑤:三井住友カード(NL)シリーズ保有者もOliveフレキシブルペイを申込可能

既に三井住友カード(NL)シリーズを持っていても、Oliveフレキシブルペイを申込可能です。

参考リンクhttps://www.itmedia.co.jp/news/articles/2302/03/news137_2.html

注意点⑥:三井住友カード(NL)シリーズもVポイントアッププログラムの対象

Oliveアカウントを契約してVpassとSMBC IDで連携すれば、三井住友カード(NL)シリーズのカードもVポイントアッププログラムの対象です。

※三井住友銀行の問い合わせ窓口へ確認済み

したがって、三井住友カード(NL)シリーズ保有者も、Oliveランク一般で契約して条件を満たせばポイントアップ対象となります。

対象のコンビニ・飲食店のみであることを忘れずに!!

注意点⑦:Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は、三井住友銀行のみ

Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は、三井住友銀行のみ。

したがって、Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座を、楽天銀行や住信SBIネット銀行にはできませんので、Oliveで利用する三井住友銀行の口座へ入金しておく必要があります。

もし、三井住友銀行以外の口座を引き落としにしたいなら、三井住友カード(NL)シリーズを利用しましょう!

\ Olive公式サイトへ /

>Olive公式

三井住友カード(NL)とOliveフレキシブルペイはどちらにすべき?

三井住友カード(NL)とOliveフレキシブルペイはどちらにすべきなのでしょうか。

今のところの私の見解は以下のとおり。

Vポイント還元率はどちらも同じ

既存の三井住友カード(NL)なども、OliveのVポイントアッププログラム対象なので、Vポイント還元率に差はありません。

三井住友カード(NL)からOliveフレキシブルペイへ切り替えはできない

現時点では情報がありませんが、

  • 三井住友カード(NL)シリーズからOliveフレキシブルペイへ切り替えができる
  • 三井住友カード ゴールド(NL)シリーズの100万円修行の利用額が継続される

以上の条件がそろえば、間違いなく、新たにOliveフレキシブルペイへ移行するのが良いでしょう

(2023.3/1追記)【三井住友カード ゴールド(NL)で年間100万円以上ご利用の方限定】
Oliveフレキシブルペイ ゴールドを年会費永年無料にてお持ちいただけます。
これにより、三井住友カード ゴールド(NL)で100万円修行を継続すれば、Oliveアカウントランクゴールドも年会費永年無料になります!!

今後、選択と集中でOliveに集約されていく

利便性は今のところ不明ですが、

  • Oliveは既存のサービスの上位互換
  • 過去のサービスを継続していくコストは削減されていく

と、ビジネス的な観点から見ても、三井住友FGとしては、Oliveへサービスを集約していくでしょう。

事実、Vポイント+Tポイントのつなぎ役として、”青と黄色のVポイントに統合されていくようです。

我々消費者としては、遅かれ早かれOliveに移行していくことになる未来が見えませんか?

したがって、キャンペーンなど、先行者利益を獲得するため、Oliveへ移行しておくのが良いかもしれませんね。

参考リンク2024年春「青と黄色のVポイント」はどうなる!?メリット・デメリットは?

\ Olive公式サイトへ /

>Olive公式

さいごに:100万円修行中のOlive戦略はコレ!

クレカ・デビット・口座・ポイント払いが一体化!

Olive(オリーブ)

スマホのタッチ決済なら対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元

年会費永年無料(※一般ランクのみ)

SBI証券のクレカ積立で0.5%ポイント付与

\ Olive公式サイトへ /

>Olive公式

ぬくぬくはOliveアカウント申し込み以前、

  • 三井住友カード ゴールド(NL)保有
  • 2023年1月1日から100万円修行中
  • 利用目的は「SBI証券クレカ積立の1%ポイント付与」と「コンビニ利用の7%Vポイント還元」
  • Vポイントの利用先はクレジットカード利用額に充当
  • 三井住友銀行の口座は無し

という運用をしていました。

投資自動化システム
Olive開始後(2023年3月1日)以降のぬくぬくの投資自動化システム

Oliveサービス開始の2023年3月からは

  • 三井住友カード ゴールド(NL)のまま、100万円修行を継続
  • Oliveアカウントのランクは「ゴールド」で契約
  • SBI証券のクレカ積立は三井住友カード ゴールド(NL)のまま
  • 三井住友銀行デジタル支店の口座は開設

という運用にして、

三井住友カード ゴールド(NL)でVポイントアッププログラムの上乗せポイント還元の恩恵を受けています。

既に三井住友カードで運用しているなら、あなたもOliveへ申し込んで、ポイント還元を上乗せしてみてはいかがでしょうか?

実際にOliveを申込した流れ三井住友銀行を持たない人が「Olive」を申し込んだ流れを解説!をご覧ください。

Oliveのメリット・デメリットを知りたい方は「三井住友「Olive」のメリット・デメリットを解説!」をご覧ください。

Oliveの選べる特典をどれにするか迷っている方は、Oliveの「選べる特典」のおススメはどれ?変更はいつ反映される?をご覧ください。

SBI証券のメインポイントでVポイント切り替えについて知りたい方SBI証券でメインポイントの変更方法は?おススメ活用法を解説!をご覧ください。

以上、ご参考になれば幸いです。

参考記事

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