本ツールは、「iDeCo」と「NISA」と「家計」のバランスを検討するツールです。
iDeCo × NISA × 家計バランス比較ツールの使い方
iDeCo × NISA × 家計バランス比較ツールの使い方、を解説していきます。
ステップ①：基礎情報の入力
まずは、年収、毎月の手取り収入、積立投資期間、毎年の期待リターン、所得税・住民税の税率、職業を入力します。
ステップ②：比較条件を入力
現状の「毎月のNISA・iDeCoの拠出額」と、比較しようと思う「毎月のNISA・iDeCoの拠出額」を入力します。
ステップ③：NISAの比較
NISAについて、現在と入力した条件で比較結果を確認できます。
NISAについてはあくまで参考まで。
ステップ④：iDeCoの比較
iDeCoについて、必ず「資金拘束累計」の金額を確認しましょう。
60歳まで拘束されるお金です。本当に使わないで大丈夫なお金になっているのか、よく確認しましょう。
また、拠出時の節税額も参考までに表示しています。特定口座で投資するより、税金としてはマシなのが分かります。
ステップ⑤：毎月の家計の収支を確認
家計の収支バランスが分かる！マネーセンスカレッジのQGSのススメにも記載したとおり、投資に回してもよいお金は、「手取り収入の25％」で、超える場合、「貯蓄・投資の目安との誤差」がマイナスで表示されます。
また、「残りの生活費」も確認しましょう。
あなたが投資に回したお金を差し引くと、「残りの生活費」で表示されている金額で毎月を生活しなければなりません。
iDeCo × NISA × 家計バランス比較ツール作成のあとがき
「何も考えず、iDeCoの掛金を上げて、この先も生活していけますか？」
「iDeCoの掛金は、年に１回しか変更できませんよ？」
私は、どう頑張っても毎月2万円が限度です。
- 上がり続ける家賃や物価、水道光熱費。
- さらには、給与が上がっても、社会保険料に押しつぶされ、日々の生活は困窮していくばかり。
そんな中、iDeCoの拠出額を増やすなんて、どんでもない！
そういう思いから、本記事を作成しました。
確かに、NISAの非課税枠1,800万円を埋めて、なお余剰資金がある方であれば、特定口座で投資するより、iDeCoの方がよいでしょう。
老後資金とするなら、iDeCoの資金拘束力を利用するのが最適ですし
「ちょっとでも節税したい！」という欲望が生まれるのも
税金や社会保険料の負担が増え続けている昨今、よくわかります。
しかし、あなたの中長期的な生活を脅かすほどのiDeCo拠出はやめましょう。
冷静になって、iDeCo × NISA × 家計バランス比較ツールで、あなたが毎月拠出できるiDeCoの額を確認しましょう。
iDeCoの拠出額上限が上がっても、あなたにとって、身の丈に合った拠出となり、日々の生活が平穏で過ごせますよう。。。
